說起來寶寶們可能不相信

招微君和一個AI交易員聊起天來了

沒錯！

它就是招行順應司庫3.0數字化運營模式

自主研發的招行AI交易員

又稱智能交易機器人

它能夠提升資金交易的客觀性和效率性

將風險控制、機構間合作和融資額度相匹配

高效地實現貨幣市場流動性引導

自從有了它，以往需要battle大半天的資金交易溝通，現在只需要半小時就可以完成上百筆意向~萌萌的交易機器人在日常詢價報價等工作中，不時吸引到交易對手的關注和“調戲”。

上線以來，它戰果輝煌：

1、本外幣累計交易額突破全折人民幣4萬億元；

2、交易對手數量超300家，基本覆蓋所有機構類型~

3、它承擔了重複報價、重複回覆、手工計算等操作，資金交易員工作效率up up！

如此漂亮的成績背後隱藏着什麼樣的技術奧祕？跟着招微君一起去探究吧！

01 智能交易機器人能做什麼？

從銀行同業拆借及回購業務的交易流程和系統上看，最前端的詢價確認環節目前仍以人工（QQ等即時通訊工具、電話、貨幣經紀）爲主，終端交易成交和後端清算，由中國外匯交易中心和託管機構實現系統化運作。2019年，面向銀行間本外幣市場，iDeal（交易中心即時通訊平臺）正式被推出，招行是首批使用、首家開通回購功能的資金做市商的機構，也是當前iDeal最活躍使用機構。

招行智能交易機器人已成功支持銀行市場本幣質押式回購、本幣拆借及外幣拆借的詢價及報價單功能，基本覆蓋招行貨幣市場主要業務品類。同時，機器人還可通過語義識別實現交易詢價、自由會話及宏觀數據輸出等全方位服務功能，爲同業交易對手帶來最真實、全面的體驗，它也是目前iDeal開放生態同品類機器人中支持功能最爲全面、應用最爲廣泛的產品。

02 智能交易機器人有什麼創新點？

招行智能交易機器人主要包括兩大功能和四大創新。

兩大功能

其一，通過對交易對手實現自動交易報價、詢價，並與行內各系統對接達到真實流暢的交易體驗，實現高頻次、廣範圍、全品種的交易覆蓋範圍。

其二，通過一體化的智能交易監控平臺，實時監控交易要素、對手授信、話術等，通過各個維度的風險管控降低交易操作風險，以維護貨幣市場交易嚴肅性、嚴謹性，雙管齊下保障政策利率有效傳導。

四大創新

管理創新

通過搭建“詢價額度管控+成交交易要素檢核”雙保險的全流程系統控制，杜絕異常風險事件。在交易風險管理方面，對業務全流程風險點進行全面梳理，並對每一個風險點建立管理措施，該創新管理模式的設計邏輯與實現架構在目前同品類產品中爲首個且無可比項。

品種創新

招行智能交易機器人實現了對銀行間貨幣市場高頻交易業務品種的全覆蓋，也是唯一一家實現外幣拆借業務、全流程對接外幣交易系統的銀行。從接到對手拆借詢價，到機器人將結果回覆給詢價對手，整個流程僅需要秒級時間單位即可完成，大大提高了查詢、計算的效率與準確性，面對同時間、不同對手、不用品種的詢價實現了實時回覆，開拓了智能交易機器人達成拆借業務的先河。

理念創新

智能交易機器人設計之初，就確定了三個設計目標：一是智能交易機器人是人工詢價交易的有效補充而非替代；二是智能交易機器人解決的主要客羣是重複性、同質性高且單筆規模小、筆數多的交易；三是以“時間優先”爲報價確認的原則，在效率提升的同時兼顧對外交易的公平原則，在單筆業務規模持續下沉的條件下爲中小機構的小額交易提供了極大的便利與公正性，進一步挖掘中小機構的交易機會與業務合作增長點。

架構創新

智能交易機器人在設計架構上，以“風控前置、監測同行”的思路爲機器交易的準確性保駕護航，在同品類產品對比中，招行智能交易機器人做到了業務品種支持最全、服務類型支持最全、風險控制流程最全的全面領先。

03 智能交易機器人是怎麼工作的？

招行智能交易機器人的AI智能會話管理模塊由四部分組成，分別是意圖識別、槽位抽取、相似度匹配、會話管理，支持本幣回購、本外幣拆借、經濟分析、閒聊功能。

意圖識別模塊負責在和交易對手的溝通中判定會話是業務場景還是非業務場景。當判定爲回購與拆借的業務場景，由槽位抽取模塊在交流過程中抽取交易對手所需的金額、業務類型等信息，最後生成報價單反饋給交易對手，並由會話管理模塊負責基於交易規則對詢價會話進行處理，針對缺失的槽位信息進行交流補充。

當判定爲經濟分析的非業務場景，利用機器閱讀理解模型能力在以成型、定期的研究報告爲主構建知識庫中自動摘選出相應答案，實現智能研報分析。

04 智能交易機器人背後有什麼黑科技？

實時統計、實時記錄、實時扣減……支撐招行智能交易機器人如此高效的背後，是強大的管控系統。管控系統由交易管理模塊和交易API接口服務兩個模塊組成，其中：管理模塊負責額度管控、白名單管控、統計分析，支持管理參數及規則的實時更新與生效，實現實時統計業務。API接口模塊爲AI智能會話模塊提供了交易支持，提高交易報價能力，實現交易實時記錄、交易額度實時扣減和限制等。

招行內部還成立了跨多個部門的聯合研究小組，推出智能交易機器人的宏觀分析師功能，將人工智能、金融市場交易、宏觀研究進行跨界整合，令機器人可以自主學習研究院發佈的宏觀研究報告。招行交易對手不僅可以和AI智能交易機器人達成交易，還能瞭解最新的宏觀經濟形勢，有效地擴大了招行在銀行間市場的“朋友圈”，提升了招行交易對手黏性。

如今，招行還在繼續深耕智能化應用建設，以司庫3.0數字化運營模式爲起點，用科技賦能管理，用創新引領服務，不斷提升人工智能自助化服務水平、拓展人機協同模式，持續推動金融科技創新應用落地，期待帶給大家一個更高效、有溫度的招行~

（招行微刊）