遼寧將組建一家省級城商行 “抱團取暖”還有股權投資等方式
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原標題：中小銀行合併潮起！遼寧將組建一家省級城商行，“抱團取暖”還有這些方式
記者：劉晨光
圖片來源：視覺中國
又一家合併銀行已經在路上。
界面新聞從遼寧省人民政府官網上獲悉，1月20日，遼寧省政府常務會議研究推進省內城市商業銀行整體改革工作，宣佈合併遼寧省內12家相關城市商業銀行組建一家省級城市商業銀行。
實際上，從2020年開始，業內就已形成中小銀行“合併潮”。據界面新聞記者不完全統計，去年有將近10起中小銀行合併重組事件，包括陝西榆林農商行、徐州農商行等多個銀行機構已經或即將誕生。
中小銀行合併潮起
根據遼寧省政府常務會議研究，明確要按照市場化、法治化原則，充分利用市場資源，挖掘地方潛力，通過申請新設組建一家省級城市商業銀行，合併遼寧省內12家相關城市商業銀行，穩中求進，打造產權清晰、資本充足、內控嚴密、治理完善的現代城市商業銀行。
1月25日，遼寧省委、省政府向國務院金融委彙報了城市商業銀行整體改革的總體思路。下一步，省政府將牽頭整體改革工作，引進遼寧省金控集團等、全國大型優質企業以及中國存款保險基金管理公司作爲戰略投資者，健全公司治理機制和經營管理體制，打造安全穩健運營的一流城市商業銀行，更好服務遼寧高質量發展和全面振興。
招聯金融首席研究員董希淼認爲，繼安徽、江蘇、江西、河南、甘肅、四川、山西等省份之後，遼寧省也加入組建省級城商行的行列了。遼寧省現有城商行15家，其中盛京銀行、錦州銀行在港股上市。2家上市銀行以及未上市的大連銀行規模較大，其他12家規模多數在500-1500億元之間，預計此次擬合併的是其他12家。
近年來我國中小銀行合併逐漸加速。據界面新聞新聞記者不完全統計，僅2020年就發生了多起銀行合併重組的事件，大多處於正在進行過程中。
相關數據顯示，我國中小銀行數量有4000多家，資產總額約佔到整個銀行體系的1/4，是我國銀行體系的重要組成部分。根據2020年6月份公佈的數據，我國銀行業金融機構數量爲4607家。其中以農村商業銀行有1478家、村鎮銀行1630家、農村信用社722家。
由於受到經濟下行影響以及新冠疫情的衝擊，部分中小銀行資產質量、資本壓力逐漸顯現。在一定程度上也推動了中小銀行的併購重組。
小花科技研究院高級研究員蘇筱芮告訴界面新聞，監管持續推進中小銀行合併重組事項，既有歷史原因，也有現實原因。
歷史原因方面，中小銀行在過去發展中積累了不少風險，一些存量資產處置的擔子較重，而回顧過去，監管圍繞大型銀行的不良化解做了很多工作，但中小銀行這塊還存在短板。
“現實原因方面，隨着歷史包袱的堆積以及宏觀環境的下行，部分中小銀行的底層風險逐漸暴露出來，在防範化解重大風險即將收官的當下，推動中小銀行合併重組具有現實意義。”她說道。
幾大潛在風險
在蘇筱芮看來，中小銀行合併之後也應該注意幾個潛在風險。
一是經營風險，部分中小銀行不去聚焦主業，盲目追求擴張速度和規模，在經營過程中偏離了軌道。
二是股權風險，部分中小銀行內部股權管理工作形同虛設，甚至淪爲大股東的“提款機”。
三是財務風險，部分中小銀行在資本結構、收入結構健康程度堪憂，流動性管理水平低下，導致危機潛藏。
“推進中小銀行進行合併重組可以幫助中小銀行化解歷史包袱、優化財務體系，在加強公司治理和股權管理方面也具有促進作用。”她補充道。
蘇筱芮認爲，中小銀行合併重組未來還應該注意可能產生的新問題。
一方面，要明確發展方向，合併重組涉及到各項資源的整合，併購重組前各家銀行的優勢與資源不盡相同，需要梳理思路、聚集優勢，而不是化作散沙一團。另一方面，要優化人員管理，原有銀行的各部門、領導幹部、基層員工、公司文化等都存在差異，如何發揮合併重組後的公司架構優勢，最大化人員配置效率，是需要認真考慮的問題。
董希淼指出，除城商行外，農商行、村鎮銀行等中小銀行合併重組的步伐也將加快。
他認爲，合併重組過程中必將面臨諸多挑戰，這似乎難以避免，他建議地方政府在這個過程中要發揮組織協調的作用，但一定要注意建立市場化機制；省級城商行成立之後，地方政府要予以支持但不應牢牢控制。
四種方式“抱團取暖”
包括合併重組在內，在董希淼看來，中小銀行“抱團取暖”一共有四種方式。
第一種模式是合併重組。例如在一個省級行政區域內，城商行合併重組，是城商行改革發展非常重要的形式，“進行資源集成與品牌提升，優化當地金融資源配置，改善當地金融發展格局。” 例如，本次遼寧省內合併的12家相關城市商業銀行即是屬於此種類型。
第二種模式是股權投資。通過交叉持股所建立的合作關係更加可靠，合作程度更加深入，雙方在跨區業務、金融產品、風險防範等方面的聯合也更加有效。
第三種模式是聯盟合作。成立聯盟、抱團合作，這也是這20年來，中小銀行發展過程中很重要的內容。合作的內容也從原來寬泛鬆散的以信息交流爲目的的合作變爲具體內容的專項合作。“如廈門銀行、哈爾濱銀行共同發起的銀行卡合作聯盟，長沙銀行發起中西部城商行金融市場業務聯盟，”他說道。
第四種模式是平臺搭建。在董希淼看來，這種模式，比聯盟合作更鬆散一些。如由天津銀行發起成立的“環渤海銀銀合作平臺”，旨在推動在同業業務、代理業務、投資銀行等方面的合作。目前，這一平臺地域上已經突破了環渤海地區的區域限制。
