● 健全容錯安排和風險緩釋機制，增強敢貸信心

● 強化正向激勵和評估考覈，激發願貸動力

● 做好資金保障和渠道建設，夯實能貸基礎

● 推動科技賦能和產品創新，提升會貸水平

● 本報記者 彭揚

人民銀行近日印發《關於推動建立金融服務小微企業敢貸願貸能貸會貸長效機制的通知》，從制約金融機構放貸的因素入手，按照市場化原則，進一步深化小微企業金融服務供給側結構性改革，加快建立長效機制，着力提升金融機構服務小微企業的意願、能力和可持續性。《通知》提出，發揮好貨幣政策工具總量和結構雙重功能，用好降準、再貸款再貼現、普惠小微貸款支持工具，持續增加普惠小微貸款投放。

專家認爲，《通知》突出問題導向，對症下藥，提出系列有力有效舉措，通過加大對小微企業金融支持，助力穩市場主體、穩就業創業、穩經濟增長。

促進融資增量擴面降價

量大面廣的中小微企業是穩經濟的重要基礎、穩就業的主力支撐。當前市場主體特別是中小微企業困難增多，加大幫扶力度，穩市場主體保就業是各方的共識和企盼。近期召開的國務院常務會議，部署進一步爲中小微企業和個體工商戶紓困舉措，明確指出要加大政策扶持特別是金融扶持。這也構成此次《通知》發佈的重要背景。

“加大對小微企業和個體工商戶的金融支持和服務，幫它們走出困境、恢復生機，是保就業、保民生、保產業鏈供應鏈穩定的基礎和前提，具有十分重要的意義。”招聯金融首席研究員董希淼說。

據瞭解，近年來，金融系統服務小微企業取得積極成效，但金融機構內生動力不足、外部激勵約束作用發揮不充分，“懼貸”“惜貸”問題仍然存在。《通知》指出，加強和改進小微企業金融服務，關鍵要全面提高政治性、人民性，按照市場化、法治化原則，從制約金融機構放貸的因素入手，深化小微企業金融服務供給側結構性改革，加快建立長效機制，平衡好增加信貸投放、優化信貸結構和防控信貸風險的關係，促進小微企業融資增量、擴面、降價，支持小微企業紓困發展。

專家表示，推動建立金融服務小微企業的長效機制，營造一個敢貸、願貸、能貸、會貸的良好政策環境，有助於從根本上緩解“懼貸”“惜貸”的問題，提升金融機構服務小微企業等市場主體的意願、能力和可持續性，支持小微企業紓困發展。

用好降準等工具

《通知》堅持問題導向，從健全容錯安排和風險緩釋機制、強化正向激勵和評估考覈、做好資金保障和渠道建設、推動科技賦能和產品創新以及加強組織實施等方面作出具體部署，推動加快建立長效機制。

《通知》指出，要健全容錯安排和風險緩釋機制，增強敢貸信心。各金融機構要探索簡便易行、客觀可量化的盡職免責內部認定標準和流程，推動盡職免責制度落地。加快構建全流程風控管理體系，提升小微企業貸款風險識別、預警、處置能力。落實好普惠小微貸款不良容忍度監管要求，優先安排小微企業不良貸款覈銷。

要強化正向激勵和評估考覈，激發願貸動力。完善成本分攤和收益分享機制，將貸款市場報價利率內嵌到內部定價和傳導相關環節，提高精細化定價水平，推動普惠小微綜合融資成本穩中有降。

要做好資金保障和渠道建設，夯實能貸基礎。發揮好貨幣政策工具總量和結構雙重功能，用好降準、再貸款再貼現、普惠小微貸款支持工具，持續增加普惠小微貸款投放。科學制定年度普惠小微專項信貸計劃，確保普惠小微貸款增速不低於各項貸款增速，全國性銀行要向中西部地區、信貸增長緩慢地區和受疫情影響嚴重地區和行業傾斜。加大小微企業金融債券、資本補充債發行力度，積極開展信貸資產證券化，拓寬多元化信貸資金來源渠道。

此外，《通知》強調，推動科技賦能和產品創新，提升會貸水平。健全分層分類的小微金融服務體系，強化金融科技手段運用，合理運用大數據、雲計算、人工智能等技術手段，創新風險評估方式，提高貸款審批效率，拓寬小微客戶覆蓋面。

人民銀行表示，將督促和指導各金融機構認真抓好《通知》落實落細，努力打通長效機制落地的“最後一公里”，切實提升小微金融服務質效，支持小微企業紓困發展，助力通過穩市場主體來穩增長保就業保基本民生。