隨着5G、移動互聯、人工智能、大數據、物聯網、雲計算等新科技的到來，存在了數百年的銀行業正在經受一場史無前例的變革，暢銷書“BankX.0”系列作者Brett King曾在《Bank3.0》預言，“未來的銀行將不再是一個地方,而是一種行爲”。金融科技如何助力銀行智慧化升級提升服務效率和用戶體驗成爲了大家關注的方向。可喜的是，以中國農業銀行爲代表的各大銀行已經戰略佈局試點樹立創新典範，在金融科技引領行業轉型升級的探索中讓智慧銀行的進一步發展變得未來可期。

先生有幸走進互聯網智慧科技銀行——中國農業銀行烏鎮支行，完整體驗了線上預約、進門刷臉、語音存取款、高低櫃一站式交易等高科技新服務，親身感受到了融合金融大腦、大數據、人臉識別等全新科技元素的智慧銀行帶來的獨特魅力。在金融科技的強勢賦能下，智慧銀行以客戶需求爲依託，讓客戶從到店到離店的每一個環節，都能切身感受到科技帶來的服務和效率的強力提升，營造了極致的智能化用戶服務體驗，接下來就爲大家一一詳解。

1.多維科技元素完美融合，助力網點運營效率和用戶體驗漸趨極致化

相比較傳統銀行，在網點設計上就與衆不同，大氣的白色再加上相間點綴的農業銀行特有的logo綠，讓人一走進銀行就會迎面而來一種科技和未來的氣息，給人耳目一新的感覺。

我們考察的時間是工作日的下午，一般銀行業務最爲繁忙的時間段，網點大廳裏完全看不到有客戶需要排隊等待的跡象，充分說明互聯網智能科技銀行已經經受住實際場景的考驗，話不多說，帶大家領略一下中國農業銀行烏鎮支行的科技元素。

智能一站清櫃檯，銀行業務一網打盡全搞定。一站清櫃檯，是中國農業銀行自主研發的銀行全業務一站式自助完成的設備，這類設備的出現對於銀行業的發展意義深遠，這標誌着一場針對銀行櫃檯的重大革命，客戶只需要坐下，就可以在一站清櫃檯自己獨立完成包含現金、非現金、存單存摺、票據、產品購買、企業服務等在內的幾乎全部銀行業務。

更爲關鍵的是，一站清櫃檯不僅僅是簡單的代替了人工櫃檯，而是在所有業務效率和用戶體驗上都得到了大幅度的提升。2分鐘辦一張銀行卡，25分鐘存儲100萬元現金，這在人工櫃檯時代是無法想象的。同時一站清櫃檯可以結合客戶的具體需求提供定製化和個性化的方案進行推送，實時滿足客戶的個性化需求。

存取款無需隨身帶卡，語音即可完成。中國農業銀行烏鎮支行配備了創新自主研發的智能語音ATM機，客戶不需要隨身攜帶銀行卡，機器通過人臉識別可以精準鎖定真實客戶，客戶只需要根據提示進行語言選擇即可完成存取錢流程。當然，爲了充分保障用戶的用卡安全，在手機號確認和密碼確認的環節依然需要手動輸入。基於銀行網點的地域屬性，後續還會考慮推出適應本地的方言版語音適配，這樣會大大增強ATM機的易用性，畢竟中國農業銀行在全國的鄉鎮有着最高的網點覆蓋率，讓對新科技適應力稍慢、普通話普及程度偏低的鄉鎮用戶也能便捷的享受語音存取款的功能。

無處不在的人臉識別，智慧感知客戶動態。客戶在整個銀行網點的體驗都離不開人臉識別和智慧感知的支撐，這裏簡單舉例：藉助車輛智能識別系統，解決客戶停車難的問題；藉助客戶到店識別系統，讓大堂經理可以早做備案提供更加個性化的服務；藉助客戶聯動管理系統，識別客戶區域實時接應提供對點服務；藉助客戶軌跡分析系統，結合客流數據進行動態排班，優化員工崗位的流動，減少客戶的排隊情況；網點內的衆多互動屏幕設備均支持人臉識別系統，提供個性化的方案推送服務等，大大提升運營效率，爲客戶營造了極致化的網點體驗。

除此之外，還有理財專家遠程視頻支持，爲貴賓客戶提供一對一理財諮詢服務；線上預約取號或大額取款，減少客戶排隊和填單困擾等，諸如此類圍繞着客戶的體驗痛點出發，藉助金融科技之力滿足客戶需求的亮點還有很多，正是這些創新科技元素融合在一起，才共同支撐起中國農業銀行烏鎮支行漸趨機制化的運營效率和客戶體驗。

2.數據讓銀行更懂客戶，智慧營銷實現銀行跟客戶的雙向共贏

長久以來，銀行網點深受獲客渠道窄和營銷銜接慢等營銷問題的困擾，同時由於認知的阻礙，銀行對單個客戶的瞭解還處在比較淺顯的階段，客戶對於銀行業務也是雲裏霧裏處於抓瞎的狀態。而金融科技的發展讓銀行可以便捷的捕獲和抓取用戶的行爲數據，再借助大數據技術將客戶的行爲與客戶的後臺歷史數據進行拼接比對，由此能夠形成更加完整全面的客戶畫像，進而能夠爲客戶提供更加個性化和真正滿足需求的服務。

藉助金融科技這把利器，銀行網點能夠獲取用戶的哪些數據，提供怎樣的應需的服務呢？以農業銀行烏鎮支行爲例，互聯網智能科技銀行可以獲取網點客戶行爲分析數據和第三方合作商戶的交易數據。

1）網點客戶行爲分析數據

客戶從進入網點開始，中國農業銀行烏鎮支行藉助人臉識別技術直接鎖定客戶並且與銀行後臺的歷史數據進行連接，一方面，客戶在網點後續的每一個行爲都會更新同步到後臺的數據庫，完善客戶在銀行數據庫中的客戶畫像；另一方面，銀行通過對客戶的數據和畫像進行深度分析和挖掘，針對客戶需求爲客戶提供個性化的點對點服務。

同時，中國農業銀行烏鎮支行還引入了智能白板、智能白板、互動桌面、拼接大屏、觸摸櫥窗等衆多新型互動體驗設備，爲客戶提供全方位、多元化的瞭解銀行業務的營銷觸點，從而讓客戶的金融需求得到全面的釋放，在每個流程上都能快速獲得基於自己需求的金融產品推薦，客戶掃碼支付即可完成購買。尤其對於VIP大客戶來說，大大改善客戶在銀行網點的體驗。

2）第三方合作商戶的交易數據

除了客戶在網點的行爲分析數據，中國農業銀行烏鎮支行也非常重視第三方的交易數據，選擇了與本地的線下商戶緊密合作，當客戶在銀行合作的線下商戶消費時，通過海康威視的雲眸平臺實時抓取第三方商戶的交易數據，讓營銷跟場景高度融合，通過對數據的多維度分析，篩選出對銀行金融服務相關的客戶信息，爲後續的客戶拉新和深度服務提供了數據支撐。

金融科技的發展讓銀行得以最大化捕捉用戶的行爲數據和交易數據，進而形成完整的客戶畫像，並且在銀行網點的各個環節爲客戶提供個性化的金融服務。對於銀行來說，真正實現因需而動，讓營銷這個本來歸類爲打擾人的環節，變成了一項貼心備至的用戶服務，用數據去讀懂客戶之所需，再通過全方位的設備觸點觸達客戶，融合場景滿足客戶的金融需求。

3.智能提醒及預警，全方位保障金融安全

安全問題一直是銀行網點工作的重中之重，先生在現場也多次諮詢有關安全問題的解決方案，整體來看，中國農業銀行烏鎮支行藉助金融科技的力量，很好的兼顧了員工的工作規範和客戶辦理業務的安全問題。

藉助銀行網點的多點識別設備，實時追蹤分析客戶在網點內的行爲動態，對於客戶的異常操作和違規操作進行風險預警，及早對可能出現的金融安全事故進行干預，從而保障客戶在銀行網點的財產安全。這點對於當下的金融詐騙現象能起到很好的遏制效應，試想對於一位正處於電信詐騙漩渦中的老人，在銀行網點準備向騙子匯錢的時候，銀行如果監測到老人的異常操作加以提醒，說不定就可以避免一場受騙悲劇的誕生。

同時，藉助服務姿態智能提醒系統，可以對員工的鼓舞姿態和舉止進行捕捉，對於員工的非規範舉止進行及時的提醒和干預，也可以提高員工整體的服務標準，極致化客戶的網點體驗。

思考總結

智慧銀行不是互聯網智能科技設備的簡單堆砌，而是以客戶爲中心，重新洞察用戶的真實需求，藉助金融科技的力量驅動銀行服務方式與業務模式的重塑和升級。中國農業銀行烏鎮支行完美融合人工智能、金融大腦、大數據、人臉識別等創新科技元素，在銀行運營效率和客戶體驗的提升上取得了重大突破，爲公衆和行業樹立了智能互聯網科技銀行未來模樣的標杆，期待這樣的升級迭代能夠在全國遍地開花，不斷滿足人民羣衆對銀行金融服務的新需求。

病毒先生（ID：virussir）是知名原創科技&營銷自媒體，由知名互聯網分析師、病毒營銷專家、新榜&騰訊社交廣告聯合成立的New10W+ Club榮譽導師劉濤先生主筆，全網總粉絲150萬+，全網原創文章閱讀總量10億+，精選分析最新最熱科技&營銷案例，長期提供科技&營銷領域深度獨家觀察。