記者 李願

作爲個人養老金的一部分，繼養老理財試點之後，養老儲蓄試點也啓動在即。

5月13日，21世紀經濟報道記者從銀保監會相關部門獲悉，銀保監會正在會同人民銀行研究推出特定養老儲蓄業務試點，特定養老儲蓄業務兼顧普惠性和養老性，產品期限長、收益穩定，本息有保障，可滿足低風險偏好居民的養老需求。

據瞭解，特定養老儲蓄業務初步擬由工、農、中、建四家大型銀行在部分城市開展試點，單家銀行試點規模初步考慮爲100億元，試點期限暫定一年。特定養老儲蓄產品包括整存整取、零存整取和整存零取三種類型，產品期限分爲5年、10年、15年和20年四檔。

銀保監會此前發佈的《關於規範和促進商業養老金融業務發展的通知》顯示，支持和鼓勵銀行保險機構依法合規發展商業養老儲蓄、商業養老理財、商業養老保險、商業養老金等養老金融業務，向客戶提供養老財務規劃、資金管理、風險保障等服務，逐步形成多元主體參與、多類產品供給、滿足多樣化需求的發展格局。

同時，符合銀保監會規定的銀行理財、儲蓄存款、商業養老保險等運作安全、成熟穩定、標的規範、側重長期保值的滿足不同投資者偏好的金融產品可納入個人養老金投資範圍，享受國家規定的稅收優惠政策。

值得注意的是，按照上述銀保監會相關部門的表述，特定養老儲蓄業務試點地區暫未確定。21世紀經濟報道記者注意到，不少地區正在爭取試點。

如，北京銀保監局在《關於做好轄內新市民金融服務工作的通知》中表示鼓勵各商業銀行開展養老儲蓄、養老理財業務試點；重慶銀保監局在《金融支持新市民安居樂業實施細則》中表示，商業銀行應積極推動養老理財產品、養老儲蓄產品銷售試點落地，提升新市民認知度和接受度，拓寬新市民養老資金來源；黑龍江銀保監局在《關於全省國有大型商業銀行服務實體經濟高質量發展的指導意見》中表示，根據總行安排做好養老理財、養老儲蓄試點；山東銀保監局在《關於加強新市民金融服務的工作方案》中表示，支持商業銀行研究養老儲蓄產品，探索開展養老儲蓄業務試點。

業內人士表示，對於期限長達10年的養老儲蓄產品，如何定價將是一個重要的問題，當前銀行中長期存款普遍爲2年期、3年期、5年期。而特定養老儲蓄包括整存整取、零存整取和整存零取三種類型，這也在鼓勵長期儲蓄的同時確保了存款人可以適度靈活取款，以應對突發事件的資金需求。

在此之前，銀保監會於2021年9月在武漢、成都、深圳、青島四地開展養老理財產品試點，並於今年3月擴大到北京、瀋陽、長春、上海、武漢、廣州、重慶、成都、青島、深圳10個地區。數據顯示，截至今年一季度末，已經有16只養老理財產品順利發售，16.5萬投資者累計認購420億元，其中40歲以上投資者佔比超過七成，認購金額20萬元以下投資者佔比超過六成。