編者按：全國有接近23萬個銀行網點，分佈在廣袤的城鄉土地上。

金融產品和投資者之間的溝通與匹配，相當一部分依賴紮在這些網點的銀行理財師們。他們承擔起衆多家庭“餘糧”配置的重任，防止這些“餘糧”被通脹和意外事件吞食，促進財富的良性增長。

五年前，新浪財經和銀華基金聯合主辦“銀華基金盃新浪銀行理財師大賽”（以下均簡稱“理財師大賽”），希望能選出其中的佼佼者，共同普及國民理財知識，推動中國財富管理事業健康繁榮發展。

五年來，理財師大賽越發知名，吸引了各類銀行的選手參賽。在五年的時間節點上，我們採訪了5位對大賽具有特別意義的角色。希望從他們的故事中，感受大賽的初心和歷史脈動，更是去試圖瞭解在行業一線眼中，理財師的職位是什麼，意味着什麼。

本期對話2017年首屆銀華基金盃新浪銀行理財師大賽個人賽亞軍吳珂萱。

問：您從事理財師或財富管理相關行業多長時間？

吳珂萱：從事財富管理相關行業11年，一直在銀行系統，目前是廣發銀行武漢分行的產品經理，負責客羣指標推動相關的工作。

問：您在哪一年參與的理財師大賽？當時參加大賽有什麼印象？

吳珂萱：我是在2017年參與的第一屆理財師大賽，當時的印象就是覺得這個比賽整體配置很高，從大賽環節設置、評委陣容、媒體宣傳各個方面，充分體現出主辦方的用心和大賽的影響力，當時也是懷着激動和憧憬的心情報名參加。

比較印象深刻的是有個環節需要通過直播的形式，面對網絡觀衆進行主題理財公開課展示，不僅要體現專業的內容，還要接受網友們的隨機提問，過程中要互動不能冷場，當時還從來沒直播過的我非常忐忑，爲此做了很多準備和演練，預想了各種可能的場景，最終還是順利的完成了整整一個小時的直播考驗。

第二個印象深刻的是師徒戰，這個環節需要抽取案例後對來自校園精英選拔賽的學徒進行輔導，然後由學徒進行案例展示講解，這個創新環節不僅考覈自身的專業素質，更考驗了理財師的綜合能力，在備賽階段我與我的學徒一直通過線上方式交流輔導，決賽當天才真正見面，她的表現讓我非常滿意，看到後輩如此優秀感到很欣慰。

比賽給我帶來的最大收穫是意志力的磨練，獎狀或榮譽可能不一定能爲你帶來實質性的改變，但那些爲了目標而努力的日夜，不會被辜負，是人生的寶貴經歷。

問：從您的經驗看，您覺得具備什麼品質纔是一個好的理財師？您在工作中，有什麼印象深刻的事？

吳珂萱：理財師是FP（Financial Planner），運用理財規劃的原理、技術和方法，針對客戶個人與其家庭提供量身訂製、切實可行的理財規劃方案；也是RM（Relationship Manager）圍繞客戶的生活目標，去關心客戶當下缺什麼、要什麼、最着急的是什麼，站在客戶的角度去思考。總之，理財師要把客戶感性的需求變成理性的財務計劃來呈現，這個意義上來說理財師可以稱作“人生規劃師”。

成爲一名優秀理財師的本質在於如何贏得客戶的信任。在我看來專業是基礎，優秀是保障，並且要有細緻貼心的服務，對於客戶任何的疑點難點都要及時專業地解答，更重要的是持續地做好維護工作，只有這樣，才能在客戶心中留下一個靠譜、專業的形象。

工作中其實有很多印象深刻的故事，在我從事理財師工作時，我跟很多客戶都成爲了朋友，有一些到現在都還保持聯繫，時不時會來問我“最近買點什麼基金好？”、“有保險公司推薦的產品是否適合給我的孩子買？”等等問題，可能這就是當初會選擇這個職業的原因吧，感覺到被信任、被需要，可以真正地幫客戶朋友們解決他們的問題，站在他們的立場，而不是銷售的角度，這是一份有溫度有愛的職業，是可以爲之努力從事終生的事業。

問：對參加這一屆比賽的理財師們有什麼建議或希望？

吳珂萱：比賽的真正意義是重在參與，只要參與就有脫穎而出的機會，比賽如同社會競爭一樣激烈，你會遇到困難、挫折、挑戰，需要有勇氣、耐心和毅力，無論輸贏，過程中意志力的磨練、能力的提升纔是最大的收穫，所以不必過多焦慮，卸下包袱，享受比賽，預祝各位參賽選手一路披荊斬棘取得滿意的成績。