在今年兩會上，我們聽到了很多經濟上的新變化，也收穫了包括調高個稅起徵點等很多的政策紅利，在3月20日，國務院總理會見中外記者時，又給我們送來了一個大紅包。

總理在答記者問時表示，去年享受大病醫保的人數達到了1700多萬人，今年要在這方面繼續加大力度，提高財政對基本醫保的補助資金，一半用於大病保險，至少要使2000萬人以上能夠享受大病保險。

總理在記者會上直言，“常說病來如山倒，我們就是要運用大病保險等多種制度，不讓一個人患大病，全家都倒下。”

一人患病，全家倒下。這不是危言聳聽，而確實是現在民生面對的再現實不過的大問題。隨着國家醫改的推向深入，我們也收穫了很多的醫改福利，但是看病難，看病貴，特別是大病治療費用特別高昂的問題，仍然普遍存在。

爲了解決這個問題，今年的政府工作報告也提出，“提高基本醫療保險和大病保險保障水平，居民基本醫保人均財政補助標準再增加40元，一半用於大病保險。”

“大病保險”究竟是什麼呢？

也許還有很多人並不清楚，那就讓我們先來了解一下，這“大病保險”到底是什麼？怎麼來保障我們的健康。

在說大病保險之前，可能大家都比較陌生。那麼我們就先從大家熟悉的醫保說起。我們到社會上工作，單位都給上了五險（醫療、工傷、失業、生育、養老），其中用到最多的就是醫療保險。交了醫療保險，有了社保卡，我們就可以拿着社保卡，到各大醫院掛號看病，報銷掛號費以及醫藥費，而且報銷的過程是直接抵扣，非常方便。

相對於基本醫保的日常報銷而言，大病保險主要是針對大病患者發生的高額醫療費用，在基本醫療保險報銷後，再次進行補償的一項新的制度性安排。

現在很多人都不是很清楚，自己到底是不是上過大病保險，也不記得是不是繳存過大病保險的錢。可以基本上告訴大家，上過醫保的人羣，基本上都有大病保險。因爲大病醫療保險所需資金並不是需要您單獨交的，而是從城鎮居民醫保基金、新農合基金中劃撥的。從政策制定之處，考量的重要因素就是原則上不再額外增加羣衆個人繳費負擔。所以通常情況下，只要參加社會醫保的民衆就可以不用另外繳納大病醫保的費用。

大病保險該如何報銷呢？

從整體上來說，按照國家的規定，大病醫保報銷比例不低於50%，並按照醫療費用高低分段制定支付比例。具體的劃分方法和支付比例，視各地的財政、人均可支配收入水平等情況而定。

舉個例子

那麼我們就以北京爲例，帶大家瞭解一下關於大病保險報銷的那些事兒。2017年1月1日北京市開始執行新的城鎮居民大病報銷比例：

起付標準：上一年度本市農村居民人均可支配收入。

報銷比例：

1、起付標準以上部分累加5萬元以內個人自付費用：60%；
2、起付標準以上部分累加5萬元以上個人自付費用：70%。

起付標準在政策中是如何規定的呢？我們來看一下報銷政策是怎麼說的：

城鄉居民在基本醫療保險定點醫療機構發生的符合本市城鄉居民基本醫療保險報銷範圍的費用，在基本醫療保險報銷後，城鎮居民在基本醫療保險政策範圍內個人自付超過上一年度全市城鎮居民年人均可支配收入的高額費用，農村居民在基本醫療保險政策範圍內個人自付超過上一年度全市農村居民年人均純收入的高額費用，納入北京市城鄉居民大病保險支付範圍。

也就是說，看病所要交的費用，經過基礎醫保報銷後，需要自己支付的錢，如果超過了上一年全北京市居民人均年收入的，這部分被稱爲是高額費用，可以用大病保險進行報銷。

具體報銷比例如下：個人自付醫療費用超過上一年度本市農村居民人均可支配收入的部分，5萬元以內的大病保險報銷比例爲60%，5萬元以上的大病保險報銷比例由60%爲70%。

除此之外，北京市還明確了幾個重要的信息

1. 新農合大病保險報銷起付標準和報銷比例同城鎮居民大病報銷相同

2. 城鎮居民大病保險報銷不封頂

3. 2017年1月1日起，城鎮居民醫保門診封頂線由2000元提高到3000 元、住院封頂線由17萬元提高到18萬元。

相信關於大病保險的基本報銷信息大家都已經清楚了，當然，還有一件最重要的事兒，去哪兒報銷？具體報銷走什麼流程呢？

在報銷流程上，城鎮居民大病醫保患者再次報銷醫藥費時，不用自己申報，符合條件的醫療費用由全市醫保經辦機構通過醫保信息系統，自動審覈辦理，符合大病保險報銷條件的參保者只需要等經辦機構的通知即可。

各區縣醫保經辦機構於每年初通過醫保信息系統自動篩查上一年度發生大額醫療費用人員，對其發生的醫療費用進行審覈後，將大病保險基金報銷的費用直接打入參保人員參保繳費銀行存摺，不需個人申報和奔波。

而對於部分沒有繳費存摺的參保人，社保經辦機構將把報銷費用打到參保人戶籍所在地社保所，並由社保所通知參保人及時領取，領取時要攜帶居民身份證或戶口簿、社會保障卡就好了。

大病保險屬於基礎醫療保險的重要補充，彌補了基礎醫療保險對於看病貴問題解決力度的不足，特別是承擔了由於大病導致的高額自付費用的報銷作用。大病保險和城鄉居民基本醫療保險一起，構成居民醫療保障的“雙保險”，有效降低居民看病醫療的費用，避免因病返貧現象的發生。

在這裏需要提示大家的是，大病保險仍然屬社會保險範疇，具有保障性，帶有一定的福利性質，所提供的保障往往也是最爲基礎性的，而並非商業保險性質。

對比商業大病保險和基礎的大病保險，大病醫療保險主要在參保人患大病發生高額醫療費用的情況下，對城鎮居民醫保、新農合補償後需個人負擔的合規醫療費用給予保障。而商業大病保險是按照商業保險公司條款約定，被保險人罹患合同約定的重大疾病病種後即可申請賠付，所以相對於大病醫保而言，商業大病保險的保障範圍更加的靈活，選擇空間較大。

如果大家有更多的針對大病的保險需求，不妨也可以嘗試購買商業大病保險，定製屬於自己的個性化的醫療保險體系，更好地保障我們的生活和健康。