轉自：北京商報

爲彰顯保險的風險管理特徵，推動風險減量服務高質量發展，1月30日，北京商報記者獲悉，銀保監會近日發佈《關於財產保險業積極開展風險減量服務的意見》（以下簡稱《意見》）。

《意見》在拓寬風險減量服務領域在內的多個方面劃定“路線圖”，還明確要求財險公司依法開展風險減量服務，杜絕套取費用、虛假宣傳等亂象。

銀保監會相關負責人表示，《意見》旨在彰顯保險的風險管理特徵，滿足社會公衆風險減量服務需求，協助投保企業開展風險減量工作，推動財險業高質量發展，助力維護國家安全和社會穩定。

服務範圍要拓寬，點名車險等領域

風險減量服務是財險業服務實體經濟發展的有效手段之一，對於提高社會抗風險能力、降低社會風險成本具有積極作用。

《意見》指出，財產保險業要堅持迴歸保險本源，始終以服務人民羣衆和經濟社會爲出發點和落腳點，堅持依法合規服務底線，統籌謀劃，不斷提升風險減量服務水平。

在拓寬風險減量服務領域方面，《意見》提出，財險公司要擴展服務內容、拓寬服務範圍、豐富服務形式、增加服務供給、延伸服務鏈條。具體而言，《意見》圈出了要拓寬服務範圍，《意見》指出，各財險公司在安全生產責任保險、食品安全責任保險、環境污染責任保險等責任保險以及車險、農險、企財險、家財險、工程險、貨運險等各類財產保險業務中，要積極提供風險減量服務。

“以前在農險、工程險、貨運險等領域，保險業在提供風險減量服務方面做得比較好，但在其他領域卻遠遠不夠。”對於《意見》此次拓寬服務範圍的目的，對外經濟貿易大學保險學院教授王國軍如是表示。

《意見》還鼓勵各公司豐富風險減量服務提供形式，提升服務的可獲得性和便利性。其中包括鼓勵各公司豐富服務提供形式，拓寬服務渠道，加強互聯網新媒體運用，可通過文字、圖片、視頻等形式在官網、App、微信等平臺提供風險減量相關案例和培訓，提升風險減量服務的可獲得性和便利性。

《意見》還提出，財險公司組建服務團隊或委託專業第三方機構，做深做實做細服務內容，延伸至投保企業上下游產業，爲客戶提供一站式服務方案。

“《意見》的提出非常符合當前的客觀條件和要求。”對於監管提出拓寬風險減量服務領域，要求險企積極提供風險減量服務，在北京工商大學經濟學院副院長寧威看來，財險業以前一直着重於保險理賠一端，雖然保險理賠是保險的基本功能，但保險還有一個非常重要的衍生功能即爲防災減損。隨着國民經濟的增長，社會方方面面的要求不斷提高，防災防損的服務也就是風險減量服務，成了財險非常重要的職能之一。

顯然，《意見》的出臺目標在於逐漸扭轉財產保險以保險賠償爲主的服務方式，而漸漸地轉向在防災減損這一職能上面多做文章。王國軍也表示，風險減量服務是保險業最應該提供的服務，在一定意義上甚至比承保、理賠更重要，因爲風險減量服務可以用更低的成本降低整個社會的風險和損失，防患於未然。

不得虛假宣傳！劃定多道紅線

不僅明確要求財險公司拓寬風險減量服務，《意見》還提出，財險公司要依法開展這一服務。

《意見》明確，各公司提供風險減量服務，應當與投保企業協商一致，明確具體服務內容和形式，不得存在虛假宣傳、違規承諾、強制捆綁銷售等違規行爲。各公司不得通過風險減量服務套取費用或從事其他違法違規行爲。各公司還應切實提升技術安全水平，妥善保管投保企業資料和商業數據，不得非法買賣、泄露相關信息，加強第三方風險減量服務機構管理，不得損害投保企業的合法權益。

“《意見》提出了新要求，意味着爲適應新的環境，財險公司要在一些方面做出改變。”寧威表示，從《意見》中不難發現，監管對於財險公司開展風險減量服務的形式有一些要求和約束，以列舉問題的方式，從杜絕虛假宣傳等方面抑制保險公司違規的可能性。

在上海對外經貿大學保險系專家朱少傑看來，《意見》對各種可能出現的違規問題作了預判，對於財險公司可能出現的合規風險作了提醒，這要求財險公司從提升自身的風險減量服務能力入手來獲得市場競爭優勢，而非通過違規經營來搶佔市場。

除了劃定“不可爲”的紅線，《意見》還在夯實風險減量服務基礎方面提出要求，《意見》指出，財險公司要完善制度建設、強化內控管理、加強人才建設、提升信息化水平、創新科技應用等。

顯然，風險減量服務對財險公司的風險管理能力提出了全新要求。不過，雖然財險公司在可保險風險的精算定價、產品開發和銷售、覈保理賠等承保風險的管控領域積累了豐富經驗，但對於可保風險的風險防控方面的經驗積累不足。朱少傑對此表示，具體表現在專業人員儲備、風險案例庫構建、風險作用關係鏈梳理、風險防範舉措選取等方面。財險公司需要找準自身的短板，通過加強內部的基礎性建設或尋求再保險公司等的外部合作，在業務升級的變革中拔得頭籌。

對於《意見》此次出臺釋放的信號，王國軍表示，《意見》凸顯了監管部門對保險業向社會提供風險管理服務的進一步重視，保險業在向社會提供風險減量服務的過程中將逐步擴寬保險業的功能，增強保險行業的作用，提升保險行業的形象。