對於銀行利率的問題之前已經有過自己的分析，可以說對於在銀行貸款的朋友來說銀行利率的調整確實會牽動很多人的神經，尤其是對於貸款的朋友。銀行利率上浮與否直接影響到自己還款金額，從這點來說對於老百姓的生活影響還是挺大的。藉此機會簡單談談我的看法。

我們經常說的銀行利率包括存款利率和貸款利率

我國存貸款利率表

圖上所示是我國存貸款利率表，這裏需要說的是我們經常提到的“降息”就是指降低存貸款利息。假如我們降息25個點，以3年定期爲例就是從2.75%將爲2.5%，5年以上的貸款利率從4.9%降爲4.65%；當然目前來看我國沒有降息的意思。但是需要說有幾點：

第一、我國銀行利率採取的是央行基準，市場化利率相結合的模式。也就是說目前來看銀行的基準利率都是由央行根據當年的經濟運行情況做出規定，銀行在此基礎上進行調整。比如：銀行爲了攬儲可以在三年存款基準利率2.75%上上浮20%；銀行爲了抑制貸款（或其他因素）可以在5年以上基準利率上浮20%等。早在2015年央行就取消了銀行存款利率上浮限制，同樣也取消了貸款利率上浮限制。可以說央行的基準只是個參考，具體的操作還是有銀行做決定，這也跟銀行面對互聯網金融衝擊有很大關係。

房貸利率上浮讓很多購房者很受傷

第二、一般來說銀行利率上下浮動對於老百姓還是有影響的，對於企業的影響會更大。一個簡單的例子我們這一段時間經常掛在嘴邊的降息，其實就是降低存貸款基準利率。這樣的情況下帶來的直接結果就是願意在銀行存錢的少了（因爲利息低了），願意貸款的人多了（貸款支付利息少了）。因爲企業資金要比普通老百姓的資金多得多，所以相比於普通老百姓來說企業更加在乎這些利率變化。這也是爲什麼說在低利率情況下會帶動投資和經濟增長的原因，因爲利息低企業都願意貸款投資。老百姓或許會在意，但是多數並不不會理會。假如房貸利率再次回到基準利率，將對房價造成什麼影響？

除去企業外，銀行利率調整對於貸款的朋友（或企業）有一定影響，其他不大

利率

第二、越來越多的人不習慣於將閒錢存入銀行，這點已經成爲趨勢。除去年齡稍微大點的朋友外，如今多數年輕人已經不習慣於將資金存入銀行，因爲餘額寶等互聯網理財產品的出現，越來越多的朋友習慣於將工資或者短時間閒置資金進行理財。雖然說銀行在收益率等方面做出了很多改變，但是可以說因爲晚一步的原因，如今的支付市場微信和支付寶已經佔據了93%以上的份額，傳統銀行支付爲代表的雲閃付基本很難有大的起色。如今人越來越習慣於支付於理財於一體的模式，無疑互聯網公司又一次走在了前面。