近日，錢端投資人收到銀保監會消保局的回覆函稱，招商銀行未就與錢端開展合作業務情況向監管申請或報備，在整改期間實質違規擴大了業務範圍。

來源 | 新浪金融研究院

作者 | 楊過

1月2日，錢端投資人李女士向新浪金融曝光臺表示，昨日收到銀保監會消保局《銀行業消費者投訴事項回覆函》（以下簡稱“回覆函”）。回覆函稱，招商銀行未就與錢端開展合作業務情況向監管申請或報備，在整改期間實質違規擴大了業務範圍。

李女士稱，2019年7月，受1600多名招行錢端投資人委託，她攜帶材料至銀保監會投訴，由於投資人身份不好覈實等原因，投訴未被受理和回覆。銀保監會相關負責人建議李女士以個人身份進行投訴，故而去年11月，李女士以個人名義進行了投訴，並於2020年1月1日收到了銀保監會的回函。

具體來看，回覆函中詳述了違規情況：

一、 招商銀行未就與錢端開展合作業務情況向原銀監會或原深圳銀監局提交業務申請或備案，在整改期間實質違規擴大了業務範圍。在業務模式方面，招商銀行將互聯網融資見證擴展至應收賬款、資產收益權等基礎資產範圍。在投資渠道方面，招行拓展了第三方投融資平臺手機APP——錢端投資渠道發佈和銷售融資見證項目，而手機端投資起點爲100元，遠低於小企業E家5萬元起點金額。

二、 招商銀行2016年5月後，面向企業客戶的員工組織“員企同心”營銷活動，推薦下載錢端APP等屬違規推介行爲。

銀保監會消保局在回函中表示，將依法依規對招行進行後續處理。

圖片來源 錢端投資人李女士

圖片來源 錢端投資人李女士

據新浪金融曝光臺此前報道，在錢端事件中，已有銀保監會廣東監管局、北京監管局、福建監管局、陝西監管局和四川監管局認定招行在相關業務中存在違規情況。李女士表示，“（招行）總行層面的，這是第一份（回覆函）。”