摘要：結合目前國內的法律框架、監管體系、歷史經驗以及實際情況，在保險公司發生股東變更時，一般保單持有人的權益不太會受到影響。不管是保險法等法律規定、還是監管對保險公司本身以及其股東的監管，都有非常嚴格的監管體系，甚至在保險公司發生嚴重問題時會進行接管，這些監管措施很大程度上就是爲了保護保險消費者的權益不受損失。

原標題：保險公司股東變更，保單持有人的權益會受影響嗎？

我國保險的法律體系、嚴格的監管體系，很大程度上就是爲了保護保險消費者的權益不受損失。

保險公司股東變更，保單權益會受影響嗎？

安邦保險變身大家保險，北大方正集團司法重整或影響北大方正人壽的股東結構……伴隨着近期一系列保險公司股東的變故，這個問題對於保單持有人來說最爲關心。

答案是不會。

不管是保險法等法律規定、還是監管對保險公司本身以及其股東的監管，都有非常嚴格的監管體系，甚至在保險公司發生嚴重問題時會進行接管，這些監管措施很大程度上就是爲了保護保險消費者的權益不受損失。

事實上，保險公司的股東變更並不少見。第一財經根據中國保險行業協會披露數據粗略統計，2019年就有36家左右的保險公司披露有關股東變更的情況。

據瞭解，保險公司的股東變更一般分幾種情況：一種是股東由於各種原因無意繼續投資保險公司故將所持股份轉讓給其他公司，這也是最多見的情況。其中也不乏控股股東的變更，保險公司因此而更名的也並非特例，例如建信人壽、交銀康聯、農銀人壽等多家銀行系保險公司就是由銀行資本入主保險公司之後更名而來。

而另一種變更則是由於保險公司或其股東出了各種問題，而導致股東被清算重整，或者保險公司直接被接管。這種被動的股權變更也是保單持有人擔心的焦點。

例如近日北大方正人壽的控股股東北大方正集團被宣佈司法重整，北大方正人壽何去何從就廣受關注。

對此，法律界人士表示，司法重整不是破產倒閉，而是依法救助。進入重整程序，將有利於推動北大方正集團與相關利益方依法採取各種措施，最大限度維護各方利益，甩掉歷史遺留問題，達到脫困重生的目的。此外，重整並不影響北大方正集團的法人主體資格，其生產經營將繼續進行。顯然，由於法人主體資格不變，北大方正人壽的保單持有人權益也將不會受到影響。

“即使在保險公司遭遇極端情況時，我國《保險法》和保險保障基金的相關管理辦法中都有關於保單持有人權益保護的相關條款。結合目前國內的法律框架、監管體系、歷史經驗以及實際情況，在保險公司發生股東變更時，一般保單持有人的權益不太會受到影響。”復旦大學保險系副教授陳冬梅對第一財經表示。

保單持有人的權益無疑是受法律嚴格保護的。在《保險法》中，對於保險公司遭遇極端情況之後的處理都有相關規定，尤其對於經營衆多長期保單的人身保險公司的規定更加嚴格。

《保險法》第89條規定，經營有人壽保險業務的保險公司，除因分立、合併或者被依法撤銷外，不得解散。

《保險法》91條規定了保險公司破產後賠償或者給付保險金優先於一般債權人獲得清償的制度 。

同時，《保險法》第92條也規定，經營有人壽保險業務的保險公司被依法撤銷或者被依法宣告破產的，其持有的人壽保險合同及責任準備金，必須轉讓給其他經營有人壽保險業務的保險公司；不能同其他保險公司達成轉讓協議的，由國務院保險監督管理機構指定經營有人壽保險業務的保險公司接受轉讓。轉讓或者由國務院保險監督管理機構指定接受轉讓前款規定的人壽保險合同及責任準備金的，應當維護被保險人、受益人的合法權益。

另外，根據《保險法》第100條也規定了保險保障基金對保單持有人和保單受讓公司提供救濟的制度 。

可以看出，“優先受償”、“保單轉讓”和“保單救濟”這三項制度構成了《保險法》在壽險公司遭遇極端情況時對保單持有人實施權益保護的主要法律框架。

而從過往的經驗來看，保險公司由於各種嚴重情況被接管後，也未影響到保單持有人的權益。

以剛剛結束銀保監會接管期的安邦保險集團爲例。

2018年2月23日，原中國保險監督管理委員會發布公告，鑑於安邦集團存在違反《保險法》規定的經營行爲，可能嚴重危及公司償付能力，被保監會監管。

爲切實化解安邦集團風險，中國銀保監會剝離安邦集團非涉案涉訴資產，批准設立大家保險集團，依法受讓安邦人壽、安邦養老和安邦資管股權，新設大家財產保險有限責任公司，承接安邦產險的合規保險業務。安邦集團和安邦財險將依法予以清算註銷。

大家保險在設立時就表示，安邦人壽、安邦養老、安邦資管的更名不會導致公司法律主體的變更，簽訂的各類合同、合作協議約定的相關權利義務等不會因公司名稱的變更而發生變化，保險消費者的合法權益將得到有效保障。

銀保監會數據顯示，截至2020年1月，接管前安邦集團發行的1.5萬億元中短存續期理財保險已全部兌付，未發生一起逾期和違約事件，保險消費者和各有關方面的合法權益得到切實保障。目前，大家保險集團正積極引進戰略投資者，已基本鎖定社會投資人。

業內人士表示，與一般公司的股東變化不同，保險公司的股權變化需要受到銀保監會的嚴格監管。而要當保險公司的股東，從來都不是件容易事。隨着保險公司股權管理辦法的更新換代，目前對保險公司的股東，尤其是持股比例較大的股東具有非常嚴格的規定，不僅需要滿足門檻很高的財務指標，對於其公司治理、合規情況、納稅記錄、誠信記錄、業內經驗等都有相應的規定。

而從過去保險公司被接管的最終結果來看，保險公司通過重整再出發，也普遍煥發新的面貌。例如第一家被保險保障基金接管的新華保險，在經過了接管重整之後，保險保障基金“功成身退”將股份轉讓給中央匯金公司，之後新華保險成功上市，並保持在壽險公司的第一梯隊。