今年以來，部分農商行的不良貸款和不良貸款率都有所上升，農商行面臨的不良貸款清收壓力加大。而近日，郴州農商銀行因爲“董事長自帶被褥碗筷，入住債務人客廳，最終成功催收欠款”的“神奇”操作，在網上火了。

“應該轉發給其他行長看看。”有網友打趣道。

這真不是段子。郴州農商行一位工作人員媒體表示，事情屬實。

官方資料顯示，郴州農商銀行，是由原郴州市北湖區、甦仙區兩區農村信用合作聯社合併組建而成的，是郴州市唯一一家市級法人金融機構。下轄營業網點47個，其中營業部1個，支行46個。2014年8月21日正式掛牌開業。

截至2014年7月末，全行各項存款餘額達67. 68億元，貸款餘額達39.96億元，所有者權益爲7.35億元。

今夜不收兵！自己帶被子！

哪裏有賴就睡哪裏！

雖然最近才火，但事情發生在一個多月前。

10月17日，郴州農商行“五大戰區”清收不良貸款專項活動提前進入“白熱化”階段。據該行官方微信號文章，一通求助電話，打響了“帶被子”清收第一戰。

當天晚上9點，在辦公室安排工作的清收總指揮、該行董事長周松柏，接到“中部戰區副司令員”的彙報電話，彼時，“中部戰區"清收分隊與胡某“老賴”已談判3個多小時，其仍油鹽不進，絲毫不鬆口。

周松柏在電話中表示，“請大家立刻準備好碗筷、鞋套，一切生活用品！帶好被子！我馬上去欠款戶家裏，不解決好這筆賴賬，就睡在那裏！”

同時，周松柏果斷下達命令：“今夜不收兵！自己帶被子！睡也要睡在戰場！哪裏有賴就睡哪裏！”

胡姓“老賴”，2016年在郴州農商行貸款本金60萬，投資服裝生意失敗，已經有1年半未如約償還利息，至今欠息11萬元。

文章顯示，催收當天，“中部戰區”隊員好話說盡，道理講遍，口水講幹，胡某都是不見黃河不死心，以家裏現在困難沒錢爲由，推脫逃避，反正賴賬成本低，銀行清收不到肯定就會走，以爲還可以能拖就拖，就不想還錢！“中部戰區”隊員焦灼憤怒：困難可以一起想辦法，但逃廢債務，欠款逾期還耍賴，不講情面不講道理，是可忍孰不可忍！

董事長周松柏一到現場，提起被子往地上一放，就開始了談判。

胡某提困難，周松柏就說可行辦法，並提出只要有還款意願，可以給予寬限；胡某講“清收來的人太多影響太大”，周松柏就吩咐隊員把客廳地板拖乾淨，在客廳的部分隊員換上鞋套，其他隊員在門外先等；胡某提“現在有2個子女”，周松柏就全面告知欠款不還將對子女未來讀書、就業造成巨大傷害……不管胡某怎麼說，周松柏冷靜鎮定，準備和他徹夜長談，不回去了。

2個半小時後，借款人心理防線崩潰，簽訂還款計劃，同意在次月末變賣房產償還本金。

最終，“帶被子”清收隊伍成果斐然。當天夜裏，東、西、南、北四個戰區也紛紛啓動不破“欠賬”誓不回的持久戰，全員加入“帶被子”清收隊伍！大家齊心協力、堅持不懈，終於換來了凌晨順利攻克老賴們的勝利消息。

記者注意到，該次清收活動開始於10月14日，當天郴州農商行啓動爲期2天的不良貸款“清收風暴”訓練營，總行領導班子成員，相關業務部門人員，一級支行正副行長，各直屬支行、二級支行行長，信貸客戶經理等140餘人參加培訓學習。

外拓清收持續了5天。縱觀郴州農商行發佈的共計14期“戰報”，除了“自帶被子”這一招，清收人員還有不少“法寶”。比如：

動之以情，曉之以理

……眼看4個小時過去了，何某父親表明何某愛賭博、欠一屁股債，雙方關係惡化，怎麼說都不會還。清收隊員們又出戰術，大家兵分3路——

女同志進廚房苦勸何某母親，講明現在法院已經開過庭了，拒不執行以後，其從業、孩子入學、乘坐火車、高鐵、飛機等等都會通通受限；

年輕男同志以一名子女心態苦勸其父親，兒子關係惡化，還有2個孫子圍繞膝下，不能因爲何某的失信影響2個小孩的一生；

其他長輩隊員便苦勸何某，爲人子女孝義最大，父母操勞一生付出一生，現在還爲這筆大債務擔驚受累，應該要主動認錯、改過自新、好好工作。

一番以情動人的苦勸，何某和父母都泣不成聲。

聯手法院，懲治“老賴”

……客戶經理帶領法院執行局工作人員上門，要求李某立即執行判決，李某無動於衷，執行局的法官和法警當機立斷，當場對李某實行拘留。

看到法院“動真格”，李某終於意識到了事情的嚴重性，承諾於19日歸還欠款2萬元，並簽訂還款協議，在10月28日之內將其抵押房產進行拍賣，歸還剩餘欠款。

高喊口號，震懾“老賴”

10月19日清早，東部戰區26名收貸人員在白露塘支行集結後列隊出發，他們“身披戰甲、揮舞戰旗、全副武裝、統一出征”——身着印有“誠信”字樣的黃馬甲，舉起寫着“欠債還錢、依法收貸”的紅色宣傳牌，拉起“積極還貸光榮，拖欠賴賬可恥”的標語橫幅，浩浩蕩蕩組成了一支遊行大軍，如一條綿延蜿蜒的長龍，沿着白露塘市場、板橋村開展遊行活動。

他們高喊口號，字字鏗鏘、句句毅然，宣傳聲勢極爲浩大，充分展示清收到底的決心，引發路邊商鋪人員、行人紛紛駐足打聽，極大地震懾“老賴”！

總之，在催收過程中，郴州農商行的清收人員們始終堅持“講政策，普法規，秉承依法清收原則”、“講規矩，守紀律，宣揚誠信價值理念”，以一支“正義之師”、“文明之師”的姿態，完成了本次“清收風暴”行動。

該行還通過公衆號公佈每日清收賬款的“故事”和收回不良貸款數額。

在10月20日下午的總結表彰大會上，銀行領導通報了此次不良貸款“清收風暴”活動戰報及各戰隊清收業績情況。

經過5天外拓清收 ，共計清收不良貸款本息498筆1422.26萬元，其中收回表內不良貸款本金975.56萬元，利息98.74萬元；收回表外不良貸款本金316.73萬元，利息31.24萬元，盤活不良690.2萬元，下發催收通知書183份、還款計劃書167份、粘貼催收公告192份、走訪客戶314戶。

但戰鬥還在繼續。11月19日，郴州農商行再次啓動集中清收活動。目的是爲了使前期“清收風暴”活動再升溫、再加壓、再鼓勁，不斷推向高潮。

多地農商行掀起“清收風暴”

郴州農商行“董事長帶被子”的真事兒，只是農商行清收不良貸款的一個頗具代表性的縮影。記者檢索發現，“清收風暴”在各地農商銀行宣傳材料中出現的頻率可謂不低。

除了掀起“風暴”，多家農商行還將清收稱爲“攻堅戰”，強調“堅持”、“協作”、“亮劍”等精神。有家農商行就這樣寫道：

不良清收難，難於上青天，但即便如此，也不應放棄，而是多想辦法去清收。電影《亮劍》中的李雲龍，面對強大的對手，明知不敵，也毅然亮劍。對於清收工作來說，亮劍精神是一種敢於清收、善於清收的能力，是一種主動出擊、鍥而不合的行動力，是一種明知山有虎、偏向虎山行的霸氣。

有媒體不完全統計顯示，今年以來（截至11月中旬），已經有11家農商行遭遇信用評級下調或評級展望調爲負面。包括：

銅陵農商行、貴陽農商行、吉林蛟河農商行、山東廣饒農商行、山東五蓮農商行、山東鄒平農商行、山東威海農商行、貴州烏當農商行、景德鎮農商行、長春發展農商行以及山東壽光農商行。

11月19日，銀保監會發布了2018年三季度銀行業主要監管指標數據。數據顯示，2018年三季度末，農商行不良貸款餘額5534億元，不良率爲4.23%，雖然較二季度的4.29%有所下降，但仍處於高位。

有觀點稱，農商行遭遇評級下調的原因，主要是因爲地方經濟或一些小微企業經營出現困難導致壞賬、逾期率大幅飆升，從而帶來監管指標下降。

不過也有業內人士認爲，在嚴監管下，農商行的整體不良率已經被充分暴露，未來一段時間不良率不會再呈現結構性上升的狀態。目前來看，農商行整體發展趨勢是穩定的，在不同的區域，由於地方區域經濟的產業結構不同也會存在差異化的暴露情況，但總體來說風險可控。

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