原標題：360借條被下架 回應稱因此前違規收集使用個人信息整改未達標

21世紀經濟報道記者獨家獲悉，360數科旗下核心產品360借條App已經下架，下架原因或與今年4月29日央行等金融監管部門約談13家互聯網金融平臺並要求整改有關。

據悉，被監管約談的13家互聯網金融平臺爲：騰訊、度小滿金融、京東金融、字節跳動、美團金融、滴滴金融、陸金所、天星數科、360數科、新浪金融、蘇寧金融、國美金融科技和攜程金融，經21世紀經濟報道記者覈實，截至發稿，只有360數科旗下360借條App被下架，其他平臺依然可在各大應用商店搜索到。

360數科相關業務負責人回覆21世紀經濟報道記者指出，360借條仍可提供正常服務，基於相關要求及對App各項功能的用戶體驗優化，正在逐步迭代升級。但下架起因並非4月29日央行約談13家互金平臺，而是因爲5月10日網信辦通報的包括360借條在內的84款安全和網絡借貸類App違規收集和使用個人信息情況。

該人士進一步指出：“由於我們工作人員疏忽，在規定時間內遺漏了某一個環節的整改，被要求從部分應用商店下架。我們已提交了新的整改方案並加緊推進整改，因此造成不好的體驗我們深表歉意。”

互金平臺整改潮

21世紀經濟報道記者採訪多位互聯網金融業務人士獲悉，4月29日央行約談互金平臺，並指出網絡平臺企業普遍存在無牌或超許可範圍從事金融業務、公司治理機制不健全、監管套利、不公平競爭、損害消費者合法權益等嚴重違規問題，並提出了七條整改要求。

而被約談企業也都在約談後進行了自查，並陸續提交了整改方案，時隔2月餘，360借條下架有些突然。

從七條整改要求細則來看，業內人士普遍有了共性解讀：

一是堅持金融活動全部納入金融監管。金融業務必須持牌經營這個是底線，國家發牌照就是爲了監管住所有金融活動，想借Fintech（金融科技）來“逃脫”監管，不會再有了。問題在於目前未明確互聯網金融企業哪些是屬於需要納入金融活動的範圍。比如聯合貸已經納入了，但助貸算不算仍未確定。聯合貸受到槓桿率的嚴格管控後，很多互聯網平臺都直接轉助貸了。但若助貸也納入牌照監管或被掐斷，影響將很大。

二是支付迴歸本源，斷開支付工具和其他金融產品的不當連接。有分析人士認爲，這一條主要是針對類似花唄、白條等業務，支付和信貸不能打包，必須分割經營。

三是打破信息壟斷，嚴格通過持牌徵信機構依法合規開展個人徵信業務。所有個人信息嚴格在徵信機構處理，不允許通過其他業務場景收集信息後的壟斷市場行爲。

四是加強對股東資質、股權結構、資本、風險隔離、關聯交易等關鍵環節的規範。

五是合規審慎開展互聯網存貸款，主要針對之前的互聯網存款業務，嚴格僅限銀行有限本地化經營，老產品全部下線。

六是規範企業發行交易資產證券化產品以及赴境外上市行爲。隨便加幾百倍槓桿，隨意發ABS，以後都很難實現。

七是規範個人信息採集使用、營銷宣傳行爲和格式文本合同。這意味着互金平臺以後做營銷更困難了，所有話術都必須嚴格合規。

一位互聯網金融資深業務人士告訴21世紀經濟報道記者，各家問題或許不盡相同，但或多或少都存在問題。隨着互聯網的發展，場景和流量逐漸形成規模，各類生活服務類的App都上線了金融業務，也被網友調侃“互聯網的盡頭是放貸”。雖然7條整改條條重要，但最受關注的主要有兩個方面，一個是業務模式，二就是個人信息保護。

尤其是個人信息保護，近年來，隨着互聯網時代金融服務與用戶數據緊密相連，數據安全和隱私保護已經成爲金融科技創新過程中不可迴避的問題，針對互聯網個人信息保護的監管政策不斷加碼，《中華人民共和國民法典》更將隱私權和個人信息保護提到了前所未有的高度。

今年5月10日，國家互聯網信息辦公室發佈通告稱，84款App違法違規收集使用個人信息，包括36款安全管理類App，以及48款網絡借貸類App，要求15個工作日內完成整改。其中與13家被約談互金平臺亦有部分重疊，360借條也在其中。

360數科Q1業績猛增

在互聯網個人消費信貸市場，競爭格局逐漸多樣化，入局者包括BATJ、傳統銀行旗下金融科技子公司，以及專注於金融機構的數字化服務公司，其中主要包括螞蟻集團、陸金所、微衆銀行、京東數科、360數科、樂信、度小滿、新網銀行等，根據里昂證券的統計，前八家的互聯網消費貸款市場份額在2019年達到92%。在助貸模式下，參與者主要包括360數科、樂信、趣店、信也等，其中，360數科處於相對領先地位。

赴美上市的360數科於5月27日發佈了2021年第一季度財報，顯示其第一季度實現淨收入爲35.992億元人民幣，同比增長13.1%，淨利潤爲13.472億元，同比增長635.4%。

具體來看，其主要佈局助貸業務，2021年一季度促成貸款交易總額爲741.49億元，同比增長40.4%，用戶方面，截至2021年3月31日，公司潛在用戶數爲1.691億人，同比增長19.4%，授信用戶達3270萬人，同比增長25.1%，助貸用戶達2100萬人，同比增長24.9%，發展勢頭良好。

小微業務正成爲360數科新的業績增長點，其一季度小微業務新增授信金額達58億元，相比上個季度環比增長67%，目前已經覆蓋28家頭部合作伙伴（如用友、百旺等）。

此外，360數科還在一季度財報中指出，其第一季度融資成本爲7910萬元人民幣，去年同期爲1.586億元，上一季度爲1.314億元。融資成本進一步降低，原因在於低成本的ABS和小額信貸提供的貸款量增加，今年爲止ABS累計發行了21億。

但有業內人士指出，從監管對互金平臺整改方向看，行業後續ABS發行或受影響。

截至7月7日收盤，360數科美股收盤價爲33.14美元，市值約爲50.50億美元。

（作者：侯瀟怡，辛繼召 編輯：馬春園）