如果有一天，我老無所依，請把我留在，在那時光裏……”汪峯的一曲《春天裏》唱出了對於美好時光的無比眷戀，但在高亢的歌聲背後，“老無所依”卻正在成爲越來越多人心中的隱憂。

理財養老需要多少錢

安心養老究竟需要準備多少錢？一般來說，退休後的生活開支相比工作時會有一定量的減少，但是相對的醫療、旅遊等開支也會增加，因此退休後的開支大約會是退休前的70%-80%。以生活在一線城市的1985年生人爲例，若個人當前每月保持較爲舒適的開支爲4000元，預計退休後保持同等生活水準的開支約可推算爲3000元左右。如果CPI的漲幅維持在3%的水平，按最晚延遲至65歲退休、預期壽命至85歲計算，在退休第一年，每月維持現在3000元的生活水平便需準備8441元，即第一年的開支是8441元×12個月=10.13萬元，第二年的開支則爲10.13萬元×（1+3%）=10.43萬元，以後每年遞增。按如此推算，20年的養老開支將需要近290萬元。

是不是危言聳聽？我們先來看3個數字：

45%：據統計，我國養老金的替代率目標約爲45%。也就是說，非國家機關、事業單位的企業員工，退休後所能領取的養老金數額基本僅爲工作時收入的45%。

16.61萬：滙豐銀行發佈的全球退休生活調研數據顯示，每年平均需有約16.61萬元的家庭退休收入才能確保舒適的退休生活。

35歲：按照理財師的要求和計算，世界上通行的做法是，最晚35歲就要開始執行自己的退休計劃。

對照數據我們不難發現，年輕人未來若僅僅依靠國家社保統籌，只能獲得最爲基礎的保障。而最早的一批80後，已經邁過35歲“大關”。如果想要實現較高質量的“理想式退休”，就需及早未雨綢繆，儘快從投資、保險、消費等各個領域開始科學規劃，備戰“養老”。

80後的“退休危機”

此外，80後多爲獨生子女，處於“421”家庭的“夾心層”，且父母多爲50後，贍養壓力較大，且家庭財富普遍低於90後。再加之房價高企，二胎政策可能加大的育兒成本，以及老齡化日趨嚴重，通脹蠶食資產，股市波動加劇等問題，80後的養老經濟壓力可能比60後、70後更大。因此，80後所需要準備的養老資金應當更多，其“退休危機”已不容小覷。

80後們該如何“備戰”養老？

A.商業保險是必然趨勢

首先，在延遲退休及壓力加大的背景下，年輕人的工作時間長了，休息的時間短了，身體出問題的幾率高了，如果配備了意外及重疾保障、購買了適合自己的醫療保險，就能提前控制和轉嫁潛在風險較大的財務打擊。

B.年金保險兼顧養老和增值年金保險是指被保險人生存期間，保險公司按照合同約定的金額、方式、期限，有規則並且定期向保戶給付保險金的生存保險，是一種具有儲蓄功能的人壽保險。投保人定期向保險公司繳納一定的保費，等到退休或自約定時間開始，再從保險公司按月或按年領取保金，以彌補由於退休工資減少帶來的生活質量下降的缺陷。因此，投保年金保險使晚年生活得到經濟保障，不失爲人生規劃的一種理想理財方式。

《聖經》中有句話，當你擁有時，上帝會不斷給予你，而當你沒有時，連你最後一點也會被奪去。養老金規劃好比登山，60歲是山頂。越早規劃，我們想達到山頂自然越容易。從25歲開始爬，每天只需要爬幾階。而如果55歲纔開始爬，每天需要爬幾百階。

養老規劃，你準備好了嗎？

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