關於投保的一點閒聊...
今天就聊聊有哪些產品容易被忽略?投保前需要做好哪些準備?
哪些產品容易被忽略
意外險、重疾險、定期壽險就不用說了,人人都知道很重要,還有哪些保障是很需要確是我們容易被忽略的呢?
1高端醫療
去醫院不用給錢,直接簽單後醫院找保險公司結賬。
2牙科保險
對,你沒看錯,補牙也賠!
3家庭綜合保障
老婆孩子看病都給賠(爸媽一般不行)。
如何確定你的保險產品和保額呢?
想確定投保產品類型和保額,請先做好以下信息的準備:
1
被保險人健康狀況
(所擔心的風險/希望通過保險解決哪些問題)
具體告知理財師項目:身高/體重/是否抽菸/血壓是否偏高/有無既往病史或家族病史
提供原因說明:涉及到是否可投保!險種類型、保費額度高低(健康體人羣享受低費率)非常重要。
2
所在城市
(準備在哪裏投保,以後是否準備更換居住或工作地)
提供原因說明:不同地區的保險產品線有較大差異,更換居住地涉及到保單遷移問題。
3
家庭成員構成
年齡(身份證上的生日)、性別、職業類型、以及主要保障對象。
4
家庭年收入(夫妻分開寫)
月常規支出/年支出、現有資產及負債(如車貸、房貸)。
5
預期教育費用/父母贍養費用
提供原因說明:2-4項涉及到家庭不同成員的責任大小及責任期長短,直接與險種及保額需求相關,至關重要。
6
理財方式及內容(存款/股票/基金/房產)
以及不同階段希望達成的財務目標
提供原因說明:涉及到家庭經濟架構的理財項目配置問題,重要。
7
社保情況
(社保/新農合/綜合保險/無)已購買商業保險(公司/名稱/保費/保額)
提供原因說明:合理分配保費,避免重複投保。
請了解,優質的投保計劃必然是量身定製的,所以需要一些必要的信息和溝通,信息越詳細,得到的方案越詳盡並具有針對性。
最後想說:保險的投資邏輯一定是:先保大人,再保小孩,先保意外,再保重疾,意外參照負債設定保額計劃,重疾可以消費性與終身型或定期型與終身型搭配購買。
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