香港銀行賬戶近幾年成爲內地居民的新寵，加上國內的銀聯卡不能用來收受外匯，繳納保單等，因此對於部分人士，申請自己的香港賬戶成爲當務之急。

隨着人民幣在持續貶值，越來越多的人都在規劃自己的金融投資分配，港幣因爲是同美元掛鉤，而且香港是國際金融中心，貨幣可以任意換匯結算，所以不管是香港的保險還是理財產品，都受到了很多人的追捧，香港銀行的賬戶越來越成爲國內居民重視的事項。

爲什麼一定要在香港開戶呢？可能神通廣大的老闆們不一定需要，但是總免不了一部分人有特別的需求，今天就來扒一扒香港開戶那些事。

很多內地人士開始前仆後繼的選擇在香港銀行開戶，事實上，在香港銀行開通一個綜合理財戶口不僅方便投資港股，對於從事進出口貿易的個人SOHO還可以不受國內外匯管制，資金自由出入，而對於內地高淨值人士購買香港保險、境外投資等資產配置方式提供了更快捷的通道。

香港銀行賬戶有如此之多的用途，迅速成爲內地居民的新寵。

一般申請的方法有以下幾種：

1、內地見證開戶

無需親赴香港，在內地直接開立賬戶的銀行見證業務此前一直很受內地人士的青睞，不過由於香港銀行不斷收緊開戶門檻，對開戶個人資質要求較高（銀行存款百萬以上，高級VIP等），高門檻可以說將絕大多數普通朋友拒之門外，暫不推薦。

2、親自赴港辦理

基本上到香港後，找一家外資銀行都可以申請開戶，如：恒生、滙豐、星展、大華、工銀亞洲、華僑永亨等銀行。根據銀行的不同所需的開戶文件也不盡相同，具體要聯繫相關銀行了解。

3、委託代理開戶

還有一種可行的方式是找公司註冊代理委託開戶，衆所周知，很多註冊香港公司來做外貿的企業，其實真正目的就是爲了開戶，我們個人如果有需要開戶也是可以通過委託代理來解決。

但香港賬戶的開戶這段時間一直在收緊，最近幾次在香港以客戶的身份到訪多家銀行。發現幾乎每家銀行第一句問的就是問題開戶用途問題，如果答投資、旅遊都是會被拒絕，而爲了交保費則需要提供保單文件。

滙豐、渣打等外資銀行更嚴格。

開通香港賬戶，有哪些好處？

香港的地理位置和金融環境，使得香港銀行賬戶成爲持有境外資產人士的必備，註冊香港公司後，做企業的朋友很有必要開設一個香港公司的銀行戶口，因爲可以讓境內外業務和資金更加來往順暢。

國內有外匯管制，香港境外賬戶不受國內影響，企業的資金調撥相對自由；

香港賬戶收錢跟大陸沒有時差，加快境內外資金週轉；

許多國家有非常嚴格的反洗錢規定；

可以實現境內操作，境外運作，企業可通過網銀對離岸賬戶進行操作；

香港銀行在國際上享有較高的信譽，無形中給企業客戶帶來更強的信任感。

如何提高開通香港賬戶的成功率？

當然，也有不少客戶自己跑去香港開戶，但是總有一部分人因爲準備不充足、對開戶要求瞭解不周，導致多次審覈無果，還浪費了時間精力，乃至耽誤了企業業務發展的大好時機。是不是很頭痛呢？

沒關係，今天總結了一些關於開設離岸賬戶的經驗，爲有需要的客戶朋友提個醒，這樣做，你可以有效提高開戶率！

01

雖然說香港取名非常自由，允許公司名稱含有國際，實業、商貿、進出口、拍賣、發展、科技、實業、投資等字眼出現，但是如果您後期要進行銀行開戶，建議大家儘量避開信託、中國、中華、集團、控股、信貸、股份、資產、環球等敏感字眼，因爲到後期會比較嚴格。

02

香港公司開戶一定要帶齊全套資料，缺一不可，而且需要注意的是做金融投資的公司開戶可能會更難一點。

03

在和銀行經理面談時，您的言行談吐也是重要原因之一，會問到您一些問題比如會問開戶的用途、從事行業、產品、資金來源國家、銷售情況等等，此時您就要證明自己有實力，並且讓銀行覺得值得爲您開戶，像一些中東、印度等敏感國家，銀行一般都不會接受開戶。

04

在香港CRS的實施，銀行加大對洗錢的力度，很多客戶好不容易開設的賬戶，可能是使用不當導致賬戶凍結，開設好銀行賬戶後也需要好好維護，如下：

①　離岸賬戶不要長期不使用，餘額爲零。

②　保持與銀行之間的聯繫，聯繫方式變更應及時通知銀行。

③　儘量不要把賬戶借給他人轉賬，幫他人匯款，不要與高風險的國家交易，除此之外非貿易款項轉賬到海外公司或者海外個人賬戶都是監管的重點。

香港銀行開戶，哪一關最難？

肯定很多人會回答：

“文件補了又補！！”

“要親自飛半個中國到香港開戶！”

可是很少有人會注意自己在和銀行客戶經理“面試”的時候，表現得不夠好。

在和銀行開戶經理溝通時，總會聽他們說起遇到一些客人來申請開戶，卻連自己公司“做什麼產品”、“買賣家叫什麼名字，在哪”，都說不清楚，感到不可思議。

最後只能以“行政理由”，婉拒申請。

大部分客戶都是經過各種方式聯繫銀行，費盡心思準備文件，還要舟車勞頓來到香港銀行辦理開戶申請，卻因爲“面試”失敗，最終開戶不成功，深感可惜。

什麼是開戶“面試”？

銀行在受理開戶申請的時候，會對客戶進行KYC（Know-Your-Customer），即提供業務文件和“口頭瞭解”客戶的背景情況，並備案保存，以便將來監管賬戶，是反洗錢用於預防腐敗的制度基礎。

銀行會“口頭瞭解”什麼？

根據我們的經驗，銀行客戶經理一般會問到：行業範圍、產品、預計一年營業額、供應商名稱/地區、買家名稱/地區……

如果在回答的過程中讓銀行經理產生不信任，可能會引起其他更深入的問題，如運輸方式、之前的收/付款方式......

大部分有經驗的銀行職員，都會質疑的方式去審覈客戶所述的情況是否真實，進一步求證文件，爲客戶做風險評估。而開戶出席的都是公司的股東、董事，理應對公司的業務流程、營運模式熟悉。

因此面試過程中，客戶表現得對公司情況不瞭解，回答有瑕疵，與文件呈現內容不匹配….這些都有可能讓銀行對客戶經營的真實性、開戶的目的產生懷疑，由此拒絕開戶申請。

相信很多持有香港銀行賬戶、或者準備開香港銀行賬戶的客戶，心中都充滿這些疑問：

“爲什麼香港銀行監管越來越嚴格？”

“怎麼現在開戶這麼麻煩？”

“爲什麼香港賬戶總是被調查？”

“爲什麼突然銀行說賬戶需要年審？”

“爲什麼我的銀行賬戶被限制？”

近日一則香港銀行又遭大額罰款的新聞，再次在香港銀行界中引起轟動。摩根大通香港分行被金管局罰款1250萬港幣，歷史最高！

摩根大通香港分行被罰款的原因

1、沒有對客戶進行盡職調查（KYC）；

（在開戶前，沒有了解客戶背景、並登記；開戶後，持續監管賬戶，確保事實與登記背景相符。）

2、沒有對客戶進行定期年審，並且對不尋常的交易進行調查；

3、處理部分轉賬匯款，沒有按照相關規定登記填寫匯款人姓名。

總結

由於以上行爲違反了《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集條例》數條規定，摩根大通香港分行最終被金管局罰款1250萬元。過去的例子還有2015年7月向印度國家銀行香港分行罰款750萬元，2018年向上海商業銀行罰款500萬元。

所以銀行紛紛成立監管部門，對銀行業務進行風險把控，但這也增加了銀行的人力成本，而且銀行也處於矛盾的狀態，一方面希望規避風險，同時也面臨着業績的壓力。基於此，銀行衍生出新的業務模式，開戶經審覈（避險）+讓客戶買理財（業績），香港銀行以挑選優質客戶爲由，實則是看客戶能爲銀行帶來多少收益。