從今天開始，商業銀行新發放商業性個人住房貸款利率，將以最近一個月相應期限的LPR（貸款市場報價利率）爲定價基準加點形成，也就是說，房貸利率正式“換錨”了，定價基準由以往的基準利率，轉換爲LPR。

本次調整有幾個要點，經爲大家簡單解讀一下

第一，參照物不同。

以往商業性個人住房貸款利率是參照央行公佈的存貸款基準利率，綜合貸款風險情況和當地房貸政策，決定上浮或者下調的比例，而10月8月後貸款利率將變爲以最近一個月相應期限的LPR爲定價基準，再結合貸款風險情況和當地房產調控情況和當地房貸政策加點決定。

核心變化：如文章開頭鑫財經說的，房貸利率“換錨”了，不在參照基準利率，而是參照LRP。

第二，利率下限不同。

以往商業性個人住房貸款利率的下限，央行規定的下限是基準利率的70%，當然也要遵守當地房地產調控情況，在實際過程中很多都要低於基準利率，我本人在兩年前就申請到了85折利率也就是4.9%*85%=4.165%，而10月8日之後，新政規定，首套房貸款利率不得低於LPR，二套房不得低於LPR+60個基點，目前5年期LPR爲4.85%，也就是說首套房利率不得低於4.85%，恐怕再也見不到“打折”利率。

核心變化：利率下限就是LPR，從此再無打折利率。

第三，貸款執行利率調整方式、頻率不同。

目前大多數房貸合同約定，利率調整方式爲“如遇人民銀行基準利率調整，自下一年度1月1日相應調整”，目前利率形成方式是基準利率*（1+浮動比例），浮動比例合同期限內固定不變，基準利率往往幾年調整一次，比如目前執行的基準利率還是2015年公佈的，所以執行利率往往幾年才調整一次；而新政規定，借款人申請房貸時，可與銀行業金融機構協商約定利率重定價週期，最短爲1年，貸款利率爲LPR+基點形成，索然基點也是合同期限內固定不變，但是LPR是每天公佈，如果選擇定價週期爲一年，可能每年執行利率都要調整。

核心變化：以往已經發放的房貸例行根據基準利率，可能幾年調整一次，新發放的貸款，利息以後可能每年都要調整一次。

各種情況利率變化

說到房貸，其實分很多種，所以利率變化也要分情況說