財聯社10月13日訊（記者 曹韻儀）國家金融監管總局13日消息，組織開展銀行“沉睡賬戶”提醒提示專項工作，自2023年10月起，持續1年，由各銀行機構對“沉睡賬戶”持有人進行提醒和通知。這是金融消費者權益保護教育宣傳月活動期間開展的專項行動之一，專家認爲這將盤活資金利用率，或提升儲戶間接消費的需求。

清卡範圍進一步深入

根據國家金融監管總局的定義，“沉睡賬戶”主要是指5年及以上未發生主動交易，且賬戶中有餘額的個人銀行賬戶。

但記者注意到，此次行動中各行對於“沉睡賬戶”的清理標準其實有所不同，這也意味着清理調整範圍的進一步擴大。比如，交通銀行的公告表示自10月7日對連續三年以上（含三年）未發生動賬交易（包括但不限於存取款、轉賬、消費、繳費等），賬戶餘額爲0元，且未開通基金、理財、外匯寶、太平洋貸記卡自動還款、預約轉賬等任何業務功能的個人借記卡進行銷卡處理；而鄭州銀行的清理範圍更加嚴格，“連續一年及以上未發生主動交易，且賬戶餘額10元及以下的個人銀行結算賬戶（包含I類、II類和III類戶，金卡、白金卡、社會保障卡除外）”

清理賬戶後是否還能恢復，各家銀行也有不同的措施。渤海銀行通告表示，如賬戶已被限制使用，憑本人有效證件、存摺或卡至該行任意營業網點或通過該行電子渠道進行身份覈實並申請啓用該賬戶。而交通銀行則表示，一旦對“沉睡”的個人借記卡進行銷卡處理，銷卡後將無法再恢復使用。

從數據來看，隨着銀行賬戶數量持續增長，睡眠卡的情況日益嚴重。人民銀行數據顯示，截至今年二季度末，全國共開立銀行卡96.21億張，環比增長0.5%，人均持有銀行卡約6.81張。記者不完全統計，今年以來農業銀行、中國銀行、平安銀行、交通銀行、北京農商行等商業銀行持續開展個人睡眠賬戶的清理工作。

防範風險，減少銀行負擔

“清理’沉睡賬戶’具有必要性和緊迫性，有助於從源頭上剷除滋生詐騙行爲的土壤。”招聯首席研究員董希淼認爲。

實際上，人均持有近7張卡背後隱藏着巨大的安全風險，由於不法分子採用租借、買賣等手段獲取大量銀行賬戶，從事跨境賭博、洗錢、詐騙等非法行爲，“沉睡賬戶”已經成爲黑產業的溫牀。10月正值金融消費者權益保護教育宣傳月，在此背景下國家金融監管總局也再次組織開展清理“沉睡賬戶”的專項提醒工作。

國家金融管理監管總局也表示，清理“沉睡賬戶”主要是爲防範電信網絡詐騙，加強賬戶管理，切實保護用戶資金財產安全和合法權益，便於用戶合理安排和使用個人銀行賬戶資源，同時爲用戶提供更加優質、高效、安全的金融服務。

此外，清理“沉睡賬戶”也是銀行減少成本負擔的手段之一。財經評論員郭施亮對財聯社記者表示，銀行提醒“沉睡賬戶”，意在盤活資金利用率，或提升儲戶間接消費的需求。“沉睡賬戶認定或者不同銀行有不一樣認定標準，有的對10元以下餘額，2年沒有交易的認定爲沉睡賬戶，此次要求或刺激儲戶交易或轉賬意願，或盤活資金利用率，避免銀行卡賬戶長期閒置、長期沉睡的現象，有利於銀行更高效管理，增強交易活力。”

在進入存量時期以後，睡眠卡已經成爲銀行自身的成本負擔，如何拉新促活纔是關鍵，“沉睡賬戶”相當於增加銀行的運營成本，減少“沉睡賬戶”，銀行可以更好地管理銀行卡資源和節約成本，避免閒置資金資源的浪費，通過註銷睡眠狀態的銀行卡，也可以提高銀行運營效率。

“一方面銀行要及時發佈通知提醒，盡到告知的義務。儲戶則需要檢查自身賬戶是否有實際需要，及時清理。另一方面，儲戶做到對銀行賬戶的保護，不要隨意爲了蠅頭小利將自己的銀行卡賬戶賣給灰黑跑分集團，銀行應該在健全自身風控技術和能力的基礎上，加強警銀合作。”博通諮詢金融行業首席分析師王蓬博認爲。