新冠肺炎疫情對單用途商業預付卡（簡稱預付卡）造成較大影響，部分發卡企業面臨經營困境，衍生相關風險。據《法制日報》報道，商務部辦公廳近日發佈《關於做好單用途商業預付卡管理工作的通知》（下稱《通知》）要求，建立預付卡髮卡行業和企業風險監測機制，全面排查風險隱患，建立異常髮卡企業名單制度。

預付卡風險是存在已久的“頑疾”。中消協發佈的《2019年全國消協組織受理投訴情況分析》顯示，“預付式消費”從健身、美髮美容、洗車到教育培訓等領域，成爲維權老大難。而此次新冠肺炎疫情又加劇了預付卡風險，僅2月份以來全國就有數十家教育培訓機構因關停、不返還消費者預交費被投訴，相關消費者權益令人擔憂。

針對疫情背景下預付卡風險增加印發的上述《通知》，折射出主管部門高度重視預付卡輿情和消費者權益。就《通知》本身而言，從風險監測、風險排查、“黑名單”等角度進行監管，必然有效果。比如建立風險監測機制有利於早發現風險隱患，全面排查也有這種效果，兩者區別在於，風險監測是長效機制，全面排查是專項行動。

而建立“黑名單”制度，對所有髮卡企業具有震懾效果；對異常髮卡企業則有懲戒效果，因爲一旦進入“黑名單”，企業信用會受到影響，在某些方面會受限制，這同樣是一種長效機制，效果值得期待。不過各地落實風險排查、“黑名單”制度，將面臨人力、物力等方面考驗，因爲髮卡單位數量龐大、分散且隱蔽，監管難度不小。

風險監測、全面排查的確會有源頭治理的效果，但我們也要看到，預付卡糾紛頻繁出現的主要原因是預付費消費市場準入門檻太低，或者說實際無門檻，既有知名連鎖企業髮卡，也有大量小店鋪髮卡，預付卡市場因此魚龍混雜、泥沙俱下。所以，從源頭治理還需要重新確定准入門檻，把數量龐大的小店鋪也要納入監管範圍。

也就是說，雖然根據《單用途商業預付卡管理辦法（試行）》規定，只有集團髮卡企業與品牌髮卡企業有資格髮卡，但該制度並沒有真正落實，大量小店鋪隨意髮卡且遊離在監管之外。雖然小店鋪髮卡帶來的風險沒有連鎖企業那麼大，但小店鋪經營者一旦“跑路”，對相關消費者也會帶來不小的損失。這需要引起高度重視。

對於異常髮卡企業，除了要把企業納入“黑名單”，同時要把企業主要經營者納入失信名單、禁業名單，否則某些企業進入“黑名單”後，經營者會再註冊新企業重新發卡。只有讓嚴重違約、違規者付出沉重代價，纔有望減少預付卡風險。這既需要建立完善的違約、違規懲治制度，也需要相關部門進行信息共享、聯合懲戒。

鑑於疫情期間預付卡糾紛突然增多，除了全面排查風險隱患外，還應該就預付卡延期與退卡進行統一指導規範，因爲預付卡大多都有時間限制，而疫情造成消費者無法正常消費。同時，還應分類處置疫情期預付卡糾紛，若疫情造成髮卡單位經營困難，應鼓勵消費者和髮卡單位協商解決；如果髮卡單位負責人“跑路”則應嚴懲。

從根本來說，需要完善《單用途商業預付卡管理辦法（試行）》和《多用途預付卡管理辦法》，這兩個制度看上去對預付卡有約束，但實際效果很不樂觀，不僅制度本身不完善，而且制度執行也不理想。希望在落實《通知》要求的同時，以問題爲導向進一步完善制度，切實解決制度執行不力。