◎記者 常佩琦 黃坤

2月23日召開的中央財經委員會第四次會議強調，加快產品更新換代是推動高質量發展的重要舉措，要鼓勵引導新一輪大規模設備更新和消費品以舊換新。3月1日，國務院常務會議審議通過《推動大規模設備更新和消費品以舊換新行動方案》。

受訪人士認爲，這一政策將有力促進投資和消費，提振需求和信心。同時，這也將爲銀行消費信貸業務開闢新藍海，預計金融機構將升級消費信貸產品，調整信貸資源配置，更好地服務消費者金融需求。

“以舊換新”穩消費

2月23日召開的中央財經委員會第四次會議指出，要推動各類生產設備、服務設備更新和技術改造，鼓勵汽車、家電等傳統消費品以舊換新，推動耐用消費品以舊換新。推動大規模回收循環利用，加強“換新+回收”物流體系和新模式發展。對消費品以舊換新，要堅持中央財政和地方政府聯動，統籌支持全鏈條各環節，更多惠及消費者。

當前，中國經濟總體呈回升向好態勢，但有效需求不足的影響依然存在。作爲有效需求的重要組成部分，消費的恢復情況對於全年經濟表現具有重要意義。

傳統的需求刺激政策通常直接作用於增量，而設備更新和以舊換新呈現出“從存量中挖掘增量”的政策思路調整。業內人士認爲，相較之前需求提振政策，此次以更大範圍更多領域的以舊換新爲切入點，將提振耐用消費品需求、推動居民消費更快增長。

“從產業轉型升級和經濟綠色發展的角度來看，企業和居民的存量設備具有很大的更新換代空間，推動先進產能比重持續提升，高質量耐用消費品更多進入居民生活，廢舊資源得到循環利用，既利當前、更利長遠。”粵開證券首席經濟學家羅志恆說。

羅志恆還認爲，此舉將有力促進投資和消費，提振需求和信心；提升先進產能、淘汰落後產能，加快市場出清和物價企穩回升；加快產業轉型升級，推進綠色低碳發展。

東方金誠首席分析師王青預計，估計本輪以舊換新補貼額度或將達到千億級別，金融機構將推出或升級相關消費貸品種，相關廠家也會順勢推出一批優惠促銷措施。

“金融活水”促消費

開年以來，各家銀行持續完善個人消費貸款產品，豐富消費融資場景，充分發揮金融服務對擴大內需、居民消費的促進作用。多家銀行通過發放利率優惠券、給予利率優惠、提升貸款額度等方式，加大布局消費信貸力度，支持鼓勵居民消費。

上海證券報記者瞭解到，平安銀行推出汽車金融以舊換新政策，針對即將結清新車貸款或有置換新車意向的汽融在貸客戶，新車客戶經理會通過電話外呼或企業微信定向觸達客戶，發放一張新車貸款利息抵扣券，可抵扣客戶置換車輛辦理的新車貸款產生的利息。

聚焦本地經營的中小銀行也在行動，以“金融力量”加碼擴內需促消費的力度。南京銀行一位消費信貸業務人士告訴記者，該行緊扣當地居民高頻率、強需求的生活消費場景，更好地支持新能源汽車、家裝家居、婚慶等多樣化消費場景服務。

該業務人士稱，該行持續深耕細分市場特定客羣，持續優化業務流程，以不斷提高消費者貸款服務的可得性。此外，推動消費信貸產品與場景支付充分融合，進一步優化消費信貸產品功能，結合場景支付用途、貸款月供情況，提升客戶授信額度，更好地滿足居民融資消費需求。

供需兩側同步發力

當前，消費信貸已是銀行“必爭之地”。業內人士普遍認爲，鼓勵消費品以舊換新政策將爲銀行零售消費業務開闢新藍海。

中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬表示，本次消費鼓勵政策將有助於擴大居民消費，增加銀行消費金融業務規模。銀行業可從消費供給和需求兩側同步發力：一方面，從需求側爲居民消費提供信貸支持；另一方面，從供給側服務消費品生產企業、銷售企業，甚至是物流電商機構，爲消費品供求匹配做好金融服務。

“汽車等大宗消費是銀行發展消費貸款的重要領域，銀行可以充分利用消費品以舊換新帶來的市場機遇，做好相關金融服務。”婁飛鵬建議：一是做好政策宣傳引導，讓更多消費者瞭解政策；二是針對性創新金融產品和服務模式，更好服務居民消費；三是在銀行內部做好信貸資源的調整配置，保障消費信貸規模合理充裕。

上海金融與發展實驗室主任曾剛表示，銀行業應在把握好鼓勵消費政策的同時，根據客羣演變特徵，鎖定具有成長性的目標客羣，針對不同目標客羣的需求，有針對性地開發相關產品。

曾剛進一步舉例說明，農民工、新畢業大學生等新市民羣體和農村消費羣體在消費升級的過程中，對於耐用消費品仍然存在一定需求空間。“如何根據這類客戶的特點設計與之匹配的消費信貸產品，可能是銀行未來發展的重點。”他表示。