21世紀經濟報道記者何柳穎 深圳報道

今年以來，大灣區跨境理財持續升溫。

中國人民銀行廣東省分行披露，截至9月底，今年以來粵港澳大灣區參與“跨境理財通”的個人投資者同比增長了40.1%，跨境匯劃金額同比增長4.1倍。 

“隨着大灣區內各城市金融市場互聯互通的加強，愈來愈多內地投資者來港選購跨境理財產品，增加境外資產配置以分散投資風險。在高息環境下，我們的存款產品較受歡迎。另外，需要面對面銷售的保險產品亦受惠於通關。”近日，渣打香港區行政總裁禤惠儀在接受21世紀經濟報道書面採訪時，對大灣區跨境理財作出了最新解讀。

禤惠儀指出，具體到“跨境理財通”領域，渣打服務的“北向通”投資者偏好投資固定收益類爲代表的理財產品，“南向通”投資者則較多選擇存款和基金。據其透露，今年上半年，渣打客戶的跨境理財通“南向通”匯款金額較2022年下半年增加2.5倍。 

大灣區近年來的發展爲商業銀行帶來了哪些機遇？中國業務在渣打集團的整體業務版圖中佔據多大比例？香港在人民幣國際化進程中扮演什麼角色？商業銀行如何參與其中？圍繞這些問題，禤惠儀向記者作出了最新解答。

（渣打香港區行政總裁禤惠儀 受訪者供圖）

目前已提供超過130只理財通產品 

《21世紀》：今年是《粵港澳大灣區發展規劃綱要》（下稱《規劃綱要》）發佈實施四週年。從商業銀行角度出發，你認爲這些年間，內地與香港金融市場的互聯互通取得了哪些進展？ 

禤惠儀：《規劃綱要》實施以來，香港一直肩負國際資本進入內地和國內資本走向世界的雙向橋樑作用，服務於大灣區金融市場的互聯互通，進一步提升中國金融市場雙向開放水平。

過去4年，跨境金融市場互聯互通方面不斷深化及擴大。2021年推出的粵港澳大灣區“跨境理財通”，允許香港、澳門和廣東省9市居民可以直接跨境投資大灣區內銀行銷售的指定理財產品，爲金融機構帶來更多機遇。截至2023年9月10日，粵港澳大灣區參與“跨境理財通”的個人投資者6萬人，辦理資金跨境匯劃金額67億元。9月，內地和港澳金融管理部門宣佈進一步優化“跨境理財通”業務試點。

另外，各項互聯互通機制繼續升級和拓展，支持內地進一步推進金融開放創新。今年3月，滬深港交易所將符合條件的外國公司股票納入港股通；5月，“互換通”北向交易正式啓動，第一次將互聯互通安排擴展至衍生品領域；8月，內地和香港的監管機構公佈將推動大宗交易納入互聯互通機制，進一步提升跨境市場流動性。

我認爲，香港在融入國家發展大局、對接國家發展戰略的同時，亦爲香港金融市場和服務開拓了新的發展空間。

例如，自2021年起，深圳市政府已連續3年在港發行離岸人民幣地方政府債，海南省人民政府亦於2022年及2023年連續兩年在港發行債券。內地政府在境外發行債券，豐富了香港的人民幣債務產品種類，爲香港金融服務業和債券市場提供更大發展動能。 

《21世紀》：這給渣打香港帶來了哪些發展機遇？針對大灣區市場，渣打香港推出了哪些產品和服務？

禤惠儀：渣打視大灣區爲戰略重點，很早就爲發展大灣區業務作好部署。渣打銀行去年2月宣佈將於2024年底投資3億美元到中國，包括大灣區的相關業務。

隨着大灣區市民的跨境理財需求與日俱增，渣打在其中尋找了諸多發展機遇，並作出了許多部署。渣打投資4000萬美元建設的渣打大灣區中心於2022年5月全面落成，該中心集銀行業務、營運和創新於一身，爲區內客戶提供創新和便捷的“一站式”跨境銀行服務。此外，渣打近年在香港開設了超過10間大灣區理財中心，配合內地投資者日益增加的境外資產配置需求。

渣打用獨特的全球網絡，擔當“連接者”角色，連接大灣區內外的市場和客戶。零售銀行方面，2021年推出的“跨境理財通”爲大灣區居民帶來更多投資選擇，渣打是首批開展“北向通”及“南向通”業務的銀行之一，我們現時已提供超過130只理財通的產品，包括多款Fund Select精選基金產品及渣打獨家代銷產品。 

今年上半年，渣打客戶的跨境理財通“南向通”匯款金額較2022年下半年增加2.5倍。截至今年7月，深圳分行辦理的“南向通”開戶數目位居深圳各家外資銀行前列。

早前爲迎接十一黃金週旅客及配合客戶對大灣區跨境理財的殷切需求，渣打（香港）和渣打（中國）合作於指定分行推行一星期7天營業，方便有需要的跨境客戶及旅客於週六及週日到相關分行開立個人戶口及諮詢各項理財產品。 

企業銀行方面，渣打致力於幫助大灣區中小企業進行跨境融資，合資格企業可於內地和香港跨境同步申請開戶，一站式管理兩地業務。

同時考慮到大灣區的新經濟和綠色相關行業的融資需求尤其殷切。渣打企業、商業和機構銀行業務部門於2020年專門成立了一支專門的新經濟團隊，通過行業知識照顧新經濟企業的金融服務需要。  

《21世紀》：在你們的接觸中，近來大灣區客戶的跨境理財需求以及用戶偏好有何特點？

禤惠儀：隨着大灣區內各城市金融市場互聯互通的加強，愈來愈多內地投資者來港選購跨境理財產品，增加境外資產配置以分散投資風險。在高息環境下，我們的存款產品較受歡迎。另外，需要面對面銷售的保險產品亦受惠於通關。 

具體到“跨境理財通”領域，渣打服務的“北向通”投資者偏好投資固定收益類爲代表的理財產品，“南向通”投資者則較多選擇存款和基金。 

《21世紀》：中國業務在渣打集團的整體業務版圖中佔據多大比例？其中大灣區的份額有多少？ 

禤惠儀：大灣區業務是渣打集團的策略重點之一，我們在大灣區紮根深厚、網絡廣泛。目前在大灣區內6個城市 （香港、廣州、深圳、珠海、澳門、佛山） ，我們設有近90家網點。

剛纔提到，我們將於2024年底投資3億美元到中國，這包括大灣區的相關業務在內，目標要在2024年將相關業務對集團的利潤貢獻翻一番。 

模擬數碼港元測試回應正面

《21世紀》：你認爲在金融科技方面，香港有哪些發展優勢？

禤惠儀：近年來，香港一直致力於發展科技創新事業，去年12月推出《香港創新科技發展藍圖》，爲未來五至十年的香港創新科技發展制訂了清晰的發展路徑。香港與深圳市政府正在共同建設河套深港科技創新合作區，希望將其打造成爲世界級創新平臺，以及帶動周邊城市創科發展的引擎。 

今年10月，香港“引進重點企業辦公室”宣佈成功引入約30間龍頭企業落戶香港，他們分別來自生命健康科技、人工智慧與數據科學、金融科技，以及先進製造等，相信將進一步推動香港創科生態圈的發展。

同時，香港金融管理局於2021年公佈“金融科技2025”策略，成爲金融業界於2025年前全面應用金融科技的藍圖，渣打在各方面積極參與及配合。

《21世紀》：圍繞金融科技，渣打作出了哪些實踐？取得了哪些成果？ 

禤惠儀：在銀行數碼化方面，渣打響應香港金融管理局提出引入虛擬銀行的舉措，於2019年與電訊盈科、香港電訊及攜程金融攜手合作，成爲首批獲香港金融管理局發出虛擬銀行牌照的機構之一，並於2020年9月推出Mox，爲本港客戶提供數碼化、個人化的銀行體驗。成立三年，Mox的最新客戶數目已達50萬人，並預計於2024年達到收支平衡的目標。 

此外，香港金融管理局表明會加強央行數碼貨幣研究，爲香港發行批發及零售層面的央行數碼貨幣加強準備，渣打對此積極回應。2022年第三季，渣打成爲首批參與“央行合作多邊數字貨幣橋”（mBridge）平臺試行的銀行之一。平臺利用分佈式賬本技術進行跨境支付及實時結算，解決成本高、效率低、透明度低等跨境支付現存的痛點。 

零售層面，今年5月，渣打與另外15間機構獲選爲香港金管局“數碼港元”先導計劃的參與機構，深入研究“數碼港元”在全面支付、可編程支付等六個範疇的潛在使用案例。在過去數月，我們與超過10間不同類別的商戶及機構和200名參加者完成兩輪測試及示範，在無網絡或電力供應的情況下，測試模擬數碼港元的包容性、安全及可靠性，參與者均對模擬數碼港元測試的反應正面。  

數據基建方面，渣打積極參與香港金融管理局的“商業數據通”計劃。在客戶授權下，我們通過“商業數據通”獲取客戶自身的商業數據，並通過數碼化和簡化“認識你的客戶”、信貸評估、貸款批覈及風險管理等融資流程，爲中小企客戶提供更簡便的融資服務，促進普惠金融。 

“一帶一路”項目融資有助於人民幣國際化

《21世紀》：香港長期以來都是重要的離岸人民幣中心，關於人民幣國際化，你們關注到哪些新動態？近來企業的結算需求發生了哪些變化？在如今的國際形勢下，你認爲人民幣國際化面臨哪些挑戰或機遇？ 

禤惠儀：當下，人民幣國際化的有序發展正在加速，我們看到企業貿易結算中人民幣結算佔比不斷上升，勢頭良好。

但需要指出的是，中國作爲全球最大貿易國，WTO（世界貿易組織）數據顯示，2022年中國出口國際市場份額爲14.4%；而根據SWIFT（環球銀行金融電信協會）數據，2023年9月，在基於金額統計的全球支付貨幣排名中，人民幣國際支付份額爲3.71%。我們認爲人民幣國際化的進程仍有很大的增長空間。

在這個過程中，作爲全球離岸人民幣業務樞紐的香港有望發揮作用。因爲根據SWIFT數據，全球70%以上的人民幣支付通過香港進行結算。 

渣打一直支持推動人民幣國際化，渣打可以在人民幣國際化進程中擔當重要角色，提供流動性、投資工具、對沖等服務。 渣打香港是獲得中國跨境清算公司的直接參與者資格的首間境外外資銀行，2014年，我們獲得香港金融管理局指定，成爲香港離岸人民幣市場的一級流動性提供行。我們於2012年推出渣打人民幣環球指數，爲市場提供追蹤人民幣國際化步伐的客觀指標；該指標於今年7月創出歷史新高，可見全球正在增加使用人民幣。

值得一提的是，渣打最近每年爲120個至130個“一帶一路”項目融資，部分項目總額達到數十億美元，我們認爲這也有助於促進人民幣的國際化。

《21世紀》：渣打集團承諾，將於2030年前調動3000億美元用於支持客戶綠色轉型和可持續發展，並於2050年前實現所有融資活動的淨零排放。請問渣打香港在綠色金融方面取得了哪些實踐經驗？尤其是大灣區方面。

禤惠儀：香港作爲國際金融中心，擁有穩健的融資平臺和一流的專業服務，有條件引導國際資金投資內地優質綠色項目，助力內地經濟的低碳轉型。 

近來，我們提供了一系列綠色金融產品，如可持續發展表現掛鉤貸款和企業可持續活期存款戶口等，支持客戶追求可持續發展的目標。去年港交所推出Core Climate，我們是首批完成自願碳信用交易中的唯一的國際銀行。

圍繞大灣區，在今年4月，渣打贊助香港綠色金融協會發布了《粵港澳大灣區深度減排路徑和金融支持轉型機遇》報告，探討綠色金融如何支持大灣區減排脫碳。

事實上，近年許多內地和機構企業赴港發行綠債，當中不少來自大灣區內地城市。深圳市政府兩度赴港發行離岸人民幣綠債，成功發揮示範作用，渣打亦有參與協助發行。

（作者：何柳穎 編輯：李瑩亮）