原標題：90後成爲“無接觸理財”主力軍

疫情衝擊、股市起伏下的2020年，許多人對生活、理財、保障都有了全新的思考，相應的財產配置習慣也隨之改變。

8月10日，上海高金金融研究院聯合支付寶發佈的《2020國人理財趨勢報告》（以下簡稱《報告》）顯示，中國人正告別單一儲蓄的思維，近四成網上理財用戶已經有了做“三筆錢”配置的習慣，即把錢分爲短期開銷、保險保障和投資增值三部分。同時，已有7億人上支付寶理財，其中，“基民”平均持有基金長達337天，這也說明越來越多投資者正在養成長期投資的習慣。

爲順應理財新趨勢，助力中國人理財觀念和能力進階，當日，工行、人保健康、華夏基金等全國102家基金公司、保險公司、銀行等金融機構與支付寶聯合發起了一項“全民理財+”計劃。據悉，這也是目前國內規模最大、機構參與最廣泛的一次財商普及行動。

多元資產配置漸成趨勢

上海高金金融研究院聯席院長李峯介紹稱，近年來隨着中國居民財富的爆發式增長，居民財富一改過去的單一儲蓄結構，逐漸呈現多元化趨勢。

華夏基金總經理李一梅談到，2013年貨幣基金擁抱“互聯網”引發大家對公募基金的關注，但目前老百姓的理財選擇仍較爲單一，有的人只愛把錢存銀行，有的人只炒股，還有的人全神貫注炒房，都有些“走極端”。“不過，如今越來越多人開始有資產配置的概念，全新的全民理財2.0時代到了，特別是當前伴隨互聯網成長起來的年輕人，可能會比上一代更具有理財意識。”

的確，《報告》顯示，近四成人已有“短期開銷、風險保障、投資增值”三筆錢的配置。同時，在基於人人都應有“三筆錢”配置的理念上，支付寶上線一項名爲“理財分”（總分950分）的理財健康度體檢服務結果也顯示，有近6成人理財分達到500分及以上，這說明已有相當一部分人具備基礎的理財規劃。

另外，年輕人正逐漸成爲“無接觸理財”的主力軍，像支付寶這樣的互聯網平臺降低了理財門檻，因此，年輕人也更願意在支付寶上理財。數據顯示，35歲以下理財用戶佔比接近6成，而支付寶推出的智能投顧“幫你投”也特別受年輕用戶的追捧，90後用戶超過半數；同時，近4成已有“三筆錢”配置的人當中，90後也佔近一半，這意味着年輕人不僅更懂錢生錢，也能居安思危，通過保險等方式防範生活中的未知風險。

這一點，人保健康總公司電子商務部負責人劉駿也深有感觸，據他介紹，人保和支付寶共同服務的保民中，90後、00後佔了50%以上。

支付寶上“基民”平均持有337天

值得一提的是，經過各大機構和平臺持續不斷的投資教育，國人的理財觀念也逐漸迴歸理性。

調研顯示，《資管新規》出臺後，理財產品打破剛兌成爲趨勢，用戶逐漸接受理財不等於穩賺不賠，超9成用戶能接受理財暫時不賺錢甚至虧損，近2成用戶能接受持有期間虧損10%及以上的波動。

此外，大部分用戶願意通過專業方式參與證券市場，超9成被訪者傾向於選擇基金理財，僅2成傾向於自己購買股票，同時，近5成用戶對持有理財產品的年化收益有理性預期，預計在10%以內。

數據顯示，智能投顧的應用也加強了用戶對投資品長期持有的意願，“幫你投”用戶整體交易頻次比普通基金用戶下降4成。同時，上線以來，超過4成用戶在體驗“幫你投”後選擇追加資金，追投金額甚至佔資金總規模的一半以上。

特別值得關注的是，與以往“追漲殺跌”的投資行爲不同，現如今投資者長期投資的習慣正在增強，其中，“基民”持有基金的時間更長可以清晰體現這一點。

數據稱，自支付寶上線基金至今，平臺上的“基民”平均持有基金的時間爲337天，而2011年某獨立基金銷售機構的一項數據顯示，2004年至2011年間，中國開放式基金的平均持有時間不超過180天，對比來看，“基民”持“基”時間明顯拉長。

當然，數據也證明，長期持有比頻繁交易有更大的幾率能在投資中獲利。據螞蟻集團財富事業羣總經理王珺介紹，支付寶平臺上近4成基民的持倉在一年以上，但也有3成人買入後不到一個月就會清倉，然而他們之間的收益差距巨大，持倉不滿一個月的人中只有一半能賺到錢，但持倉滿一年的人中近9成都能賺到錢。同時，定投一隻基金獲得的平均收益率是不定投的4倍。

“很多人陷入追漲殺跌，一方面是沒有相應的意識，但更大的痛點還是不知道買什麼，怎麼買，買得對不對。”王珺稱，爲了解決這一問題，今年7月支付寶發起支付寶理財智庫的組建，聯合行業頂級的專家、學者、機構，對於經濟發展、市場變化做出研究判斷，爲大衆提供專業理性的決策依據，推出一系列面向普通用戶的服務。比如，《財富正前方》欄目爲用戶提供市場熱點的解讀；《財富週報》以及深度的行情專題報道，通過支付寶金選爲用戶提供選品服務，讓用戶更加簡單地進行投資。

王珺還透露，支付寶金選專區已上線穩健類產品，這次會升級權益類基金，集合頂尖機構的績優理財產品，讓人人都能更省心地理財。

百家機構聯手支付寶普及財商

自2013年餘額寶開啓大衆理財啓蒙，7年來已經累計有7億人上支付寶理財，使其成爲大衆理財的首選平臺。

目前，已經有超過300家銀行、保險公司、基金公司等金融機構與支付寶展開了合作，除了接入存款、定期理財、基金等多個產品外，還搭建了豐富的服務場景，用戶在理財的任何階段都能夠獲得專業機構、理財專家、內容社區等提供的服務。

支付寶公佈的數據顯示，僅2020財年，就有120家金融機構在支付寶上爲用戶提供了近2.5萬篇投資教育內容。

8月10日，工行、人保健康、華夏基金等全國102家基金公司、保險公司、銀行等金融機構與支付寶聯合發起一項“全民理財+”計劃。

工商銀行杭州市分行行長助理施曉暉表示，有一個正確的理財觀，就像是有了一套好的操作系統，這樣的操作系統可以不斷迭代更新、優化，但不會出現跑偏。

劉駿也介紹，人保健康和支付寶在健康險的領域共同推出了好醫保產品，在過去的三年當中共同給2400萬個家庭的3700萬個用戶提供了保障，“相當於在每100箇中國人當中就有3個人是我們的客戶。這些客戶當中，有78%的人來自三線以下城市，也就是說，在很偏遠的鄉村都有很多客戶在享受着人保健康和支付寶提供的保障和服務。”我們希望和支付寶一起爲用戶提供全生命週期的風險管理。

李一梅表示，面對理財普通投資人常有“不知道什麼時候買”、“不知道買什麼”、“不知道拿多久”的困難，解決方案第一步就是找到自己的三筆錢。“我們很欣喜地看到，支付寶理財平臺開始用三筆錢作爲一個很好的解決方案。我們覺得支付寶在專業、普惠和信任這三方面，具有天然爲大家做好理財、做好資產配置平臺的條件。”

新京報記者 潘亦純