2015年中国65岁以上老年人达1.5亿，占人口比例的11.6%，预计2050年2050年中国将步入超老龄化社会，60岁以上人口比重将超过30%，达到4亿峰值，成为全球人口老龄化程度最高的国家。

随着基本养老金压力增大，未来个人势必承担起越来越多的养老责任，但现有商业养老保险产品还远不能满足公众需求。在过去十几年中，中国社保体系的改革聚焦于“扩面”，而非提高保障水平。中国正迈入老龄化社会，生育率低、人口结构老化、社保制度滞后已成未来发展的重大隐患。谁来养活老人？

一、老人自身的经济支付能力很弱。

从老人自身的经济能力来看，大多数中国的老人在进入老龄时，积蓄已经所剩无几。为培养子女，他们消耗了太多的精力和财力。即使孩子长大成人后，他们还心甘情愿延续自己的养育使命，为子女买房以及抚养下一代，甚至他们的经济主要来源——退休金和养老保险金，也成为子女成家立业的主要经济来源。父母自身没有积蓄，保障他们老年幸福的重担顺理成章落到子女肩上。

二、子女养老不现实

中国实行40多年计划生育政策，形成倒金字塔"的421家庭结构，子女的收入还要因每个月厚厚的一叠账单而迅速被稀释，谋自己的福祉都勉强，在社会养老体系有待完善的情况下，又如何保证给自己的父母一个幸福的晚年。一旦父母生病，接踵而来的是一笔笔巨额支出，医疗费、护理费、营养费等一系列费用，“搜刮”着一个家庭并不殷实的家底。赡养父母的压力不但来自经济，还来自心理压力以及机会成本的损失。

三、政府的基本养老金“告急”。

根据中国社科院世界社保研究中心统计，2002年的养老金替代率为72.9%，2005年降至57.7%，随后平缓下滑为2011年的50.3%，国人口老龄化发展速度非常快。口老龄化发展程度地区失衡。东北、西部、西南这些人口流出的主要区域，老龄化的趋势是逐步恶化的。个别省份出现了养老保险基金结余的亏空，当年收不抵支。

四、 国外的养老的经验。

从全球看，职工养老金体系普遍由三大支柱组成，第一支柱为企业和员工强制缴纳的基本养老金，第二支柱为企业与职工共同缴费形成的企业年金，第三支柱为个人自愿购买的商业养老保险。美国、英国第一支柱的替代率为30%左右，第二、第三支柱发展充分，共同发挥养老作用。数据显示，美国第一支柱公共养老金、第二支柱企业养老金和第三支柱个人退休账户养老金构成比约为17%、53%、30%，企业和个人负担超过 80%；而中国第一支柱和第二支柱占比约为82%、18%，第三支柱商业养老保险几乎可以忽略不计，这一模式导致政府在养老体系中负担过大。

五、养老方式有益探索

异地养老鉴于不同地域的房价、生活成本和生态环境的巨大差异，根据生活成本、居住环境等因素综合考虑，集中到一个城市去养老的生活方式。这种异地养老可以是旅游观光型的，也可以是医疗型的。

住房养老。 即老年人动用所居住住宅的余值，通过某种机制将其提前变现，以供养自己的余生。在“住房养老”这一概念下，根据如何使用住房来进行养老的情况不同，又分为这几类： 租房入院养老、售房养老等方式 ，“住房养老”的方式，老人将房地产转化为现金收入，成为养老资金的重要来源，使房产具有融资和养老的功能。

未来我们养老路在何方呢，需要政府加大养老基金的投入，同时通过各种优惠政策，发挥商业保险的养老作用，整合推进长期照护保险制度与养老服务，创新服务手段，发展适合改善养老服务的新业态。