很多保险营销员的惯用术语“谁还没个意外”“谁还能不生病，早晚能用到”...保险对于人身风险管理这么重要，确实应该及早配置，但是回头想想，我每年付出的保费可是真金白银，但实际上我的风险系数并没有很高，我就是个家庭主妇，身体健康，大门不出二门不进，对于保险公司来讲我作为投保标的他可真是赚大了！

其实这位客户说的没错，保险公司确实在厘定保费和赔付概率上他是有个统计的，每家保险公司都会有高薪聘请的精算师团队，他们都是统计学和数学天才，即使说客户在精明，你也是算计不过保险公司的。我们在放大想一下，每一年保险公司都在不停收入续保保费，但是风险发生概率是小事件，即使是发生赔付事件，对于保险公司的盈利能力影响也是非常非常小的，那么今天呢，大保哥就让各位明白明白，保险公司是如何赚你钱的，他拿你的保费具体去做了哪些事情呢？

大家都知道保险公司是受银保监会监管的金融机构，那么保险公司除了在发生保险事故、造成损失后的经济补偿和保险金给付基本职能之外呢，还有一个重要职能就是保险的融资职能：保险公司利用保费收取与赔款和给付保险金之间的时差性，将集中起来的保险基金中的暂时闲置部分用于融资或投资，使资金保值或增值，以弥补保险经营的亏损。我国保险法规定：保险资金运用限于银行存款、买卖政府债券（国库券）、买卖金融债券以及国务院允许的其他资金运用领域。保险法规定不能购买房地产、不能直接进入股市、不能发放贷款。但是呢，随着资本市场的完善，资金的运用会逐渐开放。那么好，保险公司收了你的保费具体做些什么呢？女侠君在这里呢给大家举个例子，假如一个40岁的中年人，办公室白领，生活在一个中国上海这么安全的城市。他的死亡率，是非常非常低的。或许只有1/700的风险。（就是700个人中有一个发生意外）

现在保险公司卖你一份保险，保费1万，赔偿金500万（一般意外险保额）。他的赔率是1/500

如果有700个人买这份产品的话，最终保险公司收入700W。赔付500W。留下200W。再付掉办公行政费用，销售费用，政府税收，可能最终他会赚个40~50W。

按照正宗保险公司的术语。他们称之为“死差损”“费差损”“利差损”。预估1/700，实际死亡率1/750，这部分叫死差损。

预估行政费用80W，实际花掉70W。这叫费差损。

预估投资回报率2.2%，一年后实际得到2.5%，称之为利差损。

所以呢，保险公司的利润，靠着“险差损”的套利空间来赚取收入的。这也是保险公司最初的经营模型，我们也叫做“古典保险”。但随着现代保险业的发展，保险产品的内容和产品类型不断丰富，通过更加科学保险精算原理和更加周全的增值服务，它的外延功能更加丰富，比如买保险可以附加三甲医院的第三诊疗意见或专家门诊免排队等等一系列服务，但是万变不离其中，保险公司毕竟也要赚钱，通过丰富的产品服务毕竟能增加业务收入，就像银行赚息差，增加表外业务收入一样的道理。