◎記者 張瓊斯 ○編輯 陳羽

記者5月26日獲悉，爲貫徹落實黨中央、國務院關於穩增長穩市場主體決策部署，針對當前疫情衝擊影響部分行業企業困難增多，以及金融機構內生動力不足、外部激勵約束作用發揮不充分等問題，人民銀行近日印發《關於推動建立金融服務小微企業敢貸願貸能貸會貸長效機制的通知》。

人民銀行從制約金融機構放貸的因素入手，按照市場化原則，進一步深化小微企業金融服務供給側結構性改革，加快建立長效機制，着力提升金融機構服務小微企業的意願、能力和可持續性，助力穩市場主體、穩就業創業、穩經濟增長。

增強敢貸信心：

優先安排小微企業不良貸款覈銷

在增強敢貸信心方面，通知提出健全容錯安排和風險緩釋機制，要求各銀行業金融機構探索簡便易行、客觀可量化的盡職免責內部認定標準和流程，推動盡職免責制度落地。落實好普惠小微貸款不良容忍度監管要求，優先安排小微企業不良貸款覈銷。

上海金融與發展實驗室主任曾剛表示，對小微企業不良貸款應核盡核、加快覈銷有兩方面好處。從客戶經理角度看，因爲隱性成本下降，發放貸款的積極性會相對提升；從銀行角度看，可以更好地消解存量不良資產，降低銀行的整體風險。

激發願貸動力：

降低或取消小微業務條線考覈要求

在激發願貸動力方面，通知要求強化正向激勵和評估考覈。要求各金融機構進一步強化績效考覈引導，優化評價指標體系，降低或取消對小微業務條線存款、利潤、中間業務等考覈要求，適當提高信用貸款、首貸戶等指標權重。將金融服務小微企業情況與分支機構考覈掛鉤，作爲薪酬激勵、評優評先的主要依據。

曾剛表示，通知進一步細化績效考覈機制，特別是進一步降低對存款、利潤，中間業務等效益方面的考覈要求，符合當前銀行讓利實體經濟的要求；通知要求適當提高信用貸款、首貸戶等指標權重，意味着業務條線可能會把更多精力和資源用於資產端的拓展。

“金融機構基層組織和一線員工是小微金融服務的關鍵一環。”招聯金融首席研究員董希淼認爲，應進一步明確小微信貸業務職責邊界並優化操作流程，建立起真正有效的盡職免責和容錯糾錯機制。只有這樣，才能減少基層組織和員工服務小微企業和個體工商戶的顧慮和壓力，變“拒貸”“懼貸”爲“願貸”“敢貸”。

夯實能貸基礎：

新增信貸資源優先投向小微企業

在夯實能貸基礎方面，通知要求各金融機構要充分運用降準釋放的長期資金、再貸款再貼現等結構性貨幣政策工具提供的資金，將新增信貸資源優先投向小微企業。全國性銀行要向中西部地區、信貸增長緩慢地區和受疫情影響嚴重地區和行業傾斜。

曾剛表示，小微企業風險較高，對利息成本的承受能力較低。在企業風險較高的情況下給予低成本信貸資金支持，僅依靠商業銀行自身難以做到。銀行服務小微企業要和一些政策性工具相結合，撬動商業性資金更好地發揮作用。

在提升會貸水平方面，通知明確推動科技賦能和產品創新，合理運用大數據、雲計算、人工智能等技術手段，創新風險評估方式，提高貸款審批效率，拓寬小微客戶覆蓋面。