無論是定期存款還是進行理財，抑或是購買國債，都存在一個到底是選擇每個月付息還是到期一次性還本付息的問題。實際上，這個問題的本質是複利和單一利率的選擇問題，每個月還本付息相比較一次性到期還本付息，前者就是複利，而後者是單一利率。

首先，在面對單一利率和複利問題時如何進行選擇呢？

需要說明的是，作爲金融機構肯定在定期存款的複利和單一利率之間進行過嚴格的測算，因此，雖然在數學邏輯和結果上會有一定的差異，但這種差異應該是相對合理的，比如上面說的5年期定期存款按月付息5%和5年後一次性還本付息，實際上對銀行來說是各有所得、各有付出，對於存款人來說，也當然是各有利弊。

這裏要明確幾個問題：

一是複利的意義在於時間足夠長，5年是一個並不太長的時間，一般來說時間越長複利的價值越大，如果超過10年、20年以上，複利才具有較大的價值。

二是複利的意義在於金額足夠大，如果金額不夠大，那麼複利和單利的區別根本無法體現出來，所以，如何選擇還取決於你有多大的金額去存款，如果金額不夠大，那麼，實際上是無所謂的。

三是複利實現的前提是得到的利息以同樣的利率再存款並獲得同樣的收益，而如果金額不足夠大，那麼，你每個月拿到的利息是無法實現5%收益的，只能一般性的寶寶類2%左右收益而已，或者購買理財4%以下的收益，那麼，對複利的意義也將打一定的折扣。

所以，在選擇單利還是複利的問題上，不要有太多的糾結。有很多人認爲，複利是理財界最大的騙局，就是認爲複利只是一種數學意義上的假設和計算，現實中是基本無法實現或者沒有意義的遊戲而已。

其次，關於5年期存款按月付息5%和5年後一次還本付息年6%如何選擇的問題，主要從以下因素去考慮。

畢竟同樣的存款，利息的支付和利率的高低還是有差異的，如何選擇對一些人來說仍然是非常重要的。

一是你是否需要現金的適當流動性支持，這是考慮如何選擇的重要因素。

如果你需要及時地補充自己一定的流動性，就選擇按月付息的方式，畢竟無論多少，每個月還是有一定的收益入賬，可以對自己的生活支出是一個補充。如果你根本不需要現金流動性支持，那麼，建議選擇5年後一次性還本付息的方式，畢竟利息收益還高一點。

二是需要考慮是存款金額的大小，這也是非常重要的考慮因素。

如果你存款的金額不夠大，每個月收取的利息不多，對你並沒有什麼大的意義。如果你只有5萬元的存款，那麼，每個月收取的利息只有大約208元左右，對你意義不大；如果是50萬元的存款，每個月付息大概只有2083元左右，有一定的意義但是也不大；如果你是100萬元以上的存款，每個月可以收取4100多元的收入，對生活自然有一定的補充作用。

所以，你需要不需要每個月收取利息對你是最重要的，存款金額當然也非常重要。

三是如果沒有特別的需求，建議選擇6%年化利率一次性還本付息比較好

畢竟存款是很多人非常安全的資金管理方式，也是安全性比較高的理財方式，更重要的是，6%的保本保息存款是非常難得的利率，在目前利率下行的大背景下，選擇6%利率的存款對那些穩健理財者是比較高的收益了。

如何選擇沒有最好，只有是否適合。你是如何選擇的呢？說來看看吧。（麒鑑）