文|唐郡

​銀保監會劉福壽：P2P歸零，影子銀行較歷史峯值壓降20萬億元

—摘  要—

防範化解重大風險攻堅戰取得實質性進展，金融資產盲目擴張得到根本扭轉

距離2020年結束還有一個月零三天，P2P網貸機構專項整治工作也已近尾聲。11月27日上午，中國銀保監會首席律師劉福壽在《財經》年會上表示，全國實際運營的P2P網貸機構到今年11月中旬完全歸零。

21天前（11月6日），劉福壽在國務院政策例行吹風會上回答媒體提問時曾透露，彼時全國實際運營P2P網貸機構已壓降到目前的3家，借貸規模及參與人數已連續28個月下降。

10月，有“網貸鼻祖”之稱的拍拍貸宣佈“已完成存量業務的清零和退出”。11月初，嘉銀金科旗下網貸平臺“你我貸”也發佈了網絡借貸業務餘額清零的公告。

劉福壽在《財經》年會上表示，當前防範化解重大風險攻堅戰取得實質性進展，互聯網金融風險大幅壓降，全國實際運營的P2P網貸機構由高峯時期的約5000家，到今年11月中旬完全歸零。

此外，劉福壽表示，在防範化解重大風險方面，金融資產盲目擴張得到根本扭轉，影子銀行風險持續收斂，規模較歷史峯值壓降了20萬億元。不良資產處置大步推進，從2017年初到2020年9月末，銀行業處置的不良資產超過之前八年的總和。

此外，金融違法、腐敗行爲受到嚴厲懲治，一系列的重大非法集資案件、不法金融集團和中小銀行機構風險得到了穩妥的處置。

近期一些國企信用債違約事件引起市場關注。劉福壽表示，目前大中型企業債務風險正在有序化解，房地產金融化、泡沫化勢頭得到了遏制，地方政府的隱性債務風險初步得到了控制。

劉福壽強調，要前瞻應對銀行不良資產的反彈，加大不良資產的處置力度；有序推進中小銀行改革和風險的化解，做好高風險非銀金融機構的處置工作；堅持推動市場亂象整治工作常態化，嚴厲打擊金融腐敗和違法犯罪；前瞻性做好應對外部環境可能變化的準備。

截至2020年三季度末，我國銀行業金融機構本外幣資產已達315.2萬億元，同比增長了10.5%，商業銀行不良率爲1.96%，撥備覆蓋率179.8%，資本充足率爲14.41%，總體上保持平穩。保險公司總資產達22.4萬億，比年初增長了9.1%，保持平穩增長。

以下爲中國銀行保險監督委員會首席律師劉福壽發言實錄：

劉福壽：尊敬的各位領導、各位來賓，女士們、先生們，大家上午好！受郭樹清主席的委託，很高興參加《財經》年會，這幾天政商學界專家齊聚一堂，深入討論了宏觀形勢，展望2021年全球經濟發展和國際格局新變化，探索未來中國與世界發展之道。藉此機會，我也想談談自己的一些看法，僅供大家參考。

當前新冠肺炎疫情還在全球蔓延，據不完全統計，全球新冠肺炎累計確診已經過6000萬例，美國累計超過1200萬人，歐洲的疫情又出現二次爆發，全球經濟、科技、安全和政治等格局都在發生深刻的調整。經濟復甦的壓力和不確定性較大，經濟的全球化遭遇逆流，單邊主義、保護主義對世界和平與比較構成了威脅，國際治理體系危機也在進一步加劇。國內方面，在以習近平同志爲核心的黨中央堅強領導下，我們統籌推進疫情防控和經濟社會的發展，做好六穩工作，落實六保任務，把人民羣衆生命安全和身體健康放在第一位。抗擊新冠肺炎的疫情鬥爭取得了重大的戰略成果，我們國家成爲疫情發生以來第一個恢復增長的主要經濟體。在疫情防控和經濟恢復方面，都走在了世界的前列。

“十三五”期間，銀行業、保險業同實體經濟共生共榮，緊扣全面建成小康社會目標任務，在支持企業抗擊疫情復工復產等方面發揮了重要的作用。截至今年三季度末，我國銀行業金融機構本外幣資產已達315.2萬億元，同比增長了10.5%，商業銀行不良率爲1.96%，撥備覆蓋率179.8%，資本充足率爲14.41%，總體上保持平穩。保險公司總資產達22.4萬億，比年初增長了9.1%，保持平穩增長。各項工作都取得了積極的進展，

第一，深入推進金融扶貧，助力打贏精準脫貧攻堅戰，這也是三大攻堅戰之一。基本建立了金融扶貧長效機制。銀行保險機構持續加大信貸支持和保險保障的力度，中國特色普惠金融體系初步建立，到2020年9月末，全國金融精準扶貧貸款的餘額已經達到了4.33萬億元，334個深度貧困縣各項貸款增速高於全國貸款增速4.22個百分點，增長是比較快的。全國扶貧的小額信貸累計發放5038億元，累計支持建檔立卡貧困戶10243萬戶次，在農業保險方面，農業保險扶貧到9月末，全國備案扶貧專屬農業保險產品993個，“十三五”期間農業保險累計爲9840萬戶次建檔立卡的貧困戶，不穩定脫貧苦風險保障9211億元，累計爲3031萬受災農戶支付款項230億元，832個國家扶貧開發重點縣，基礎金融服務覆蓋率已經達到99.66%。

第二，積極發展綠色金融，助力打贏污染防控的攻堅戰，這也是黨中央確定的攻堅戰之一。銀行機構建立健全環境與社會風險管理體系，將環境和社會風險管理納入信貸管理的全流程，鼓勵設立綠色金融專營機構，積極發展綠色信貸，能效信貸和綠色信貸的資產證券化。支持綠色低碳循環經濟發展，到今年6月末，主要的銀行機構綠色信貸貸款爲12.1萬億元，同比增長了13.8%，佔各項貸款的比重9.7%，綠色貸款不良率明顯低於各項貸款的平均水平。在高風險行業，我們還推行環境污染強制責任保險，不斷提高覆蓋率，“十三五”期間環境污染責任保險累計提供風險保障1685億元。

第三，防範化解重大風險攻堅戰取得實質性進展，這也是三大攻堅戰之一。金融資產盲目擴張得到根本扭轉，影子銀行風險持續收斂，規模較歷史峯值壓降了20萬億元，不良資產處置大步推進，從2017年初到今年9月末，銀行業處置的不良資產超過之前八年的總和。金融違法、腐敗行爲受到了嚴厲懲治，一系列的重大非法集資案件、不法金融集團和中小銀行機構風險得到了穩妥的處置，互聯網金融風險大幅壓價，全國實際運營的P2P網貸機構由高峯時期的約5000家，到今年11月中旬完全歸零，大中型企業債務風險有序化解，房地產金融化、泡沫化勢頭得到了遏制。地方政府的隱性債務風險初步得到了控制。

第四，金融開放進一步擴大，我們堅持引進來和走出去並重，進一步擴大銀行業、保險業高水平的雙向開放。2018年以來，金融管理部門推出50餘項開放措施，放寬外資准入條件和持股比例的限制，擴大業務經營範圍，相關法律法規修訂已經基本完成，外資銀行的條例、實施細則、外資保險公司條例和實施細則都做了修改。2018年以來，外資銀行和保險公司獲批來華設立各類機構將近100家。與此同時，我們鼓勵符合條件的中資銀行保險機構優化全球的網絡佈局，在境外中資企業集中地有序發展，支持企業綠色、低碳走出去。

女士們、先生們、朋友們，“十三五”即將圓滿收官，“十四五”規劃新徵程即將啓程，我們將進入全面建設社會主義現代化國家，向第二個百年奮鬥目標進軍的新發展階段，新發展階段對經濟金融工作提出了更高的要求。我們要以推動高質量發展爲主題，以深化供給側結構性改革爲主線，以改革創新爲根本動力，加快構建以國內大循環爲主體，國內國際雙循環相互促進的新發展格局。

展望未來，面對新的形勢和新的挑戰，我們要引導銀行保險業貫徹新發展理念，迴歸服務實體經濟的本源，深化金融供給側結構性改革，有序推進高水平對外開放，健全具有高度適應性、競爭力和普惠性的現代金融服務體系，引導更多的金融資源配置到經濟社會發展的重要領域和薄弱環節，不斷提升金融服務的質量和效率。要加強行業全面風險管理，有效防範和化解金融風險，培育更加穩健的金融風險文化。

具體而說，第一，要推動金融更好地服務雙循環新發展格局。

一是要做好六穩工作，落實六保任務，落實落細已經出臺的金融支持復工復產的各項政策措施，努力提升政策落地的精準性和直達性，繼續引導銀行保險機構加大對因疫情遇到困難的企業和製造業、外貿等重點領域的金融支持力度，鞏固復工復產的成果。

二是繼續推動普惠性小微企業貸款增量，擴面，提質增效，着力提高普惠性小微企業首貸戶、信用貸款和續貸業務佔比，加大三農領域金融服務，推動扶貧小額信貸健康發展。

三是發揮金融對科技創新的支撐推動作用，引導金融機構加強兩新一重等重點領域和先進製造業、戰略性新興產業的支持力度，大家發展綠色金融，進一步夯實降成本工作的成果，推動降低綜合的融資成本。

四是統籌兼顧創新發展和風險防控的關係，強化金融科技應用，不斷提升信息化、數字化水平，完善信息科技的治理，聯合有關部門加強對銀行保險機構與科技公司合作的監管，維護金融消費者合法權益，特別是信息隱私的安全。

第二，堅決防範和化解系統性金融風險。

一是前瞻應對銀行不良資產的反彈，督促金融銀行業機構做實資產分類，加大不良資產的處置力度。

二是有序推進中小銀行改革和風險的化解，做好高風險非銀金融機構的處置工作，持續撤點高風險影子銀行的業務，嚴查嚴控資金違規，比如房地產領域，積極配合防控地方政府隱性債務的風險。

三是堅持推動市場亂象整治工作常態化，嚴厲打擊金融腐敗和違法犯罪，堅持全鏈條治理非法集資，把防範打擊涉黑犯罪與化解風險維護穩定相統籌，切實消除社會安全風險的隱患。

四是前瞻性做好應對外部環境可能變化的準備，指導涉外金融機構做好風險預案，提升應對國際風險的能力和水平。

第三，全面深化金融業改革開放。

一是加強銀行保險業公司治理的監管，將黨的領導融入公司治理的各個環節，加強關連交易的監管。

二是紮實推進城商行、農信社的改革工作，因地制宜，分類施策，把深化改革和化解風險、完善公司治理結合起來。

三是穩步推進保險機制改革，做實保險在災害防護體系中的作用，加快商業養老金融的發展，支持資本市場健康發展，引導信託、理財和保險等樹立長期的投資理念，強化專業投資和價值投資。

四是堅定不移擴大金融服務業的開放，抓好已經出臺的開放政策的落地實施，支持擁有良好市場信譽和信用記錄，特別是在風險管控、養老金管理、消費金融、財富管理、健康保險等方面具有特色和專長的外資機構進入中國。鼓勵中外機構在產品、股權、管理和人才等方面開展合作。

第四，加快構建現代化的金融監管體制。

一是處理好金融發展、金融穩定和金融安全的關係，提升監管能力，加強制度建設，堅持市場化、法制化、國際化的原則，提高監管透明度。

二是完善風險全覆蓋的監管框架，增強監管的穿透性、統一性和權威性，依法將金融活動全部全面納入監管，對同類業務、同類主體一視同仁。

三是對各類違法違規行爲零容忍，切實保護金融消費者合法權益。

四是大力推動金融監管科技建設，提升跨區域、跨市場、跨行業交叉金融風險的甄別、防範和化解能力，提升監管的數字化水平。

女士們、先生們、朋友們，2021年是“十四五”開局之年，也是開啓全面建設社會主義現代化國家新徵程的起步之年，銀行保險業做好新一年的工作對於順利文成“十四五”各項目標任務至關重要。銀保監會將以習近平新時代中國特色社會主義思想爲指導，堅決貫徹黨的十九屆五中全會精神和最近召開的法制工作會議精神，堅定信心，把握好穩增長和防風險的動態平衡，增強政策措施的針對性、有效性，在構建新發展格局中重塑金融發展的新優勢，推動銀行保險業爲實體經濟發展提供更高質量、更有效率的金融服務。

最後，祝這次會議圓滿成功，謝謝大家！

（嘉賓觀點據現場發言整理，未經發言人本人確認）