21世紀經濟報道記者 胡天姣 綜合報道

當地時間3月22日，國際清算銀行在官網發佈聲明表示，2021年的Dunbar項目已搭建了一個共同平臺的原型，多邊央行數字貨幣（mCBDCs）可以通過該平臺進行國際結算。

“Dunbar項目證明，金融機構可以使用參與央行發行的數字貨幣，在一個共享的平臺上彼此進行直接的交易。”聲明稱，這有助於減少對中介機構的依賴，同時相應地減少處理跨境交易的成本和時間。

Dunbar項目由國際清算銀行新加坡創新中心於2021年9月2日牽頭，其餘成員爲澳大利亞央行、馬來西亞央行、新加坡金融管理局和南非央行。該項目旨在開發能夠支持多個數字貨幣跨境交易的共享平臺。

Dunbar項目將主要專注於數字貨幣的國際層面設計，同時支持G20路線圖，後者旨在加強跨境支付。

根據此份聲明，Dunbar項目爲一個共享平臺開發了兩個技術原型，多國央行發行的數字貨幣得以在其中展開國際結算。

聲明稱，該項目是按照三個工作流組織的，一個側重於數字貨幣跨境交易高層次的功能需求和設計，其餘兩個同時進行，在不同的技術平臺（Corda和Partior）上開發架構原型。 

“Dunbar項目確定了三個關鍵問題： 哪些實體應被允許持有在該平臺上發行的數字貨幣並進行交易？如何簡化跨境支付的流程，同時尊重不同管轄區的監管差異？以及，何種形式的治理安排能夠讓各國充分放心地分享關鍵的國家基礎設施，如支付系統？”聲明強調。 

與聲明同步發行的61頁Dunbar項目報告指出了構建多邊央行數字貨幣平臺的治理、可獲得性，及監管方面的挑戰。

治理方面的挑戰是：如何讓多個央行共享一個平臺，能否解決與其他央行共享關鍵基礎設施帶來的國家安全擔憂。 

可獲得性方面的挑戰是：如何允許非本地銀行在其沒有業務的國家進行數字貨幣支付，不受央行直接監管的其他司法管轄區內的銀行如何獲取前者的信任。

在監管層面，其面臨的挑戰是，在每個國家的支付規則不同的情況之下，如何在尊重這些差異的同時簡化跨境支付流程， 如何爲單一跨境支付中的不同部分劃定司法管轄邊界。

爲解決上述挑戰，報告同時提出了切實可行的設計解決方案，並通過開發技術原型驗證了這些方案，原型隨後也證明了多邊央行數字貨幣國際結算共享平臺的技術可行性。

如，爲了解決監管問題，報告稱，該項目對結算和非結算流程予以區分。“區分跨境支付中的結算和非結算流程，從而促使非結算流程可以在平臺外和國內處理，並遵守當地的法規。這種分離可以明確劃分管轄區的界限，遵守不同管轄區的監管政策，並簡化結算流程。”

“Dunbar項目的這一初期階段已成功地實現了其目標，即多種官方數字貨幣概念在技術上是可行的。”聲明稱，這是重要的一步，但仍只是第一步。“雖然在項目中已經成功地開發和測試了原型，但它們是基於初步的設計假設構建的。隨着項目的進展與新信息的出現，最初的假設將繼續受到挑戰，設計和技術原型由此將繼續改進。”

“儘管在多種數字貨幣平臺的可行性和技術方面仍有更多的工作要做，但Dunbar項目的研究結果爲該領域的未來工作提供了一個良好的平臺。”澳大利亞央行助理行長Michele Bullock在聲明中表示，它提供了寶貴的經驗，同時也提出了維護支付的安全性和彈性的要求。

報告介紹，接下來的步驟包括制定詳細的平臺規則手冊，審查各參與轄區的法律和監管框架，同時爲該項目組建治理委員會，後者有可能轉變成未來實際區域平臺的治理委員會。

此外，爲了使各國央行都能夠共享數字貨幣的基礎設施， BIS創新中心與四國央行還將探索與比較不同的管理與運營設計，各國央行也因此能從不同司法管轄區和運營領域的公共與私營部門專家之間的合作中受益。

值得注意的是，參與Dunbar項目的四家央行目前暫無計劃正式推出其官方數字貨幣。

此前，澳大利亞央行及馬來西亞央行均表示，正在加強對數字貨幣的研究，但同時也在評估其潛在好處，已決定最終是否發行；南非央行也表示，其正在與國際清算銀行新加坡創新中心開展數字貨幣的研究。

2021年11月9日，新加坡金融管理局（MAS）行長孟文能（Ravi Menon）在“新加坡金融科技節（Singapore FinTech Festival）”中發表演講稱，目前新加坡社會對數字現金尚無迫切需求，現階段不考慮發行零售央行數字貨幣。

在央行數字貨幣方面，跨境支付一直爲各國央行的關切點。目前，國際清算銀行三個地區的創新中心（香港、巴塞爾、新加坡）中，有兩家（香港、新加坡中心）已牽頭展開對數字貨幣跨境支付的研究。

Dunbar 項目成立的同一月，2021年9月28日，國際清算銀行香港創新中心與中國人民銀行數字貨幣研究所、中國香港金融管理局、泰國央行以及阿聯酋央行聯合發佈多邊央行數字貨幣橋（mBridge）項目第一階段報告。

報告指出，應用央行數字貨幣和分佈式賬本技術的多邊央行數字貨幣模式有助於實現更快速、更便宜和更安全的跨境支付和結算。“mBridge的公共平臺可在幾秒鐘內完成跨境轉賬和外匯交易，並節約近一半成本，與傳統代理行模式相比實現了跨越式的改進。”

mBridge項目將繼續探索現有系統在流動性管理以及提升區塊鏈性能等方面的潛力，研究建立更爲完善的治理模型，並鼓勵更多商業銀行和其他市場機構的參與。

在各國央行數字貨幣的研發中，數字人民幣的進展位於前列。

2022年1月18日，中國人民銀行金融市場司司長鄒瀾在在國新辦新聞發佈會上表示，截至2021年12月31日，數字人民幣試點場景已超過808.51萬個，累計開立個人錢包2.61億個，交易金額875.65億元。 

“目前，人民銀行已經在深圳、蘇州、雄安、成都、上海、海南、長沙、西安、青島、大連等地和2022年北京冬奧會場景開展數字人民幣試點，基本涵蓋了長三角、珠三角、京津冀、中部、西部、東北、西北等不同地區。”鄒瀾稱。

目前，數字人民幣（試點版）App已在各大安卓應用商店和蘋果AppStore上架。