摘要：肖鋼指出，各個國家在鼓勵創新的做法上不太一樣，當前各個國家和地區監管當局在實施監管沙盒時沒有一個統一的模式，也沒有一個最優的模式，因爲各個國家和地區金融服務、科技發展階段、消費者的狀況、以及法律要求均存在差異。金融監管部門爲了促進地區金融創新和金融科技發展，讓部分取得許可的金融機構或初創科技型企業，在一定時間和有限範圍內測試新金融產品、新金融模式或新業務流程，並在這一過程中對測試項目降低准入門檻和放寬監管限制，便是“監管沙盒”（Regulatory Sandbox）的實質內涵。

原標題：對話證監會原主席肖鋼：監管沙盒沒有統一模式也沒有最優模式

“監管沙盒”由英國率先提出，在澳大利亞、新加坡、中國香港和中國臺灣等地已得到了應用，目的是爲新興的金融科技創新提供空間。

中國金融四十人論壇（CF40）資深研究員、證監會原主席肖鋼於12月22日接受澎湃新聞在內的媒體採訪時表示，監管沙盒是一項新的監管制度安排，用科技創新金融產品和服務，其目標是平衡好金融創新和防範風險的關係，一方面要防範風險，一方面又要鼓勵創新。

金融監管部門爲了促進地區金融創新和金融科技發展，讓部分取得許可的金融機構或初創科技型企業，在一定時間和有限範圍內測試新金融產品、新金融模式或新業務流程，並在這一過程中對測試項目降低准入門檻和放寬監管限制，便是“監管沙盒”（Regulatory Sandbox）的實質內涵。

今年人民銀行、國家發改委等六部門在北京市、上海市、廣東省等十省市開展了金融科技應用試點。12月5日，北京市地方金融監管局宣佈，北京市在全國率先試點金融科技“監管沙盒”。

北京金融局表示，在人民銀行指導支持下，北京市在全國率先啓動金融科技創新監管試點，探索構建包容審慎的中國版“監管沙盒”。

監管沙盒沒有最優模式

肖鋼指出，各個國家在鼓勵創新的做法上不太一樣，當前各個國家和地區監管當局在實施監管沙盒時沒有一個統一的模式，也沒有一個最優的模式，因爲各個國家和地區金融服務、科技發展階段、消費者的狀況、以及法律要求均存在差異。

具體的不同體現在以下五個方面：申請機構不同。有的國家允許除了金融機構之外的科技公司（非持牌機構）申請，不少國家的比較嚴的，只允許持牌金融機構，目前北京試點也只允許金融機構，是偏嚴的；其次是申請項目不同。既然是鼓勵創新，就要有真正創新的項目，否則監管部門是不會隨意通過的；第三，測試的要求不同。上系統需要多長時間，有的規定兩年，有的要求一年，不同的監管機構對測試會有不同的要求。第四，授權管理的權限不同。有些比較寬鬆，測試好了就可提交，有的測試完了還需檢查和確認是否符合要求；第五，規則不同。有些國家不準觸碰違法的領域，有些地方可以通融一些，因爲畢竟只是一個區域試驗。

肖鋼總結稱，總體而言，監管沙盒並不存在最優的模式，但目標邏輯卻都是一致的，至少存在三個相同點：第一，強調要有真正的創新；第二，突出保護消費者的權益；第三，特別重視動態調整，重視反饋機制和動態調整機制。

肖鋼當日在由CF40主辦的第三屆金家嶺財富管理論壇上發佈《2019中國智能金融發展報告》。在智能金融監管方面，《報告》建議：第一，加強法律法規建設。出臺智能金融隱私保護、數據安全、責任主體認定、投資者保護以及道德倫理方面的規範性文件，條件成熟時逐步上升至法律法規；第二，創新監管模式。在監管機構內部可設立專門的部門，建立智能金融監管長效機制。運用監管沙盒等機制有效管理金融創新風險；第三，大力發展監管科技。構建智能金融事前、事中、事後全鏈條監管模式，開展智能金融風險評級；第四，加強消費者保護。強化金融機構“賣者有責”義務，強化經營者的舉證責任。構建知情權、更正權、使用權等個人信息權體系，規範智能金融經營者獲取數據的途徑和方式等。

新技術的發展不會造成大規模失業

《報告》還認爲，智能金融是金融科技發展的高級形態，是在數字化基礎上的升級與轉型，代表着未來發展趨勢，已成爲金融業的核心競爭力。“智能金融”也被定義爲，人工智能技術與金融業深度融合的新業態，是用機器替代和超越人類部分經營管理經驗與能力的金融模式變革。

在智能金融愈發普及的大趨勢下，中國金融業從業人員的規模是否因此而收縮並呈現出明顯下降的趨勢？

肖鋼向澎湃新聞指出，中國的人工智能行業還處於初級階段，因此不存在大規模的失業。從實地調研的中國金融機構來看，人工智能、金融科技發展得好的機構，不僅不裁員還要招人。從目前的趨勢來看，一部分簡單性、重複性勞動的崗位一定會減少，這一定是個趨勢，但不會造成大規模的失業，而會造成大規模的就業轉移。

肖鋼進一步分析稱，新技術的發明與發展不會造成大規模的失業，上個世紀50年代，前美國總統肯尼迪曾在演講中預警“自動化蕭條”，1960年後最大的危機是機器是替代人，現在看這個判斷是錯誤的。世界銀行對於全球的就業狀況表明，整個歐洲每年新增加的就業崗位一半以上是新技術帶來的，新的技術在替代人力勞動的同時創造了很多新的崗位。