文章來源：華夏時報

當前，金融科技發展日新月異，銀行業加速轉型，數字化成爲降低服務成本、提升服務包容性的有效解決方案。寧波銀行以客戶爲中心，以“專業+科技”兩翼，通過探索數字化應用，拓展觸達客戶的渠道，提升金融服務覆蓋率；爲客戶提供隨時隨地的接入體驗，提升金融服務可得性；增強技術水平，提高服務效率，讓客戶滿意度得到進一步提升。

數字化經營讓銀行服務更有效

2023年11月3日，寧波銀行“基於多模態技術的人工智能融合中臺”項目獲得中國人民銀行主管雜誌《金融電子化》頒發的“金融科技應用創新獎”。這一項目主要滿足金融業務在客戶服務、風險防控方面的需求，構建“多引擎+適配層+智能工廠”“算法庫+工作臺+開發模板”的融合架構，探索人工智能（AI）技術的融合方案、編排式應用和一體化運營等，建設人工智能服務融合中臺。

這是寧波銀行對人工智能與多模態技術不斷探索和創新的階段性成果之一。在數字化轉型進程中，寧波銀行深入推進金融科技與業務融合，通過底層技術應用，提升金融服務效率。

基於智能字符識別（ICR）平臺，寧波銀行開發通用全文識別模型，滿足業務需求，如通用識別、卡證類票據類識別、定製垂類識別、目標檢測類等，並逐步對接其他個性化識別需求。

基於光學字符識別（OCR）技術，大大提高了文檔錄入、校對和加工效率，促進文字資料由非結構化向結構化轉變，助力智慧金融業務發展。

基於統一的知識圖譜平臺，可支持銀行的貸前、貸中實時決策和貸後風險預警，並應用於基金推薦、反欺詐等金融場景中。如發現疑似團伙欺詐，通過定期監測與回訪，輔助篩選出風險客戶。

基於機器人流程自動化（RPA）技術，寧波銀行依託數字員工運營平臺，已實現業務側對數字員工效能管理、數字員工商城、人機交互、多RPA引擎融合流程應用和AI能力一鍵集成的需求，以及管理側對RPA全生命週期標準化管理的需求。

數字化經營讓銀行服務更精準

寧波銀行運用大數據、機器學習、圖像識別等技術，搭建出口貿易融資服務平臺，提供融資風險評估、額度測算等功能，輔助銀行評估出口企業融資風險，爲出口企業提供安全、便捷的融資服務。

“出口微貸”是寧波銀行依託國家外匯管理局跨境金融區塊鏈平臺，通過數據模型自動審批授信額度，爲出口企業提供純信用、無抵押、全線上的融資產品。

在數據應用方面，“出口微貸”在原有行業數據及傳統徵信數據的基礎上，通過將出口企業應收賬款數據、企業歷史出口數據等納入風控模型中，使模型更加貼合出口貿易融資背景，提升銀行在出口貿易領域評估企業融資風險的精準度。

在業務質效方面，“出口微貸”將傳統的線下出口貿易融資業務拓展到線上，利用模型實現智能額度測算、風險評估等功能，提高審批效率；通過對接跨境金融服務平臺，實現報關單自動覈驗、融資數據上鍊、數據查詢等功能，簡化人工操作流程，提升融資業務辦理效率。

在客戶服務方面，“出口微貸”通過將出口企業貸款申請、企業徵信授權、合同簽署、提款等流程線上化，簡化手續流程，縮短業務辦理時間，提升出口企業融資服務體驗。

數字化經營讓銀行服務更普惠

寧波銀行依託大數據算力、算法規則、分層風控模型，推出多款面向不同客戶的主動授信產品，實現精準觸達客戶、精確識別需求、精心提供服務，不斷提升小微企業和廣大居民的金融可得性，實現更強的金融普惠服務能力。

寧波銀行“快審快貸”是小微企業自有住宅抵押項下的快速審批、快速放貸的融資產品，目前正爲數萬個小微企業客戶提供融資服務。

“快審快貸”自2016年推出以來，寧波銀行採用大數據、人工智能等技術，通過優化信貸審批模型，實現自動覈定信貸金額，持續提升抵押貸款業務的辦理效率。

客戶通過手機銀行APP等渠道實現在移動端進行抵押物評估和客戶身份識別，實現在線申請、在線評估、在線審批、快速放款。

在“寧波銀行企業金融”的對客微信公衆號中，寧波銀行設置統一的申請端口“我要貸款”，選擇“有房子可以貸”，即可進入“快審快貸”申請。此外，“寧波銀行企業金融”微信公衆號還配套了“我要開戶”等服務端口，讓客戶有更好的金融服務體驗。

2021年，寧波銀行“快審快貸”業務被寧波市普惠金融改革試驗區建設聯席會議辦公室評爲“寧波市普惠金融優秀改革創新項目”。

2023年召開的中央金融工作會議提出，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章。寧波銀行聚焦“iSMART+”智慧銀行願景，藉助金融科技手段，爲自身經營經營賦能，爲客戶賦能，努力實現全流程、全週期、全場景的金融服務，提升金融服務能力，助力實體經濟高質量發展。