原標題：農銀人壽又攤上事了！銀保監點名通報其“四宗罪”：12.89萬人被超額收費4763萬，10萬筆保單留存電子郵箱失真……

來源：險企高參

來源：邢莉

“農銀人壽存四項違規行爲，嚴重侵害了消費者的知情權、自主選擇權、公平交易權、依法求償權等基本權利。”

高參君

6月9日，銀保監會發布《中國銀保監會消費者權益保護局關於農銀人壽侵害消費者權益情況的通報》（下稱《通報》）。

《通報》顯示，農銀人壽股份有限公司（下稱：農銀人壽）存四項違規行爲，嚴重侵害了消費者的知情權、自主選擇權、公平交易權、依法求償權等基本權利。

銀監會消保局表示，將嚴格依法依規對其進行處理。各銀行保險機構要引起警示，切實保護消費者合法權益。

近13萬人被超額收費4700多萬，

“短險長做”續保至2049年

銀保監會指出農銀人壽在借款人意外險經營方面嚴重侵害消費者權益，存在三大問題：

1、高於經備案的保險費率上限收取保費。

2019年1月至2020年6月，農銀人壽承保的借款人意外傷害保險（簡稱“借意險”）實收保費對應的保險費率高於經備案的保險費率上限，達到其他一般意外險保險費率的數倍。共涉及保單17.99萬張，消費者12.89萬人，保費1.27億元，高於經備案保險費率上限收取保費4763萬元。

2、通過“短險長做”方式承保借意險。

該公司按客戶借款期限，向其出具多張保險期間連續的一年期保單，並在首期保單自動覈保通過後一次性收取所有投保年度保費，後續保單按約定的承保時間依次自動生效。截至2020年6月30日，此類未生效保單共14.11萬張，涉及消費者6.84萬人，其中一份保單的最晚生效日期爲2049年1月1日。

2、未退還預收保費。

通過上述方式連續承保的借意險業務中，被保險人發生意外身故或全殘事故的，公司按照條款約定給付賠款並終止當年度保單後，未將剩餘年度未生效保單的預收保費退還投保人，共涉及保單47張，應退保費1萬餘元。

30%保單無可回溯視聽資料，

80%保單視聽資料不符合要求

《通報》顯示，農銀人壽對銀保渠道保險銷售行爲可回溯管理不到位。

銀保監會抽查農銀人壽對銀保渠道代理業務的保險銷售行爲可回溯管理情況顯示，應按照現場同步錄音錄像方式實施可回溯管理的業務中，近30%的保單沒有可回溯視聽資料，或者視聽資料錄制時間晚於保單打印時間。

已按照現場同步錄音錄像方式實施可回溯管理的業務中，近80%的保單視聽資料錄制質量不符合要求，包括錄像中銷售人員與保單上銷售人員不符，或者錄像全程靜音等；超過60%的保單雙錄用語不規範，包括銷售人員自言自話，或者對免除保險人責任條款等重要信息一帶而過等。

2.7萬件個險賠案中，

27%理賠信息記錄與事實不符

《通報》稱，農銀人壽在覈心業務系統中記錄的消費者理賠報案時間、理賠申請時間、保全申請時間等理賠、保全信息，存在記錄的時間晚於實際發生時間的情況，理賠、保全時效與客觀實際不符。

通報顯示，2.7萬件個險賠案中，27%賠案的理賠信息記錄與事實不符；13.1萬條公司電話接收的保全申請中，經抽樣發現，77%記錄的保全申請日期晚於消費者電話申請日期。

銀保監會在通報中舉例稱，某消費者曾於2019年11月8日提出理賠申請並提交完整理賠資料，農銀人壽於12月2日調查完成並結案，但系統中記錄的該賠案理賠申請日期爲12月2日，晚於實際發生日期11月8日，導致實際25天的理賠申請到支付完成時效在系統中只記錄爲1天。還有消費者曾於2014年11月14日在電話中提出地址變更的保全申請，公司於2019年9月6日才完成該保全變更，時間間隔1757天，但系統記錄爲2019年9月6日收到申請，並於當天處理完畢。

10萬筆保單留存電子郵箱不真實，

多名投保人對應同一郵箱

銀保監會在《通報》中指出，農銀人壽存在消費者重要信息失真的情況。自2019年1月至2020年6月，農銀人壽承保的以電子郵箱作爲保單送達方式的保單中，約10萬筆保單留存的消費者電子郵箱不真實，

其中包括消費者電子郵箱與農銀人壽銷售人員或代理機構工作人員的電子郵箱相同，以及多名投保人對應同一個郵箱等問題。例如，64名不同投保人對應的電子郵箱均爲[email protected]。

農銀人壽的上述行爲，嚴重侵害了消費者的知情權、自主選擇權、公平交易權、依法求償權等基本權利，損害消費者合法權益，銀監會消保局將嚴格依法依規對其進行處理。

銀保監會消保局同時強調，各銀行保險機構要引起警示，按照相關法律法規和監管規定開展經營活動，全面落實《關於銀行保險機構加強消費者權益保護工作體制機制建設的指導意見》，切實保護消費者合法權益。

此外，值得注意的是，因未嚴格執行經備案的條款費率，今年上半年以來，農銀人壽被銀保監會處罰3次，涉及廣西分公司、浙江分公司、寧波分公司。三家分公司共計被罰75萬，4名相關責任人被警告罰款。

據公開資料，農銀人壽成立於2005年，最初名爲國民人壽。 2013年1月正式更名爲農銀人壽。目前，農銀人壽的前三大股東分別爲農業銀行、北京中關村科學城建設有限公司和西藏騰雲投資管理有限公司。