前段時間的雙十一，還有今天的雙十二，你“剁手”了嗎？是不是過完今天就要過上每個月還螞蟻花唄的日子了？

「花明天的錢，辦今天的事兒」原本只是一句廣告詞，但是越來越成爲當下很多人財務窘境根源的真實寫照。

中國人民銀行發佈的《2018年第三季度支付體系運行總體情況》，數據顯示，信用卡逾期半年未償信貸總額高達880.98億元，環比增長16.43%。

圖片來源 / 中國人民銀行

而8年前的2010年，這個數據還不過是76.89億元。

8年之間，翻了11倍以上，相當於現在一個月的的逾期總量，就能趕上8年前一年的總量，變化之大，令人咂舌。

貧窮，是這一代年輕人最顯著的標籤。

然而，比貧窮更可怕的是，一邊是年輕人一貧如洗，月月光的口袋，一邊卻又是瘋狂的信貸逾期。

藉藉借，買買買；買買買，藉藉借，如此反覆……

不知從何時開始，不少年輕人的消費，陷入了這樣一個死循環裏。

年輕人負債高，儲蓄少

據華爾街早餐報道，滙豐銀行的一項調查顯示，90後的負債額是月收入的18.5倍。而在已經工作的90後中，人均負債12萬+。

而據螞蟻金服和富達國際8月份共同發佈的2018《中國養老前景調查報告》顯示：18-34歲的年輕人，平均月儲蓄只有1339元。

也就是說，現在年輕人根本就存不了錢。

過度消費正在毀掉你的生活

談到花唄、白條，不得不提校園貸。

在2014年的時候，校園分期平臺開始崛起，以分期樂、趣分期爲代表，從手機等電子產品分期付款入手，迅速在全國大學蔓延、各種分期廣告在寢室裏、校園裏普天蓋地。

到了2015年，校園貸呈爆發式增長，除了分期樂、趣分期以外，花唄、京東白條、名校貸、優分期、我來貸、投投貸、99分期等平臺如雨後春筍般發展，並走向高潮，但同時亂象叢生。

這段時間，大學生因深陷校園貸無力償還，自殺新聞頻出：

2016年3月9 日，河南牧業經濟學院的一名大學生，利用多名同學的身份證，向多個平臺貸款賭球，最終欠款高達 60 萬元。因無力償還鉅款，在青島跳樓自殺；

2017年4月11日，廈門華廈學院一名大二女生因陷“校園貸”，在泉州一賓館自殺。其間曾收到過“催款裸照”；

2017年9月1日，陝西航空職業技術學院的大二學生朱毓迪借20餘萬用於同學聚餐以及償還貸款等，當無力償還時跳江自殺；

在爆出負面借貸新聞中，2016年 11 月發生的“女大學生裸條”事件卻讓校園貸陷入了真正的危機中，被捲入此事的是校園貸平臺“借貸寶”。

可怕的是，大部分參與“裸貸”的女大學生，僅僅是爲了幾盤眼影、幾件衣服，一步一步走上了出賣自己的不歸路。

你的未來，不是靠過度消費損耗得來的

在這個消費主義盛行的時代，處處是營銷，人人都在扯着嗓子給你灌雞湯：

“你值得最好的！”

“喜歡的東西就要買，你的錢只是換了個方式陪着你而已！”

在這種“如沐春風”的待遇下，很多人的消費慾望被無限地拉扯、放大，“買買買”似乎成了一種政治正確。

男朋友/老公對你好不好，看他有沒有給你買買買。

你對自己好不好，看你舍不捨得爲自己買買買。

買，決定感情。

好看的男人和女人，都自帶燒錢屬性。

買，決定顏值。

想買就買，活成我想要的樣子。

買，決定人生態度。

買買買，做最真實的自己。

在這個時代，我們之所以距離財富自由越來越遙遠，就是因爲我們對物質的需求越來越高漲，我們的收入增速早就趕不上慾望增速了。

一些人或是因爲生活品位的過高定位，或是爲了尋求特定羣體的社會認同，往往會陷入“虛假需求”的泥淖，不自覺地接受某些和實際收入並不匹配的消費理念。

從表面上看，似乎是在給生活的承重牆塗抹幾縷亮色，實際卻是悄悄抽走了幾塊“磚”，破壞了應有的平衡。

就像一位深陷消費貸的年輕人所說的：

“最初，我只是想買一部剛上市的iPhone

月還600，完全可以負擔得起。

後來想買的越來越多，

於是，只好開通了信用卡、花唄、借唄、各種網貸，

拆了東牆補西牆，分期不行就套現。

很快，我的工資就跟每月還款額持平了……”

我不敢考研，不敢辭職，只能一步一步向前。用房租和喫飯以外的每一分錢來償還透支的每一個明天。

一時的享受和僥倖，固然是銷魂蝕骨般的舒爽，但潘多拉魔盒一旦打開，就如洪水出籠般狂飆，難以抑制，寅喫卯糧、透支信用的代價就是讓未來沒有未來。

生活考驗的是你駕馭金錢的能力，是你對慾望的控制。

自由不只是形式，更是心態。

增強一份自覺，有意識地建構健康、合理的消費觀，有助於找準“緊迫而必要”的消費需求，避免不合時宜的過度消費！

建立良性的消費觀

那麼，如何建立自己良性的消費觀呢？

下面這3種方法，可以參考。

1

別讓營銷者定義你想要的生活

當你過着普通人的生活，他們告訴你用3000元一套的化妝品纔有魅力，他們告訴你每天下班去酒吧來兩杯威士忌才叫生活，他們告訴你裸辭去北歐旅行半年纔算夢想……

當營銷者把幸福的標準越調越高，若是全盤接受，你會變得越來越不幸福。

因爲他們把你對幸福生活的期望，調得太高了，再對比現狀，讓你陷入焦慮的黑洞，如何緩解這種焦慮呢？他們說：買買買。

以後，當你再看到這類文章，就要謹慎了。因爲他們給你灌下的，很可能是定製的毒雞湯。

記住，你想要的生活，不是營銷者想要你過的生活。

2

不極度浪費，也沒必要極度地省

一派人認爲你不買上千的鞋上萬的包就是對自己不夠好，年輕就應該買更貴的，不然到老有錢卻不適合了。

一派人認爲你只穿淘寶幾十塊的衣服只喫路邊十幾塊快餐，年輕就應該艱苦奮鬥，買任何名牌都是罪大惡極。

千萬別走上面這兩種極端。你仔細想想，在能力範圍內，哪有什麼正確和錯誤呀？

在經濟實力範圍內，偶爾奢侈任性一下，又有什麼呢？因爲他們懂得，自己真正想要什麼。

3

始終留一部分錢，投資自己

錢能起多大作用，由你的精神素質決定。

多投資脖子以上的部分。定期關注通識講座和專業講座，多讀書，瞭解這個世界上最優秀、最智慧的頭腦在幹什麼、想什麼。

當然，買書、買課都不是投資，買了以後輸入、消化、實踐纔是投資。

此外，儘可能的讓自己打扮的乾淨、得體，同時管理好自己的身材，多運動，常體檢，優化自己的膳食結構。

你越會喫，越會動，你就會發現你的精力越好，你工作的質量也就越高。

#互動話題#

#你今天的花唄還了多少#

來源 | 經商、人民論壇網、21世紀經濟報道、黒眼豆豆寫字的地方

編輯 | 阿飯

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