小明：哪家銀行理財產品更安全？

三人：理財產品的風險來自於理財產品本身，與銀行方面並沒有多大關係。特別是許多理財產品爲銀行代銷產品，銀行從中賺一點銷售服務費，跟在支付寶和微信上購買理財產品一樣，錢是不會經過銷售平臺，而是直接投向理財產品。

比如在支付寶上通過綁定的銀行卡購買基金，那麼錢是直接從銀行賬戶劃到購買的基金賬戶，而不會停留在支付寶平臺上。

銀行理財也一樣，自從購買理財產品的那一刻起，錢就已經轉入理財產品。而其風險來自於理財產品的投資標的，比如購買股票基金，其主要的投資標的就是股票，風險很大，隨時都可能出現虧損。

銀行理財有別於第三方支付平臺的理財

第三方支付平臺提供的理財產品完全是代銷產品，賺的只是銷售服務費或銷售佣金（中介費用）。然而，銀行不僅代銷其他金融機構的理財產品，而且提供自產自銷的銀行理財——只能通過發行銀行才能銷售，不提供其他平臺代銷。

公募理財產品通常由保險、證券、基金和銀行提供，其中前三者發行的理財產品是可以通過代銷的形式銷售的，而銀行發行的公募理財產品通常只能自產自銷，不能通過其他平臺銷售——顯而易見，其品控要求更高，相應的費用也會較高，以致同等風險下，收益相對較低。

公募理財產品中，保險、證券和銀行提供的一般爲定期理財，具有封閉式的特性。而基金髮行的基金產品，封閉式基金相對較少，大多數公募基金都是開放式基金。

也就是說，理財中有代銷產品和直銷產品，其中代銷的基金產品爲開放式產品，具有較強的流動性，投資者可隨時申購和贖回。而直銷產品和代銷的保險或證券產品一般爲定期產品，存在一定的流動性缺陷，投資者需要注意。

銀行直銷理財產品，選擇什麼銀行較好？

如非要做選擇的話，建議選擇A股上市銀行，主要包括國有制銀行和股份制銀行。因爲其提供的理財產品較爲全面，而且不管是品控還是服務都具有一定的優勢，畢竟能在A股上市都具有一定的實力，包括人才和資金。

當然，選擇哪家銀行取決於自身資金主要存放在哪家銀行，只要是上市銀行中的都差不多。而理財產品的收益主要取決於產品的風險性，而不取決於平臺（銀行），特別是代銷的理財產品，在其他平臺也可以購買。

別看到銀行理財就以爲所有的理財風險性都一樣，如果是這樣的看法，那麼也就必然存在有最好的銀行了。但是這種看法是不正確的，理財的收益取決於理財產品投資標的的風險性，而非所有的理財風險性都一樣——假設都一樣，那麼資金就會往一個地方擠，別的產品有競爭優勢嗎？還能銷售得出去嗎？