原標題：28億存款被他人抵押，濟民可信六問怒懟渤海銀行

記者 | 黃華

編輯 | 謝欣

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10月24日，濟民可信官方微信發佈名爲《六問渤海銀行南京分行!》一文，再度將這件匪夷所思的大額存款被挪用事件推向輿論高潮。

據此前媒體報道，濟民可信旗下子公司在渤海銀行南京分行的總存款數爲33億元人民幣，截至目前，總計有28億元已經在企業不知情的情況下，用於爲華業石化的貸款提供質押擔保。

10月25日，濟民可信在回覆界面新聞時表示，“正全力以赴保障兩家子公司生產經營正常有序，目前渤海銀行方面與公司沒有溝通。”而截至發稿時，渤海銀行方面沒有做出回覆。

濟民可信稱“10月23日晚，多家媒體報道：我集團下屬兩家子公司存入渤海銀行南京分行的28億元存款，遭銀行方莫名質押爲第三方提供貸款擔保。作爲儲戶，我集團在8月19日發現存款遭莫名質押後，立刻與渤海銀行南京分行聯繫並交涉，表明我方立場，並要求銀行方面切實保障儲戶合法權益、確保儲戶資金安全。幾番交涉無果後，我集團於9月3日向無錫警方報案，目前正等待警方查明事實真相。”

濟民可信集團總部位於江西南昌，創建於1999年。主營業務涵蓋醫藥、能源、投資等領域。其中，在醫藥產業同時佈局了化學藥、生物製劑、現代中藥、保健品。據其官網資料顯示，2020年，集團營業總收入突破390億元。

此次事件中涉及的兩家子公司分別爲山禾藥業與恒生製藥。山禾藥業前身爲無錫中藥廠，是全國重點中藥廠之一，黃氏響聲丸即爲其主要產品。依據該公司官網資料，其具備4800萬盒黃氏響聲丸（以2板計）的年產能。

此外，山禾藥業的主要產品還有硫酸依替米星注射液和醒腦靜注射液。公司現生產經營大容量注射劑、小容量注射劑、丸劑、片劑、煎膏劑、酒劑、原料藥等在內的各類中西藥14個劑型和5個原料藥，共206個藥品註冊批准文號。恒生製藥方面，該公司有製劑產品、原料藥產品、創新藥物及新興產品佈局。其製劑板塊定位腎科領域，產品羣覆蓋腫瘤、心血管等多個疾病領域。

主要產品包括蔗糖鐵注射液、複方α-酮酸片、伊班膦酸鈉注射液、複方地龍膠囊、心痛康膠囊等。

天眼查資料顯示，山禾藥業與恒生製藥與華業石化並無直接關係。華業石化主營石油製品、燃料油、潤滑油等，背後的大股東是中國石油集團，間接持股比例達100%。據《每日經濟新聞》報道，華業石化2019年才成立，股東已經四度變更，直到今年7月26日，中國石油集團旗下100%持股的江蘇華之業能源發展有限公司才受讓華業石化100%股權。

10月24日凌晨，渤海銀行南京分行發佈聲明稱：發現企業間異常行爲，已向公安機關報案，依法尋求司法解決，並承諾將一如既往堅決維護客戶合法權益，保障客戶資金安全，維護金融秩序穩定。

而針對渤海銀行南京分行發佈的聲明，濟民可信顯然不滿意，其官方微信隨後發佈了6個問題。相關內容涉及：

8月19日濟民可信集團財務人員就提出了報警要求，8月21日至8月26日間也有多次交涉，彼時爲何不報警？渤海銀行南京分行營業部總經理助理管鵬程給予的“繼續佔用式”解決方案是否是“堅決維護客戶合法權益”的方案？強行劃扣4.5億元，是保障客戶資金安全？渤海銀行與華業石化究竟是何關係？渤海銀行如此操作是在維護金融秩序？此前，渤海銀行方面出具的詢證函答覆中“山禾藥業在渤海銀行的7筆存款共計10.1億不存在凍結、擔保或其他使用限制”與事實不符，貴行出具虛假詢證函目的何在？

浩天信和律師事務所高級合夥人葉立明律師對界面新聞表示，如果當前流出信息屬實，那麼渤海銀行及其相關工作人員有可能觸犯了以下幾條罪：違法發放貸款罪（《刑法》186條）；違規出具金融票證罪（《刑法》188條）；背信運用受託財產罪（《刑法》185條之一）……至於是否還同時構成受賄罪、職務侵佔罪等，則需要等公安介入後進一步結合調查所獲得的證據信息來看。關於貸款主體華業石化公司，則有可能構成騙取貸款、票據承兌、金融票證罪（《刑法》175條之一），至於是否還同時構成行賄罪、貸款詐騙罪等，則需要等公安介入後進一步結合調查所獲得的證據信息來看。

上海正策律師事務所金融律師董智毅對界面新聞表示，此類事件並不是少數事件。例如此前就有農行票據窩案事件。並且，此類案件如果沒有公安機關進入調查，很難查清。從合理性推斷的角度，此類案件的銀行內部控制肯定是不到位的，也不排除惡意串通，即，內部人員涉案的可能性。因此，案件還可能涉及到刑事案件。過往判例顯示，一般需要監管層面先有認定，在其定性之後，刑事追責才能定罪。