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在本輪疫情的衝擊下，四大銀行分支機構是否即將成爲下一個犧牲品？

在過去幾個月中，澳大利亞向無現金社會趨勢的轉變進一步加劇。原因很簡單，由於擔心鈔票會成爲新冠病毒的傳播媒介，不少商家一直鼓勵客戶使用銀行卡進行付款。

正如澳大利亞國民銀行（NAB）老闆羅斯·麥克尤恩（Ross McEwan）表示：“由於新冠病毒，現金的使用率急劇下降。”

分支機構“喪鐘”敲響？

現金並非唯一的犧牲品。

伴隨社交隔離舉措的出臺，銀行分支機構人流量下降了50-90%。

爲了銀行新冠疫情，四大銀行已經關閉了大約400家分支機構，相關工作人員已經重新部署至呼叫中心。

根據澳大利亞審慎監管局（APRA）的數據，截至2019年6月，該國共有5314家銀行分支機構，低於兩年前的5816家。

絕大部分分支機構（3041家）位於主要首府城市市區。相比之下，“內環郊區”有1276家分支機構，“外環地區”有776家分支機構，“偏遠地區”有150家分支機構，“非常偏遠”地區有71家分支機構。

但是，一些銀行業分析人士對分支機構網絡的長期前景持更爲悲觀的態度。

據其預測，四大銀行可能會掀起新一輪的分行倒閉潮，類似於1990年代。

兩類客戶依賴分行

直到最近，兩類客戶仍然是分支機構的主要用戶：老年人和小型企業。

數據顯示，超過50萬人（大多在70歲以上）仍在使用存摺或未綁定借記卡的交易賬戶。

爲了應對新冠疫情，銀行向居家隔離且沒有借記卡的人羣發放了創紀錄的借記卡。

借記卡可以讓此類人羣在線購物或通過電話訂購商品和服務。然而，究竟有多少人可以被說服而轉移至數字銀行？——這個問題的答案還爲時過早。

據銀行分析師的估計，在新冠病毒危機期間，登錄數字銀行的次數已經增加了約20％至25％，這表明人們正在密切關注其財務狀況。

隨着澳大利亞政府陸續解除新冠疫情的限制，分析人士將密切關注以查看分支機構的客流量是否回升，或者許多一般使用分行的老客戶是否會轉移至數字銀行。

當然，小型企業也嚴重依賴銀行分支機構。

但是，伴隨越來越多的小企業選擇數字支付，而不是每天營業結束時抱着一大堆現金去銀行存，那麼銀行就更沒有理由維持如此龐大而昂貴的分支網絡了。

商業地產受衝擊

如果銀行確實開始掀起新一輪的分支機構關閉潮，那麼首當其衝的必然是商業地產房東。

隨着時間的流逝，銀行會逐漸選擇出售/轉移分支機構。隨着租約的到期，他們傾向於搬到人流量更大的黃金地段。

傳統上，銀行被視爲理想的租戶金主。因爲，銀行不僅是穩定，並且總是按時支付租金。

機構不同意見

一些機構認爲，實體銀行的分支機構不會完全消失。

之所以做出上述結論，他們的依據是人們在討論重要的財務決策（例如房屋貸款）時，仍然希望與銀行職員進行面對面的對話。

此外，更重要的是，銀行能夠通過其分支機構網絡吸引客戶。這也意味着他們對房貸經紀渠道的依賴程度會相應減少。

的確，分析師指出，在過去的幾個月中，向四大銀行尋求住房貸款的人數逐步回升。

這不僅反映了四大銀行提供的房貸利率開始具有競爭力，而且還反映了在經濟承壓時期內客戶選擇大型成熟銀行的偏好。

機構認爲，分支機構將仍然是吸引小型企業客戶的關鍵因素，因爲這些人仍然喜歡與銀行人員建立關係的想法。

這可能會導致大型銀行（試圖在小企業貸款領域發展）在分支機構增加相應的商業貸款人手。

因此，對銀行而言，挑戰在於如何更有效地利用分支機構，而降低員工在直接交易上所花費的時間。

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