保險領域又迎來重磅“玩家”！繼特斯拉之後，近日，蔚來也涉足保險經紀領域。

蔚來保險經紀有限公司已正式成立，該公司由蔚來控股有限公司100%控股。

這一造車新勢力會讓新能源車險賽道發生怎樣的變化？

造車新勢力入局

天眼查數據顯示，蔚來保險經紀有限公司已於1月19日成立，註冊資本5000萬元，註冊地址位於安徽合肥，經營範圍包含保險經紀業務、保險代理業務和保險兼業代理業務等。

來源：天眼查

不少車企此前已涉足保險行業，其中有傳統車企，也有新能源車企。比如由廣汽集團等發起成立的衆誠保險、上汽集團旗下的上海汽車集團保險銷售公司、小鵬汽車旗下的廣州小鵬汽車保險代理公司。2020年8月份，特斯拉亦在上海成立保險經紀公司，由特斯拉汽車香港有限公司100%控股。

2021年10月，特斯拉CEO埃隆·馬斯克宣佈推出UBI新型車險產品（基於使用量而定保費的保險，基於車主個體駕駛數據定價而非傳統保險依賴的大數法則）。埃隆·馬斯克在推特上稱，有可能在2022年將該車險業務擴展到紐約。

申萬宏源證券分析師葛玉翔認爲，車企在新能源車險市場優勢明顯，包括新能源車企可以簡化新能源車理賠流程，可以設計出車風險和理賠更匹配的創新性車險產品等。“新能源汽車直營模式的興起使得車企直接接觸新能源車險的購買人羣，從而直接獲取購買新能源車險的車主信息。”

“車險具備剛需屬性及黏性，是服務鏈條的第 一個環節，從而成爲車企服務車主的入口。在當前去中介化以及新能源汽車‘人、車、廠’關係重構的背景下， 車企有望在直銷模式以及汽車網聯化的基礎上直面終端消費者。未來車輛交付僅是車企創造價值的起點，後續以車險爲服務抓手，車企能夠開拓更多車後生態、車主權益等服務體系。”《中國新能源車險生態共建白皮書》顯示。

存三大挑戰

2021年12月27日，上海保險交易所上線新能源車險交易平臺，並首批掛牌人保財險、平安財險、太保產險等12家財險公司的新能源汽車專屬保險產品，爲新能源汽車專屬保險產品落地服務提供支持。

中國證券報·中證金牛座記者注意到，自新能源車險正式上線後，部分新能源車險漲幅較爲明顯。北京地區某財險公司相關負責人表示，“目前看，一是保險公司缺乏對新能源車的原始定價數據，出於經營效益的考量，初始階段定價可能偏高；二是部分新能源車技術不成熟，事故發生率高、賠付率高，多數車險公司出於成本考慮，會提高定價；三是新能源車的配套設備費用高，一定程度上增加了賠付成本。”

對此，乘聯會祕書長崔東樹亦發文稱，“新能源車保險的推出是很好的事情。但成本增加偏高，使用新能源車省下的油錢可能要拿來交保險，導致新能源車似乎不划算，形成‘買得起用不起’的現象，不利於新能源車推廣。因此車企要建立自己的保險品種，行業要有更精準的保險測算，國家也要支持保險費用的合理補貼。”

從這個角度來看，車企入局車險是大勢所趨，不過挑戰仍存。《中國新能源車險生態共建白皮書》指出，無論是傳統大型車企還是造車新勢力，入局車險行業將面臨諸多痛點。首先，車企爲開展車險業務獲得必備的經營牌照存在一定難題；其次，直銷的模式要求車企必須具備功能完善的線上系統，不僅建設成本大、時間週期長，而且與保司系統對接複雜；第三，車險具備屬地化特徵，全國範圍線下服務網絡是其保證用戶服務的觸角，需要長期積累。

緊密合作走向共贏

新能源汽車保險市場目前處於發展初期，具有較高的增長確定性，因此引來“羣雄逐鹿”。但是，車企也好，險企也罷，當下在車險領域若要“共贏”，最好的方式或許便是合作。

“無論是百年傳統車企還是造車新勢力，都不具備車險行業經驗，都需要花費大量的人力、財力去躋身這一賽道。” 《中國新能源車險生態共建白皮書》建議，車企若想搶佔車險市場先機，還需與具備能力的服務商優勢互補，合作共贏。

在葛玉翔看來，險企需要回歸車生態中，切入新能源汽車產業鏈的發展。“隨着新能源汽車的發展，相關風險因素不斷擴容，動力電池、充電樁、智能輔助駕駛、汽車增值服務、電池延保等，均對保險公司的條款制定和風險定價能力提出了更高要求，在提高保險公司風險保障能力邊界的同時，需要提升行業服務能力。”