今天上午，平安南京官方微博發佈消息稱，錢寶網實際控制人張小雷因涉嫌違法犯罪，已於2017年12月26日，向南京市公安機關投案自首。目前，南京市公安機關正在開展調查。

這一官方消息，讓輿論場瞬間炸開了鍋。筆者查閱錢寶網官網，證實網站確已無法打開。

其實，關於錢寶網的質疑由來已久。

早在2012年，在錢寶網創始之初，這家來自江蘇錢旺信息產業控股集團旗下的社交型交易平臺就不斷遭受到外界質疑。

2015年3月，錢寶網曾爆發過兌付危機。

2017年4月，錢寶網由於無法通過登記的住所或者經營場所聯繫，被上海市楊浦區市場監督管理局列入經營異常名錄。

2017年8月，“錢寶網跑路”消息更是轟動一時。微信公號@金融人蔘考曾發文稱“錢寶網確實跑路了。消息來自張小雷（錢寶網實際控制人）身邊人，絕對可靠。”該文還表示，“目前錢寶還可以小額提現，大概是爲了搞亂輿論、割肉脫身吧。但是百萬以上的賬戶的確是很難提現了。我朋友提現多次，然後直接被封號！”

對此，錢寶網CEO張小雷通過視頻，語氣強硬的回應：“這個事哥們你搞大了，你給自己惹了很大的麻煩，因爲你惹上我了，我跟別人還不太一樣，維不維權的我先不管，反正我一定要找到你，在這裏我懸賞十萬，人肉你找到你，好嗎，你等着。找到你以後怎麼辦？法律有法律的辦法，我基於法律框架之下也有我的辦法。你這麼傷害我的寶粉，我一定會讓你痛不欲生，肯定會讓你付出更慘烈的代價，爲我的寶粉復仇。”

不僅如此，2017年11月28日，面對輿論源源不斷的質疑，錢寶網又發佈發微博稱：“對於愚蠢的人，謠言只會止於喪鐘！正義的審判，現在開庭。”CEO張小雷還回復：“貧窮的解放者，苦難的終結者，正義的守望者，信仰的殉道者。今天，還要再加上一條，謠言的送葬者！黑心的自媒們，坐上被告席的時候，祈禱自己別尿褲子吧。”

如今，官方消息坐實錢寶網CEO張小雷自首，錢寶網確實存在大量問題，已成爲不爭事實。

那麼，錢寶網的CEO張小雷到底是個什麼樣的人呢？

說起張小雷，不得不提到2003年的泛美亞事件。在“泛美亞事件”中，時任泛美亞公司CEO的張小雷以“向海外輸送足球學員的名義”，先後將50多名小球員送到南美留學，並利用向小球員收取費用和向外界融資兩個渠道，總計詐騙金額1000餘萬。經媒體曝光後，張小雷以“詐騙罪”鋃鐺入獄。

2012年，張小雷出獄後繼續創業，創立了錢寶網。

此CEO的誠信度如何呢？據天眼查信息顯示，錢寶網CEO張小雷在全國至少有62家公司。而其名下的公司，已有多家因爲各式各樣的原因，被列入企業異常經營名錄。

將問題說回錢寶網，這家網站到底是什麼模式呢？

錢寶網官網宣稱，這家網站是國內微商平臺。據可查資料顯示，錢寶網表示，微商店主可以入駐錢寶網，錢寶網承諾開店只需要繳納2萬元的抵押金，如果未來店不做了，這2萬元還可以退回。

然而，若僅僅把錢寶網視爲微商網站，你便大錯特錯了！

錢寶網最重要的業務是分銷，這部分的資金量最大，也是維繫錢寶網現金流的源泉。而被冠以做“分銷任務”名義的項目，實際就是投資理財，保證金就是本金，週期就是投資期限，工資就是收益。

當用戶註冊成爲錢寶網會員並繳納一定數額的保證金後，便能到“任務大廳”中領取諸如觀看廣告、填寫問卷、試玩遊戲等任務，完成任務後可以獲得一定的收益。按照錢寶網資料內相關案例，如果用戶能夠繳納10萬元保證金，並保證每日完成一定量的“看廣告”任務，每月可獲最低4000元、最高過萬元的收益。據此計算，錢寶網項目的年化利率高達40%以上，部分項目的年化甚至已經超過70%！

此外，還有一點值得關注，錢寶網裏的流通貨幣並非是電子化的人民幣，而是一種取名爲“錢寶幣”的虛擬貨幣，與人民幣的兌換比例是100：1。早在2016年，北京商報記者曾在錢寶網進行註冊體驗，首次註冊簽到後得到15寶券和2次搶紅包機會，紅包獎勵爲不同數值的寶券和錢寶幣。“投資者要想提現，需賬戶餘額大於2000錢寶幣（20元），提現週期在1-5個工作日，每次提現限額5萬元”，該客服說道。也就是說如果繳納10萬元保證金需要分兩次才能提現。

更值得注意的是，投資者繳納了保證金但平臺卻沒有任何資金存管。客服曾稱，投資者的保證金全部存在銀行，但暫無沒有第三方存管，完全靠平臺自律。

深挖下去，問題更可怕！

據悉，錢寶最初是由江蘇錢旺智能系統有限公司發起成立，到目前已經投資30多家公司、遍佈全國10餘省市的規模。其CEO張小雷，涉及的公司數量更多。甚至有貼文表示，錢寶網及張小雷所涉多家空殼公司，有的是專門從事洗錢工作的。

如此高風險的平臺，竟能吸引諸多投資人前赴後繼來投資。

錢寶網的規模到底有多大？

此前，錢寶網曾向外透露，平臺2015年現金流達到220億元，2016年，平臺日均交易峯值最高突破7000萬。2017年8月，又有媒體報道稱，錢寶網用戶註冊量已超過2億，且平臺流水超過500億。

此規模體量不容小覷！2017年，北京市前三季度全市新發涉嫌非法集資案件154起，累計涉案金額也不過24億餘元。8月份，深圳同盈資金鍊斷，此非法集資案件的涉案金額爲38億。12月份，南京“藍莓”系列集資詐騙案宣判，涉案金額爲15億；轟動一時的婁底“紅太陽”集資詐騙案涉案金額也不過28億元。以上諸案件的規模均與錢寶網規模相差甚遠。

如此來看，錢寶網規模數字屬實，且涉嫌非法集資被坐實，此平臺將成爲e租寶之後最大的非法集資平臺，也案件也將成爲2017年最大的非法集資案件。