作者：劉芬

來源：獨角金融

“各種險種全額退保，全國可做，不成功不收費”、“全額退保，提供法務團隊，一對一諮詢”、“網貸退保退息，滿意爲止”……在電商網站、二手交易社區、社交平臺上，一些退保中介爲招攬客戶大力宣傳。

獨角金融在某寶搜索“全額退保”，瞬間幾十家店鋪出現在手機頁面上。與此同時，獨角金融還發現，市場上也存在衆多“全額退保騙局”受害人發佈的控訴網貼。

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黑中介承諾全額退保，抽傭3至4成

獨角金融在某寶搜索“全額退保”後發現，一店鋪的宣傳上不僅有營業執照圖片，還寫着“退保維權，保證全額，最短5天”……聯繫客服後，對方直接發來一個手機號，表示電話溝通。

（圖片來源：某寶）

獨角金融以網貸想退保退息爲由撥打電話，對方稱，“我們一般先幫客戶做免費評估，看情況是否符合全額退保。您這個貸款裏的保險、服務費肯定是直接附加的，沒經貸款人同意，這種就是我們確定可以接的單子。退的話快點兩週左右，慢的話兩個月左右。”

談及收費和退保流程，他表示退成後由客戶支付費用，收費爲退費的40%。中介有專業的法務團隊給客戶做資料，然後投訴到監管部門。但退保時電話溝通需要本人溝通，在溝通前中介會教客戶如何應對。

獨角金融瞭解到，該中介平時做的更多是保險公司保單退費，提供的評估問卷中多是問到“保單筆記是不是本人操作”、“投保錄入信息時哪些信息錯誤”、“業務員有沒有送你禮品”等問題，基本是面向保險銷售環節有明顯漏洞的業務。而這些退保如果由投保人本人操作，大額退費的機會也很大。

除了業務員銷售誤導，正常購買的保單怎麼退？

另一家退保中介人員回覆，“如果是你情我願購買的，賣方沒過錯，退保可能幫你爭取到一半，如果自己去退，只能退很小的現金價值。但如果還想全額退保，得從渠道上判斷。如果在銀行或電話裏購買的，有把握爭取90%以上。”她也暗示，可以先弄清渠道後設法套取信息，會有專人指導，市場上很多退保的反覆投訴後保險公司都給退了。

緊接着，她介紹，有兩種辦理方式供客戶選擇：一種是需要客戶自己和保險公司交涉，退保中介全程背後指導，收費爲所退資金扣掉現金價值後的25%。另一種是退保中介出面完成，客戶提供保單信息和一張名下電話卡，收費爲所退資金扣掉現金價值後的30%。

只是，兩種方式都需先交500元保證金，退成後返還。

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保證金打水漂，“全額退保”成騙局

在中介人員的介紹中，往往還有“成功案例”。

比如，根據上述中介人員的說法，她剛幫一位湖北客戶退費成功，兩萬五的保單退了將近兩萬一。這個客戶此前自己去溝通時，保險公司僅願根據合同退三千元左右的現金價值。如果以佣金30%的比例計算，該中介人員這一單能賺約5400元，投保人能多拿到手近12000多元。

在上面兩位退保中介的朋友圈、某寶評價處，有多個全額退保、大額退保成功的截圖。然而，這個看似暴利雙贏的退保業務，事實真的如此嗎？

新浪保險簽約博主“自保叔”4月份就在微博裏貼出了一個粉絲的案例自述：

王女士因正常退保的金額過低，根據某音上的廣告電話聯繫上退保中介。對方溝通後向她承諾一個月左右全額退保，退成後再從所退金額裏抽成，但需王女士先交1000元保證金，退費後便返還。

4個多月過去了，王女士的退保依舊沒影，聯繫的退保中介早已將她拉黑，保證金更是打了水漂。

像王女士一樣受騙的人還有很多，一些退保中介甚至與保險內鬼、貸款公司勾結下套。投保人聽信退保中介的話升級保單，最終卻是退保買理財……

在市場上，還有更多類似受害人對“全額退保騙局”的後悔、告誡。

（圖片來源：微博）

一位受害人就向獨角金融表示，“網上全額退保的，十有八九是騙子。我在微博上找了一家，宣稱不收費，加了微信後讓我交保證金。交了後就教點話術讓投訴鬧事，成不成他們也不管了，保證金也不給退了。”

一些受騙的投保人則揭露了退保騙局的另一些玩法：有聲稱是保險業務員的人給投保人打電話，問是否需要升級保單、或免費幫其換另一個產品，還有各種福利。在業務員幫其退保後才發現，所謂新保單其實是理財產品，甚至理財產品是子虛烏有。有的新保單變成了另一家保險公司沒聽過的產品。

此前，上海警方曾破獲一例退保理財騙局。

上海太平洋保險的30多位客戶突然集中退保，投保人都稱接到“太保售後人員”的來電，讓他們退出保險，領取所謂補貼併購買高收益理財產品。警方調查後發現理財產品是子虛烏有，退下的保費被該團伙肆意揮霍。詐騙的受害人達120餘人，受侵金額達700多萬元。

但是，可以發現完成退保的行爲真實存在。雖然一些退保黑中介騙取的是保證金，並未幫投保人辦退保業務。但有一些退保業務是中介根據銷售誤導等漏洞幫投保人辦成的；一些不法分子也是在幫投保人將保單退成功後，再爲所退金額開始新一輪騙局。

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與保險內鬼、貸款公司勾結，投保人信息被出賣

對於退保黑中介攪起的“投訴退保”，一些保險公司爲此苦惱。

“聽說那些辦全額退保的中介很厲害。”一位大型保險公司的業務經理向獨角金融感嘆道，“怎麼應對？如果真的證據確鑿被投訴也沒辦法。一切還是合規經營吧，不給這些惡意分子空子可鑽。”

值得注意的是，保險公司合規經營的內容不光包括保單銷售，還涵蓋投保人信息的管理。“騙子冒充保險業務員聯繫我時，把我的保單號、保單具體信息等都說出來了，不然我不會那麼信。這些信息怎麼流出去的？是不是保險公司有內鬼？”一位受害人在微博上寫道。

獨角金融發現，裁判文書網上有衆多案例顯示，保險人員因職務便利，將公民個人財產信息轉賣給他人獲利，最終因侵犯公民個人信息罪被判刑。

一些保險“內鬼”出賣保單信息成了退保黑色產業鏈的信源。一些退保黑中介的工作人員甚至就是保險公司前員工。

“防範代理退保騙局，警惕個人信息泄露風險。”在銀保監會官網上，一些監管部門提醒投保人：保單是重要的金融單據，包含重要個人信息，消費者要注重保護個人隱私，以免被非法使用，蒙受損失。

“我們絕對不會泄露客戶信息的，你可以和我們簽訂個人信息保密協議，如果你的信息被惡意使用了你可以找我們。”當獨角金融表示擔憂時，退保中介的工作人員說道。

然而，投保人個人信息被退保中介二次出賣的情況真實存在。有的退保中介甚至在消費者想終止“代理退保”協議時，採用極端手段騷擾消費者，迫使其再次投訴。

除“代理退保”外，有的退保中介還從事信用卡套現、小額貸款業務，獲取投保人的信息後進行惡意使用。一些退保中介甚至與貸款公司合作，對急需用錢的投保人稱無法辦理全額退保業務，可以用保單進行抵押貸款。最終，投保人掉入退保中介和貸款公司設下的“套路貸”陷阱。

這些情況已經引起監管層注意，湖北、浙江、黑龍江等多地銀保監部門和行業協會已經先後發佈關於“代理退保退費”等風險提示。5月25日，《北京商報》報道還稱，近日廣東銀保監局下發文件要求轄區內重點排查集中退保的風險和業務，包括可能存在的大額保單續期困難、“黑產代理投訴”等，並限時上交風險排查報告。

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