作者： 鄒臻傑

在住房公積金利用率的不斷提升下，二三孩家庭的經濟與生活負擔或將進一步減輕。

根據“上海公積金髮布”官方信息，上海於5月1日起實施最新措施，一是支持符合條件的多子女家庭，在購買首套住房時，最高貸款限額在原有限額基礎上上浮20%；二是支持符合條件的多子女家庭，按照實際房租的支出來提取住房公積金。

浙江杭州、安徽蕪湖和廣西南寧等地均有類似新政。其中，南寧規定稱，多子女家庭住房公積金貸款額度最高提至110萬元，房屋租賃登記備案的每月提取額度最高可達3000元；杭州和蕪湖則明確，多子女家庭購買首套普通自住住房且首次申請住房公積金貸款的，住房公積金貸款最高額度可上浮10%至20%。

多孩家庭受益

“上述城市在住房公積金方面的政策其實可以分兩方面理解，一方面是住房公積金用來租房，一方面是住房公積金用來貸款，因此整體來說，新政還是在於支持多子女家庭的租房和購房。”上海城市房地產測量行數據產業總監邵明浩告訴第一財經，這些政策上的定向寬鬆對於鼓勵生育有引導和傾斜的意義。

邵明浩稱，分別來看，提取住房公積金進行租房所體現的實際作用還是很強的。比如，多子女家庭在租房層面，房型面積選擇上，由於此前上海有規定對於保障性租賃住房“二三孩家庭可入住三居室”，那麼在提取住房公積金時，多子女家庭在房租額度上就會更寬裕、更充足。

“尤其是保障性租賃住房，三居室的選擇有多孩家庭的限制，因而新政實際上對於多孩家庭更有幫助。而且保障性租賃住房本身租金不高於市場行情價格的九折，所以，結合新政，這一領域租金價格的優勢會更明顯。”

邵明浩進一步表示，從各城市住房公積金貸款買房上浮的比例來看，10%至30%的比例是比較高的，但從目前新房市場的總價來算其絕對值算比較低的，“住房公積金貸款的政策意義其實更偏重引導性。”

地產行業資深研究人士張宏偉也告訴記者，從租房角度講，按實際租金來提取住房公積金，可以使符合條件的人羣，選擇通過租房居住來改善生活條件，對這部分多子女家庭來講，不但提高了生活水平，也充分利用好了公積金；從買房角度講，對於真正有買二居室、三居室需求的人羣，通過購買這種形式也可以改善居住條件。

“提取住房公積金用來租房，體現了對於住房公積金的一個合理使用的概念。而對於貸款比例上浮，其意義對於一些房價原本很高的區域比較難體現，即使提升了貸款額度，但如果缺乏後續還貸能力，這一做法就沒有支撐性。” 張宏偉說。

提升利用率

事實上，上海市人大代表、黃浦區社會主義學院院長戚建豪在2023上海兩會期間建議，有許多個人公積金賬戶，平時沒有辦法提取，變成了養老金的賬戶，等到退休之後再一次性提取，可以考慮將這一部分資金釋放，使其使用範圍進一步擴大。

戚建豪告訴記者，除了目前一部分人羣通過提取其個人賬戶內的住房公積金用於市場化的租賃外，如果有一套房的業主，由於小孩就學、贍養老人等需要在家附近租賃房屋的，也建議可適當提取住房公積金。

對於提升住房公積金的利用率，張宏偉也有類似觀點。他表示，第一，住房公積金，不但可以針對多子女家庭來支付租金，或者是提供買房貸款額度；也可以附條件地充當多子女家庭購房款項的首付。

第二，針對已經購房的多子女家庭，如果房屋還未進行裝修，由於一些大城市裝修款動輒三五十萬元，那麼是否可以提取住房公積金用於或衝抵一部分房屋的裝修款，這或許也是一種支持方式。

第三，針對多子女家庭對於子女的教育，考慮到這類家庭的經濟生活負擔較大，是否可以通過住房公積金來進行這一領域的定向、合理的支持，也值得考慮。