煙臺銀行近日被監管罰款200萬元，主要原因包括未按規定及時報送案件（風險）信息等。今年前三季，該行淨利潤同比增長1.37%，營收同比降18.64%

原標題：一天領200萬罰單，前三季增利不增收！這家銀行什麼情況？

依託煙臺市東部沿海開放城市的區域經濟發展優勢，煙臺銀行股份有限公司（下稱煙臺銀行）持續打造具有特色品牌優勢的區域性商業銀行。不過，近幾年，該行貸款增速和營收增速波動較大，反映出主營業務增長的穩定性還有待加強。而近日來自監管層的處罰也顯示，該行仍需強化合規管理。

國家金融監督管理總局官網信息顯示，10月9日，國家金融監督管理總局煙臺監管分局決定對煙臺銀行及旗下五家支行合計罰款200萬元，主要原因包括未按規定及時報送案件（風險）信息、流動資金貸款違規流入房地產領域等。

煙臺銀行過往財報顯示，與行業相較，近幾年該行貸款增速波動較大。

業績方面，據煙臺銀行近日發佈的三季報，今年前三季，該行淨利潤爲2.95億元，同比增長1.37%，低於同期商業銀行累計淨利同比1.6%的增速；營業收入爲15.06億元，同比降18.64%。多個主要營收項目收入同比下降，其中利息淨收入同比降18.64%，手續費及佣金淨收入同比降11.21%，投資收益同比降52.49%。

資本充足方面，今年三季度末，該行資本充足率、核心一級資本充足率均較上年末下降。

另外，據國家金融監督管理總局官網信息，煙臺銀行有股東股權也將發生轉讓。7月25日，國家金融監督管理總局山東監管局批覆同意煙臺國豐投資控股集團有限公司受讓恒生銀行持有的煙臺銀行2億股股份。此次轉讓，也意味着恒生銀行清倉煙臺銀行股權。   

《投資時報》就上述監管處罰、營收下降等問題向煙臺銀行發送了溝通函，截至發稿尚未收到回覆。

被監管罰款200萬元

監管部門最近在一天之內給煙臺銀行開出了多張罰單。

據國家金融監督管理總局官網信息，10月9日，國家金融監督管理總局煙臺監管分局決定對煙臺銀行及煙臺銀行開發支行、萊陽支行、福山支行、牟平支行、芝罘支行分別罰款20萬元、35萬元、40萬元、35萬元、35萬元、35萬元，合計200萬元，主要原因包括：未按規定及時報送案件（風險）信息；發放流動資金貸款用於歸還銀行承兌匯票墊款，嚴重違反審慎經營規則；流動資金貸款違規流入房地產領域，嚴重違反審慎經營規則；貸後管理不到位，嚴重違反審慎經營規則。

其中，煙臺銀行被罰的原因是未按規定及時報送案件（風險）信息。

《投資時報》研究員注意到，今年2月20日，煙臺銀行開發支行也曾因信貸業務嚴重違反審慎經營規則、遲報案件信息被原山東銀保監局罰款80萬元。

除了報送案件信息違規，上述違規多涉及貸款業務。

實際上，與行業相較，近幾年煙臺銀行貸款增速波動較大。煙臺銀行財報顯示，今年三季度末，該行資產負債表中發放貸款和墊款爲655.68億元，較上年末增長6.07%。今年上半年末，該行發放貸款和墊款總額較上年末增長0.13%，增速低於同期商業銀行7.79%的貸款增速。   

過往年報顯示，2020年末—2022年末，煙臺銀行發放貸款和墊款總額同比增速分別爲11.55%、16.86%、4.49%，同期商業銀行貸款同比增速分別爲13.28%、12.24%、10.87%。

貸款質量方面，該行近幾年不良貸款率持續下降。2020年末—2022年末及今年上半年末，該行不良貸款率分別爲2.41%、1.93%、1.83%、1.82%。

煙臺銀行在2022年年報中稱，報告期內，該行綜合衡量各機構主要風險狀況及總體風險水平，及時傳導全行風險戰略偏好，持續完善本行全面風險管理體系的建設，突出推進重點風險管控工作，確保風險防控嚴格有效。

煙臺銀行還稱，按照監管要求，爲進一步加強內控管理，該行開展了年度內部控制評價工作。評價結果經該行董事會審議後認爲：該行內部控制體系健全，內部控制執行有效，尚未發現該行報告期內在內部控制設計或執行方面、在財務報告及非財務報告方面存在內部控制重大（重要）缺陷。一般缺陷可能導致的風險均在可控範圍之內，不會對該行經營管理活動質量和財務目標的實現造成重大影響，並已經和正在認真落實整改。

2022年，因信貸業務嚴重違反審慎經營規則等原因，原銀保監部門對煙臺銀行、煙臺銀行龍口支行及萊山支行合計罰款140萬元。

前三季營收縮水

今年前三季，煙臺銀行業績表現並不理想，淨利潤增速略弱於行業，營收更是下滑較快。

三季報顯示，今年前三季，煙臺銀行營業收入爲15.06億元，同比降18.64%；淨利潤爲2.95億元，同比增長1.37%。淨利潤增長主要因當期信用減值損失同比下降41.2%。   

去年同期，該行營收和淨利潤亦反向增長。煙臺銀行財報顯示，2022年前三季，該行營業收入同比增5.77%，淨利潤同比降16.38%。

這種情況在前幾年年度數據中也有出現。2020年—2022年，該行營業收入分別同比增-5.25%、9.6%、-4.15%，淨利潤分別同比增4.87%、39.48%、7.7%。

今年前三季煙臺銀行主要營收項目中，利息淨收入、手續費及佣金淨收入、投資收益皆同比下降。其中，利息淨收入爲11.35億元，同比降18.64%；手續費及佣金淨收入較小，爲0.76億元，同比降11.21%；投資收益爲1.62億元，同比降52.49%。

據中誠信國際信用評級有限責任公司今年7月19日發佈的《煙臺銀行股份有限公司2023年度跟蹤評級報告》（下稱《評級報告》），該行盈利資產增長乏力，息差收窄，同時資產信用減值損失計提壓力較大，整體盈利能力較弱。

資產質量方面，雖然該行不良貸款率持續下降，但上述《評級報告》也稱，該行貸款行業和客戶集中度較高，資產質量面臨一定下行壓力；部分投資資產風險暴露，加大信用風險管理難度。

據該《評級報告》，截至今年3月末，該行五筆合計8.30億元非標投資已違約並劃入不良，共計提信用減值準備4.56億元，其中7.20億元實際用款人爲一戶房地產企業，抵質押物爲房地產開發項目、房產和股權，目前已進入破產重整階段，相關資產回收存在不確定性。此外，受原材料價格上漲等因素影響，該行部分製造業、貿易、建築和房地產等行業客戶資金週轉出現困難，導致該行資產質量面臨下行壓力。    

資本充足方面，今年三季度末，煙臺銀行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別爲11.7%、10.55%、8.67%，降上年末分別下降0.02個百分點、0.3個百分點、0.18個百分點。

據煙臺銀行三季報披露，該行於2020年12月發行無固定期限資本債券15億元。

《評級報告》稱，2023年以來，由於業務發展持續消耗資本，截至3月末，該行核心一級資本充足率和資本充足率分別下降至 8.72%和 11.57%，未來仍面臨較大的資本補充壓力。

煙臺銀行今年三季報部分財務數據