1月掩蓋不良罰單大增63%，47家銀行因貸款挪用被罰，齊魯銀行收千萬罰單規模居首丨金融合規

2024年1月金融機構共收到1823張罰單，合計處罰金額2.81億，罰單數量環比增加22.33%，但處罰金額環比減少53.01%。

1月罰單最多的銀行是農業銀行，處罰金額最多的銀行是齊魯銀行。金融機構有4張處罰金額超過500萬的大額罰單，其中齊魯銀行收到千萬罰單。此外還有中國郵政儲蓄銀行浙江省分行、寧波鄞州農村商業銀行、崑崙信託收到500萬以上大額罰單。

貸款被挪用成爲1月監管處罰的重點之一，47家銀行因貸款被挪用被罰，相關罰單數量同比增加2倍多。相關罰單（含相關責任人罰單）較多的銀行有建行、中國銀行、新疆瑪納斯農村商業銀行、九江銀行等。

不少銀行因掩蓋不良被罰，不良資產、不良貸款相關罰單較多的銀行有江西銀行、都江堰金都村鎮銀行等。整體而言，被罰的機構以中小銀行爲主，包括城商行、農商行、村鎮銀行。

本文內容包括：一、金融行業1月被罰總體情況；二、銀行機構和非銀機構1月處罰排行；三、大額罰單分析；四、1月典型合規問題；五、金融機構被列爲被執行人、失信被執行人情況；六、金融機構1月被罰緣由分佈。

一、金融行業1月被罰總體情況

今年1月，國家金融監督管理總局依然是開罰單最多、處罰金額最多的監管機構，央行依然保持原來的處罰力度和節奏，外管局和證監會1月開的罰單不多。

不同類型金融機構中，銀行依然是罰單和被罰金額最多的金融機構，其次是保險機構，券商罰單數量排第三，信託公司合計被罰金額排第三。

二、銀行機構和非銀機構1月處罰排行（含員工罰單）

今年1月領罰單數量最多的銀行爲農業銀行，有57張罰單，其次是中國銀行，中國郵政儲蓄銀行以44張罰單排第三。

1月被罰金額最多的銀行爲齊魯銀行，主要是由於齊魯銀行1月收到上千萬的大額罰單，處罰金額排第二的銀行爲中國郵政儲蓄銀行，排第三的是光大銀行。

1月罰單最多的非銀機構前十全部爲保險公司，其中中國人民財產保險罰單數量最多，中國平安人壽保險罰單數量第二，中國人壽保險罰單數量排第三。

被罰金額排前十的非銀機構同樣以保險公司居多，被罰金額最多的非銀機構爲中國平安人壽保險，崑崙信託被罰金額排第二，中國長城資產管理公司排第三。

三、大額罰單分析

2024年1月有4張500萬以上的大額罰單，其中齊魯銀行收到上千萬的大額罰單，涉及十幾項違法違規行爲，包括貸款管理不到位、內控管理不到位、同業投資業務管理不到位、小微企業劃型管理不到位、結構性存款交易運作和管理不到位等。被國家金融監督管理總局山東監管局沒收違法所得並處罰款合計1495.13萬元。其中，總行1375.13萬元，分支機構120萬元。

郵政儲蓄銀行浙江省分行領1月第二大罰單，因貸款資金被違規挪用、貸款“三查”不到位、小微企業貸款統計數據不真實、存款業務管理不到位、借貸搭售等18項違法違規行爲，被國家金融監督管理總局浙江監管局罰款645萬元。

寧波鄞州農村商業銀行則主要因違規跨區域開展業務、違規開展互聯網貸款業務、貸款管理不嚴、員工行爲管理薄弱、數據治理薄弱等方面的違法違規行爲被罰款560萬元，爲今年1月金融機構第三大罰單。

崑崙信託因以多種方式違規承接風險項目、違規爲保險公司變相投資單一信託提供通道、對投資者適當性管理不到位等多項違法違規行爲被罰540萬元。

四、1月典型合規問題

1、47家銀行因貸款被挪用被罰，相關罰單同比增加2倍多

據不完全統計，今年1月共有107張罰單處罰貸款資金被挪用，是去年同期的3.05倍。涉及47家銀行。

其中貸款被挪用相關罰單數量（含相關責任人罰單）較多的銀行有建行、中國銀行、新疆瑪納斯農村商業銀行、九江銀行、江蘇蘇州農村商業銀行、河南清豐農村商業銀行，1月均有4張罰單涉及貸款被挪用。其中建行平頂山分行、延邊朝鮮族自治州分行兩家分行涉及貸款資金被挪用而被罰，合計被罰款125萬，相關責任人也被處罰。

被挪用的貸款類型則包括個人貸款、流動資金貸款、固定資產貸款、農戶貸款等。信貸資金被挪用後流入的領域包括股市、樓市、購買理財產品、歸還本行貸款等。部分貸款因挪用已形成風險。

2、不良相關罰單同比增63%，重點處罰掩蓋不良貸款

據不完全統計，今年1月涉及不良貸款/資產的罰單有39張，相比去年同期增63%。其中違規掩蓋不良貸款爲處罰的重點，處罰的違規行爲包括以信貸資金購買本行不良資產、違規發放貸款用於承接本行不良債權、發放用途爲承接存量不良的流動資金貸款、通過爲不良貸款辦理借新還舊掩蓋不良、違規發放貸款掩蓋不良、虛假轉讓掩蓋不良貸款、通過承接關聯企業債務等方式延緩風險暴露等。此外，還有一些罰單處罰違規處置不良貸款。

不良相關罰單（含相關責任人罰單）較多的銀行有江西銀行、都江堰金都村鎮銀行等。整體而言，被罰的機構以中小銀行爲主，包括城商行、農商行、村鎮銀行。

值得一提的是，不少不良相關罰單處罰重點放在處罰責任人而非機構，1月份不良相關罰單中，個人罰單佔比64%，機構罰單佔比僅36%。

五、金融機構被列爲被執行人、失信被執行人情況

1、金融機構被列爲被執行人情況

截至2024年2月4日，2024年1月金融機構共有1633條被執行人記錄（部分記錄可能最新已撤銷），其中銀行有380條被執行人記錄，保險公司有1106條被執行人記錄，券商有6條被執行人記錄，私募基金有49條被執行人記錄。

銀行機構中，中國工商銀行1月份被法院列爲被執行人的次數最多，共有46次記錄，華夏銀行有31次記錄排第二，農行有30次記錄排第三。

保險公司被法院列爲被執行人次數最多的依然是中國人民財產保險，共有334次記錄，中國平安財產保險、中國太平洋財產保險分別排第二、第三。

2024年1月私募基金被列爲被執行人次數最多的是泛海投資基金管理有限公司和杭州千乘資產管理有限公司，有7次記錄，瑞豐天利（北京）信息服務有限公司、民生財富投資管理有限公司分別排第二、第三。

2、金融機構被列入失信被執行人名單情況

2024年1月銀行機構、公募基金、券商均無失信被執行人記錄，保險公司有4條失信被執行人記錄，其中安心財產保險最多，1月份新增3條失信被執行人記錄。中國執行信息公開網顯示，截至2月5日，安心財產保險共有36條失信被執行人記錄。

私募基金也有4條失信被執行人記錄，其中民生財富投資管理有限公司1月份新增兩條失信被執行人記錄，截至2月5日，民生財富投資管理有限公司共有7條失信被執行人記錄。

六、金融機構1月被罰緣由分佈