許多美國人正陸續接到通知，他們的家庭保險費將更加昂貴。

據財產和意外傷害保險行業領先的全國貿易協會保險信息研究所稱，這些增長是由許多因素造成的，包括建築材料成本上升、持續的供應鏈問題和持續的勞動力短缺。

是什麼導致了美國家庭保險費用的增加？

總部位於紐約的保險信息研究所發言人Loretta L.Worters表示，由於疫情和美國經濟狀況，房主的保險費率大幅上漲。

Worters說：“這一增長在很大程度上可以歸因於供應鏈問題和勞動力短缺，這推高了房屋維修和更換成本，但也導致了與極端天氣和人口向易受災地區轉移有關的災難損失增加。”。

據美國國家海洋和大氣管理局統計，截至2023年9月，今年美國已確認發生23起天氣和氣候災害，損失超過10億美元。

這些趨勢——建築材料、電器和勞動力成本的上漲；與極端天氣有關的保險損失增加；沃特斯表示，人口轉移到災難性地區——早在疫情之前，在新冠肺炎及其對全球經濟的破壞逐漸成爲歷史後，這種情況不太可能消失。

“這就是爲什麼房主的保險費率在未來幾年需要提高的原因，”Worters告訴福克斯商業頻道。

房價如何影響房主的保險費率？

根據Worters的說法，房屋的重置成本會影響房主的房價，而不是它在房地產市場上的售價。

她補充道：“重置成本是指用類似類型和質量的建築材料重建房屋的成本。”。

其中一些因素包括外牆建築的類型——框架、磚石（磚或石頭）或貼面。Worters解釋說，例如，如果在洛杉磯建造同樣的房子，長島的一棟磚砌房子會便宜一些，因爲這座房子可能會發生地震，而且在該地區會如何支撐。

爲房屋增加價值的改進，如增加第二間浴室或廚房翻新，也有助於房價上漲。

你所在地區的當地重建成本是另一個因素。

“記住，通貨膨脹會影響重建成本，”Worters表示。“如果你計劃在一段時間內擁有自己的房子，那麼考慮在你的保單中添加通脹保護條款就更重要了。當你續保時，通脹保護會自動調整住房限額，以反映你所在地區的當前建築成本。”

災害對保險成本有何潛在影響？

Worters表示，在颶風、龍捲風或野火等重大災難發生後，由於需求廣泛，建築材料價格和建築工人短缺增加，建築成本可能會突然上漲。

她解釋道：“這種價格上漲可能會使重建成本超過房主的政策限制，讓你手頭拮据。”。

爲了防止這種可能性，她解釋了延長重置成本保險如何在限額之上額外支付5%至25%的費用（可通過大多數保險公司獲得）。

Worters說：“有保證的重置成本政策將支付重建房屋所需的一切費用，就像災難發生前一樣，而且可以通過有限的保險公司獲得。”。

房主能做些什麼來降低這些保險費用的增長？

緩解措施包括多種選擇，以增加房屋在災難中倖存的可能性。例如，應對野火時的防禦空間、防火屋頂和颶風多發地區的颶風夾。

根據保險信息研究所的數據，2021年，龍捲風、颶風、嚴重風暴、野火、洪水和其他自然災害造成的損失達到920億美元，使2017年至2021年的損失總額超過4000億美元。Worters指出，自20世紀80年代以來，自然災害的平均保險損失增加了近700%。

Worters稱，如今大多數房主的保單都涵蓋了結構損壞的重置成本，但明智的做法是檢查一下你的保單，尤其是如果你有一棟舊房子的話。