來源：華夏時報

華夏時報記者 李貝貝 見習記者 董紅豔 北京報道

樓市利好政策頻出，購房商業房貸利率一降再降，前些年高利率商貸的購房者對此十分“眼饞”。

近日，“一城一策”持續升級，全國各地爭相發佈“商轉公”政策，多個城市購房者的高利率商業貸款將有機會轉換成較低利率的住房公積金貸款。其中，部分城市的“商轉公”政策將在今年9月開始執行。

“商轉公”呼聲很高

多地“商轉公”政策密集發佈，大有爭先恐後之勢。8月23日，長春住房貸款“商轉公”公開徵求意見，並稱有望在今年9月落地；8月31日，四川自貢公告稱9月1日起恢復“商轉公”貸款；近日，江蘇常州稱，9月5日起重啓住房公積金“商轉公”貸款業務。

8月26日，貝殼找房一名工作人員告訴《華夏時報》記者：“長春以前不能商業貸款轉公積金貸款，這個政策是最近纔有，但是還沒有落實。”

不過，“商轉公”政策並非創新舉措，全國多個城市早已有“商轉公”的先例。據悉，一線城市深圳、二線城市武漢、重慶、長沙一直均有住房貸款“商轉公”的政策在執行。今年年初至今，也有不少城市加入到“商轉公”的行列。例如，2022年4月，無錫開始執行房貸“商轉公”的政策；2022年6月，青島稱年內將出臺“商業貸款轉公積金貸款”的新政，但目前尚未正式發文。

除了近期公佈和已經在執行“商轉公”舉措的城市，全國其他城市對此政策的呼聲也很高。

2022年6月-8月期間，四川、合肥、蘇州等地網友在當地相關部門的“城市留言板”、人民網“領導留言板”等平臺反映，現有商業房貸壓力較大，詢問商業貸款轉公積金貸款的相關事宜，而相關部門也給予了回覆。

例如，四川省住房和城鄉建設廳回覆網友稱，省內各地住房公積金管委會根據當地房地產宏觀調控總體要求、住房公積金結餘資金情況以及當地商業銀行等部門的合作意願等因素綜合確定是否開展“商轉公”業務；對於網友提出的恢復住房貸款“商轉公”建議，合肥市住房公積金管理中心表示，合肥已於2016年10月停止“商轉公”貸款業務辦理，而目前不具備恢復“商轉公”業務條件；而就“商轉公”何時實施的提問，蘇州市公積金管理中心告知網友，目前蘇州暫無“商轉公”相關政策，但將會密切關注資金運行情況，適時開展研究。

中指研究院指數事業部市場研究總監陳文靜在9月1日接受《華夏時報》記者採訪時表示，今年已經有十餘城對“商轉公”政策進行了相應支持，短期來看，隨着各地因城施策的力度進一步加大，預計未來支持“商轉公”政策的城市將進一步擴圍，對購房者房貸支持的調控措施將持續出臺。

申請門檻較高

陳文靜指出，“商轉公”政策主要針對當地剛性購房家庭，轉換後按照首套公積金貸款利率進行還款，有利於減少已購房家庭的貸款利息支出，減輕還貸壓力，降低住房貸款成本。

以長春爲例，目前五年期以上公積金貸款利率3.25%，比首套房的最低商業貸款利率4.1%還要低85個基點，相比往年高位時期的商業貸款利率可能要低200多個基點。

目前，全國大部分城市五年期以上公積金貸款的利率都在3.25%。如果以貸款總額70萬元、原商貸利率5.88%、貸款年限30年來測算，“商轉公”後月供將減少1097元，利息總額將減少近40萬元。

“商轉公”政策下，房貸利率高位“站崗”的購房者是否可以去申請辦理？事實上，這項政策的申請條件較爲嚴格，可以申請的購房者可能有限。

據悉，長春住房貸款“商轉公”需滿足所購住房爲家庭在本市唯一住房、首次申請公積金貸款、原商貸36個月無逾期記錄、原商貸銀行同意提前結清等諸多條件。也就是說，首套購房商業貸款需要在長春還款三年以上纔可以申請，2021年和2022年的購房者均不在可申請範圍內。

除了長春，深圳、武漢、重慶等地“商轉公”申請也均在購房套數、已還款狀態、徵信情況、公積金繳存情況等方面設定了門檻。

以武漢爲例，9月1日，一名武漢光谷附近的購房者在接受《華夏時報》記者採訪時透露：“目前武漢首套“商轉公”的最高額度爲70萬元，存量商業貸款金額超過70萬的，申請“商轉公”需要先還清超出的部分。我沒有錢還清超出部分，申請不了’商轉公’。”

鑑於申請門檻的設定，首都經貿大學土地資源與房地產系主任趙秀池在接受《華夏時報》記者採訪時表示，“商轉公”覆蓋的人羣有限，該項舉措對存量貸款結構不一定會有太大影響。

趙秀池進一步分析指出，各城市除了“商轉公”，還可以嘗試通過直接貼息的辦法來解決購房者存量商貸利率較高的問題，而貼息既能將已有商貸購房的利率降低，又可以減少“商轉公”貸款合同轉換帶來的麻煩。

另外，最近不少信貸機構宣稱可通過住房貸款轉經營貸房的方式來實現房貸利率“高轉低”。對此，趙秀池提醒道：“個人住房貸款與經營貸是兩種不同性質的貸款，貸款條件不一樣，二者並不能轉換。”