1月5日，上海銀保監局等八部門發佈《上海銀行業保險業支持上海科創中心建設行動方案（2022-2025年）》等方案的通知（下稱《通知》）。

《通知》提出，總體目標是有效發揮上海金融資源集聚、科技創新策源、高端產業引領優勢，到2025年末顯著提高上海銀行業保險業服務科技創新的支持力度和專業能力，建設國際一流、國內領先的科技金融創新先行區、科技金融服務樣板區、科技金融風控示範區，輻射長三角一體化示範區、G60科技大走廊，加大支持上海“3+6”重點產業體系，爲全國銀行業保險業服務科技創新提供可複製、可推廣的上海經驗。

具體目標則主要有三方面內容，包括科技金融專營能力顯著提升、科技金融服務重點示範推廣、科技金融服務質效明顯優化等。

《通知》也對上海銀行業保險業支持上海科創中心建設提出了具體任務，主要包括開展科技金融服務專業能力提升工程、開展科技金融產品質效提升工程、開展科技產融結合提升工程、開展科技金融生態圈完善工程等“四大工程”。

就開展科技金融服務專業能力提升工程而言，《通知》鼓勵設立科技金融專營部門、創設科技金融專屬評價體系、完善科技金融專項考覈機制。

比如，《通知》鼓勵上海法人銀行積極設立科技金融事業部，政策性銀行和其他商業銀行在滬分行及非銀機構有意願有條件的可參考設立科技金融專營部門，鼓勵在滬銀行機構設立科技（特色）支行，對科技金融進行專業化經營。鼓勵銀行機構對科技型企業探索創設專屬的信用評價體系，貸前調查可適用差異化評級要求，創設專門的科技型企業信用評價體系。

在考覈上，鼓勵差異化制定科技金融專營機構、專業團隊績效考覈方案，延長科技信貸人員績效考覈週期，設置符合科技金融業務特點及科技型企業發展規律的考覈指標，有效區別於普通業務條線，鼓勵提高科技型企業貸款新增量、新增授信客戶數、科技金融隊伍培養以及科技生態體系建設等與科技金融專業化相關的考覈權重，適度弱化其他考覈指標。細化落實科技金融盡職免責制度，建立盡職免責負面清單，在科技型企業信貸業務出現風險後，經內部流程認定，有充分證據表明授信部門和工作人員依法依規且按照銀行內部管理制度勤勉履職的，應免除其全部或部分責任，包括內部考覈扣減分、行政處分、經濟處罰等。適當提高科技型企業貸款不良容忍度，小微型科技型企業不良容忍度可較各項貸款不良率提高不超過3個百分點。鼓勵有條件的銀行探索差異化不良貸款處置方式。

在開展科技金融產品質效提升工程方面，《通知》要求構建全生命週期金融服務體系、運用金融科技提升科技金融服務水平、加強科技創新的保險保障支持力度。

《通知》指出，銀行保險機構要結合科技型企業初創、成長、成熟等發展階段特點、金融需求和風險特徵，建立全生命週期的金融服務體系。加大科技型企業首貸、信用貸款、中長期貸款、知識產權質押貸款的支持力度。鼓勵銀行機構採取更加靈活的利率定價和利息還付方式，根據經營週期靈活調整和延長貸款期限，支持針對優質科技型企業實行無還本續貸、隨借隨還等無縫續貸模式。

同時，鼓勵銀行保險機構應用金融科技手段，在企業授權的前提下，綜合利用內部交易結算以及外部徵信、稅務、市場監管等信息，提升科技型企業信用評價和風險管控能力。在政府引導下，充分利用上海大數據普惠金融應用平臺、銀稅合作平臺、市融資信用服務平臺、E企融示範區信易貸服務平臺等，加大對科技型企業稅務、工商、水電煤、海關、不動產、社保、知識產權等信息的共享程度，打通數據壁壘，深化數據應用，增強線上產品的服務開發能力，利用人工智能等技術手段，健全數字化經營和服務體系，加大科技型企業科技成果評價機制創新。

《通知》還要求升級科技保險產品體系，依託臨港新片區科技保險創新引領區，針對科創企業在技術研發、生產運營、市場推廣及成果轉化等環節的重點風險，打造一批行業領先的科技保險產品。持續推進集成電路共保體機制建設，支持對集成電路等國家戰略產業設計並提供專屬化、定製化保險產品和服務。

在開展科技產融結合提升工程方面，《通知》要求加大科技保險資金運用的廣度和深度，深化科技型企業產業鏈、供應鏈金融服務。

《通知》鼓勵保險機構按照市場化原則，依法合規投資科創類投資基金。鼓勵保險機構在風險可控的前提下，開展與知識產權質押融資相關的保證保險業務。探索保險資金通過債權投資計劃或股權投資計劃等方式參與重大科技型企業或項目投融資。發揮保險資金長期投資優勢，爲科技基礎設施建設、產業鏈整合和科技型企業改革重組等提供保險資金支持。積極推進科技保險資產管理產品支持科技發展和創新，提高科技保險資管產品投資科技領域專業化水平。

此外，在開展科技金融生態圈完善工程方面，《通知》還要求實施科技型企業名單制精準對接，完善科技金融增信與風險分擔機制，協同各方做好科技金融生態環境建設。

例如，各銀行保險機構要主動加強與上海市政府相關部門合作，加強與相關部門的有效銜接，建立以高新技術企業、專精特新企業、科技小巨人企業等全市科技型企業名錄庫，實施重點科技型企業名單管理。探索建立夥伴銀行和夥伴保險機制，培育優化“政府、銀行、保險、行業、園區、企業”長期合作關係。

《通知》還同時發佈了《上海銀行業保險業進一步提升服務企業能級 推動本市專精特新企業發展的方案》和《上海銀行業保險業做好知識產權質押融資服務的工作方案》兩份附件。